Tanto las refinanciaciones fijas a 15 años como las fijas a 30 años vieron disminuir sus tasas medias. Las tasas promedio para las refinanciaciones fijas a 10 años también disminuyeron.
Al igual que las tasas hipotecarias, las tasas de refinanciamiento fluctúan diariamente. Con la inflación en un máximo de 40 años, la Reserva Federal aumentó la tasa de fondos federales siete veces en 2022 para tratar de frenar el aumento de la inflación. Aunque las tasas hipotecarias no las establece el banco central, sus aumentos de tasas aumentan el costo de pedir dinero prestado y eventualmente impactan las tasas hipotecarias y de refinanciamiento y el mercado inmobiliario en general. Si las tasas de refinanciamiento continuarán aumentando o disminuyendo en 2023 depende en gran medida de cómo se desarrollen las cosas con la inflación: si se enfría, es probable que las tasas sigan su ejemplo. Pero si persiste, las tasas de refinanciamiento continuarán su trayectoria ascendente.
Si las tasas de una refinanciación son actualmente más bajas que la tasa de su hipoteca actual, podría ahorrar dinero fijando una tasa ahora. Como siempre, tenga en cuenta sus objetivos y circunstancias, y compare tasas y cargos para encontrar un prestamista hipotecario que pueda satisfacer sus necesidades.
Refinanciamiento de tasa fija a 30 años
Para las refinanciaciones fijas a 30 años, la tasa promedio se encuentra actualmente en 6.41%, una disminución de 31 puntos básicos en comparación con hace una semana. (Un punto base es equivalente a 0.01%). Una razón para refinanciar un préstamo fijo a 30 años desde un plazo de préstamo más corto es reducir su pago mensual. Debido a esto, un refinanciamiento a 30 años puede ser una buena idea si tiene problemas para realizar sus pagos mensuales. Sin embargo, a cambio de los pagos mensuales más bajos, las tasas para un refinanciamiento a 30 años generalmente serán más altas que las tasas de refinanciamiento a 15 y 10 años. También pagará su préstamo más lentamente.
Refinanciamiento de tasa fija a 15 años
La tasa de refinanciamiento fija promedio a 15 años en este momento es 5.92%, una disminución de 31 puntos básicos en comparación con hace una semana. Refinanciar a un préstamo fijo a 15 años de un préstamo fijo a 30 años probablemente aumentará su pago mensual. Pero ahorrará más dinero con el tiempo, porque está pagando su préstamo más rápido. Las tasas de interés para un refinanciamiento a 15 años también tienden a ser más bajas que las de un refinanciamiento a 30 años, por lo que ahorrará aún más a largo plazo.
Refinanciamiento de tasa fija a 10 años
Para las refinanciaciones fijas a 10 años, la tasa promedio se encuentra actualmente en 6.05%, una disminución de 30 puntos básicos con respecto a lo que vimos la semana anterior. Un refinanciamiento a 10 años generalmente incluirá el pago mensual más alto de todos los términos de refinanciamiento, pero la tasa de interés más baja. Un refinanciamiento a 10 años puede ayudarlo a pagar su casa mucho más rápido y ahorrar en intereses. Solo asegúrese de considerar cuidadosamente su presupuesto y su situación financiera actual para asegurarse de que puede pagar un pago mensual más alto.
Hacia dónde se dirigen las tasas
Al comienzo de la pandemia, las tasas de interés de refinanciamiento alcanzaron un mínimo histórico. Pero han estado subiendo, de manera constante, desde principios de 2022. La Fed aumentó las tasas drásticamente a lo largo de 2022 y parece estar lista para continuar con más aumentos en 2023. Sin embargo, si la inflación disminuye, las tasas podrían estabilizarse e incluso comenzar a disminuir este año.
Realizamos un seguimiento de las tendencias de las tasas de refinanciamiento utilizando la información recopilada por Bankrate, que es propiedad de la empresa matriz de CNET. Aquí hay una tabla con las tasas de refinanciamiento promedio proporcionadas por los prestamistas en todo el país:
Tasas de interés promedio de refinanciamiento
| Producto | Índice | La semana pasada | Cambio |
|---|---|---|---|
| Refinanciación fija a 30 años | 6,41% | 6,72% | -0.31 |
| Refinanciación fija a 15 años | 5,92% | 6,23% | -0.31 |
| Refinanciación fija a 10 años | 6,05% | 6,35% | -0.30 |
Tarifas al 10 de enero de 2023.
Cómo encontrar la mejor tasa de refinanciamiento
Es importante comprender que las tarifas anunciadas en línea a menudo requieren condiciones específicas para la elegibilidad. Su tasa de interés se verá afectada por las condiciones del mercado, así como por su historial de crédito específico, perfil financiero y aplicación.
Tener un puntaje de crédito alto, un índice de utilización de crédito bajo y un historial de pagos constantes y puntuales generalmente lo ayudarán a obtener las mejores tasas de interés. Puede obtener una buena idea de las tasas de interés promedio en línea, pero asegúrese de hablar con un profesional de hipotecas para ver las tasas específicas para las que califica. Para obtener las mejores tasas de refinanciamiento, primero querrá que su solicitud sea lo más sólida posible. La mejor manera de mejorar su calificación crediticia es poner sus finanzas en orden, usar el crédito de manera responsable y monitorear su crédito regularmente. No olvide hablar con varios prestamistas y comparar precios.
La refinanciación puede ser un gran movimiento si obtiene una buena tasa o puede pagar su préstamo antes, pero considere cuidadosamente si es la opción correcta para usted en este momento.
¿Cuándo debo refinanciar?
Para que un refinanciamiento tenga sentido, generalmente querrá obtener una tasa de interés más baja que su tasa actual. Aparte de las tasas de interés, cambiar el plazo de su préstamo es otra razón para refinanciar. Al decidir si refinanciar, asegúrese de tener en cuenta otros factores además de las tasas de interés del mercado, incluido el tiempo que planea permanecer en su vivienda actual, la duración de su plazo del préstamo y el monto de su pago mensual. Y no se olvide de las tarifas y los costos de cierre, que pueden sumarse.
A medida que las tasas de interés aumentaron a lo largo de 2022, el grupo de solicitantes de refinanciamiento se contrajo. Si compró su casa cuando las tasas de interés eran más bajas de lo que son hoy, es posible que no obtenga un beneficio financiero al refinanciar su hipoteca.