Varias tasas hipotecarias principales tendieron a la baja hoy. Las tasas hipotecarias fijas a 15 años y fijas a 30 años se deslizaron a la baja. También vimos una reducción en la tasa promedio de las hipotecas de tasa ajustable 5/1.
Las tasas hipotecarias aumentaron drásticamente en 2022, ya que la Reserva Federal aumentó las tasas de interés repetidamente durante todo el año. Las tasas de interés son dinámicas e impredecibles, al menos sobre una base diaria o semanal, y responden a una amplia variedad de factores económicos. Pero las acciones de la Fed, diseñadas para mitigar la alta tasa de inflación, tuvieron un impacto inequívoco en las tasas hipotecarias.
Las perspectivas para 2023 siguen siendo inciertas. Aunque es probable que las tasas más altas lleguen para quedarse, los mayores aumentos pueden haber quedado atrás. Dicho esto, tratar de cronometrar el mercado es complicado. Si la inflación persiste, podrían producirse más subidas de tipos de interés. Como tal, es posible que tenga más suerte asegurando una tasa de interés hipotecaria más baja ahora en lugar de esperar; después de todo, siempre puede refinanciar más adelante. No importa cuándo decida comprar una casa, siempre es una buena idea buscar varios prestamistas para comparar tasas y tarifas para encontrar la mejor hipoteca para su situación específica.
Hipotecas a tipo fijo a 30 años
El tipo de interés hipotecario fijo medio a 30 años es del 6,46%, lo que supone una disminución de 6 puntos básicos respecto a hace una semana. (Un punto base equivale a 0.01%). El plazo de préstamo más común es una hipoteca fija a 30 años. Una hipoteca de tasa fija a 30 años generalmente tendrá un pago mensual menor que una hipoteca a 15 años, pero generalmente una tasa de interés más alta. Aunque pagará más intereses con el tiempo (está pagando su préstamo en un plazo más largo), si está buscando un pago mensual más bajo, una hipoteca fija a 30 años puede ser una buena opción.
Hipotecas a tipo fijo a 15 años
La tasa promedio para una hipoteca fija a 15 años es del 5,79 %, lo que representa una disminución de 10 puntos básicos con respecto al mismo período de la semana pasada. Definitivamente tendrá un pago mensual más alto con una hipoteca fija a 15 años en comparación con una hipoteca fija a 30 años, incluso si la tasa de interés y el monto del préstamo son los mismos. Pero un préstamo a 15 años por lo general será la mejor oferta, siempre que pueda pagar los pagos mensuales. Por lo general, estos incluyen poder obtener una tasa de interés más baja, pagar su hipoteca antes y pagar menos intereses totales a largo plazo.
Hipotecas de tasa ajustable 5/1
Un ARM 5/1 tiene una tasa promedio de 5.45%, una disminución de 5 puntos básicos desde el mismo momento de la semana pasada. Con una hipoteca de tasa ajustable, generalmente obtendrá una tasa de interés más baja que una hipoteca fija a 30 años durante los primeros cinco años. Pero dado que la tasa cambia con la tasa del mercado, podría terminar pagando más después de ese tiempo, como se describe en los términos de su préstamo. Para los prestatarios que planean vender o refinanciar su casa antes de que cambie la tasa, una hipoteca de tasa ajustable podría ser una buena opción. De lo contrario, los cambios en el mercado pueden aumentar significativamente su tasa de interés.
Tendencias de las tasas hipotecarias
Las tasas hipotecarias fueron históricamente bajas a principios de 2022, pero aumentaron constantemente durante todo el año. La Reserva Federal elevó las tasas de interés siete veces en un intento por frenar la inflación récord. Como regla general, cuando la inflación es baja, las tasas hipotecarias tienden a ser más bajas. Cuando la inflación es alta, las tasas tienden a ser más altas.
Aunque la Reserva Federal no establece directamente las tasas hipotecarias, las acciones de política del banco central influyen en cuánto paga para financiar su préstamo hipotecario. Si está buscando comprar una casa, tenga en cuenta que la Reserva Federal ha señalado que continuará aumentando las tasas en 2023, y que esos aumentos pueden hacer que las tasas hipotecarias suban aún más.
Usamos la información recopilada por Bankrate, que es propiedad de la misma empresa matriz que CNET, para realizar un seguimiento de los cambios en estas tasas diarias. Esta tabla resume las tasas promedio ofrecidas por los prestamistas en los EE. UU.:
Tasas de interés hipotecarias de hoy
Tarifas vigentes al 18 de enero de 2023.
Cómo buscar la mejor tasa de hipoteca
Puede obtener una tasa hipotecaria personalizada comunicándose con su agente hipotecario local o utilizando una calculadora en línea. Asegúrese de pensar en sus finanzas actuales y sus objetivos cuando intente encontrar una hipoteca.
Una variedad de factores, que incluyen su pago inicial, puntaje de crédito, relación préstamo-valor y relación deuda-ingreso, afectarán la tasa de interés de su hipoteca. Por lo general, desea un puntaje de crédito más alto, un pago inicial más grande, un DTI más bajo y un LTV más bajo para obtener una tasa de interés más baja.
Además de la tasa de interés de la hipoteca, los costos adicionales, incluidos los costos de cierre, las tarifas, los puntos de descuento y los impuestos, también pueden influir en el costo de su casa. Asegúrese de hablar con varios prestamistas diferentes, como bancos locales y nacionales, cooperativas de crédito y prestamistas en línea, y compare precios para encontrar el mejor préstamo hipotecario para usted.
¿Qué es un buen plazo de préstamo?
Al elegir una hipoteca, debe considerar el plazo del préstamo o el calendario de pagos. Los plazos de préstamo que más se ofrecen son a 15 y 30 años, aunque también puedes encontrar hipotecas a 10, 20 y 40 años. Otra distinción importante es entre hipotecas de tasa fija y tasa ajustable. Las tasas de interés en una hipoteca de tasa fija se establecen por la duración del préstamo. A diferencia de una hipoteca de tasa fija, las tasas de interés de una hipoteca de tasa ajustable solo son las mismas durante un cierto período de tiempo (por lo general, cinco, siete o 10 años). Después de eso, la tasa fluctúa anualmente en función de la tasa de interés actual en el mercado.
Un factor importante a considerar al elegir entre una hipoteca de tasa fija y tasa ajustable es el tiempo que planea vivir en su casa. Las hipotecas de tasa fija pueden ser más adecuadas si planea vivir en una casa por un tiempo. Las hipotecas de tasa fija ofrecen más estabilidad en el tiempo en comparación con las hipotecas de tasa ajustable, pero las hipotecas de tasa ajustable a veces pueden ofrecer tasas de interés más bajas por adelantado. Sin embargo, si no planea conservar su nuevo hogar por más de tres a 10 años, una hipoteca de tasa ajustable podría darle una mejor oferta. No existe el mejor plazo de préstamo como regla general; todo depende de tus objetivos y de tu situación financiera actual. Asegúrese de investigar y pensar en sus propias prioridades al elegir una hipoteca.