Tanto las refinanciaciones fijas a 15 años como las fijas a 30 años vieron cómo sus tasas promedio se reducían. La tasa promedio de refinanciamiento fijo a 10 años también se desplomó.
Al igual que las tasas hipotecarias, las tasas de refinanciamiento fluctúan diariamente. Con la inflación en un máximo de 40 años, la Reserva Federal aumentó la tasa de fondos federales siete veces en 2022 para tratar de frenar el aumento de la inflación. Aunque las tasas hipotecarias no las establece el banco central, sus aumentos de tasas aumentan el costo de pedir dinero prestado y eventualmente impactan las tasas hipotecarias y de refinanciamiento y el mercado inmobiliario en general. Si las tasas de refinanciamiento continuarán aumentando o disminuyendo en 2023 depende en gran medida de cómo se desarrollen las cosas con la inflación: si se enfría, es probable que las tasas sigan su ejemplo. Pero si persiste, las tasas de refinanciamiento continuarán su trayectoria ascendente.
Si las tasas de una refinanciación son actualmente más bajas que la tasa de su hipoteca actual, podría ahorrar dinero fijando una tasa ahora. Como siempre, tenga en cuenta sus objetivos y circunstancias, y compare tasas y cargos para encontrar un prestamista hipotecario que pueda satisfacer sus necesidades.
Refinanciamiento de tasa fija a 30 años
La tasa de refinanciación fija promedio a 30 años en este momento es de 6.53%, una disminución de 3 puntos básicos en comparación con hace una semana. (Un punto base es equivalente a 0.01%). Una razón para refinanciar un préstamo fijo a 30 años desde un plazo de préstamo más corto es reducir su pago mensual. Debido a esto, un refinanciamiento a 30 años puede ser una buena idea si tiene problemas para realizar sus pagos mensuales. Sin embargo, a cambio de los pagos mensuales más bajos, las tasas para un refinanciamiento a 30 años generalmente serán más altas que las tasas de refinanciamiento a 15 y 10 años. También pagará su préstamo más lentamente.
Refinanciamiento de tasa fija a 15 años
La tasa de refinanciación fija promedio a 15 años en este momento es del 5,93 %, una disminución de 6 puntos básicos con respecto a la semana pasada. Refinanciar a un préstamo fijo a 15 años de un préstamo fijo a 30 años probablemente aumentará su pago mensual. Sin embargo, también podrá pagar su préstamo más rápido, ahorrándole dinero durante la vigencia del préstamo. Por lo general, también obtendrá tasas de interés más bajas en comparación con un préstamo a 30 años. Esto puede ayudarlo a ahorrar aún más a largo plazo.
Refinanciamiento de tasa fija a 10 años
Para las refinanciaciones fijas a 10 años, la tasa promedio se encuentra actualmente en 5.92%, una disminución de 15 puntos básicos con respecto a la semana pasada. En comparación con un refinanciamiento a 30 y 15 años, un refinanciamiento a 10 años generalmente tendrá una tasa de interés más baja pero un pago mensual más alto. Un refinanciamiento a 10 años puede ayudarlo a pagar su casa mucho más rápido y ahorrar en intereses. Solo asegúrese de considerar cuidadosamente su presupuesto y su situación financiera actual para asegurarse de que puede pagar un pago mensual más alto.
Hacia dónde se dirigen las tasas
Al comienzo de la pandemia, las tasas de interés de refinanciamiento alcanzaron un mínimo histórico. Pero han estado subiendo, de manera constante, desde principios de 2022. La Fed aumentó las tasas drásticamente a lo largo de 2022 y parece estar lista para continuar con más aumentos en 2023. Sin embargo, si la inflación disminuye, las tasas podrían estabilizarse e incluso comenzar a disminuir este año.
Realizamos un seguimiento de las tendencias de las tasas de refinanciamiento utilizando la información recopilada por Bankrate, que es propiedad de la empresa matriz de CNET. Aquí hay una tabla con las tasas promedio de refinanciamiento reportadas por los prestamistas a nivel nacional:
Tasas de interés promedio de refinanciamiento
| Producto | Índice | La semana pasada | Cambio |
|---|---|---|---|
| Refinanciación fija a 30 años | 6,53% | 6,56% | -0.03 |
| Refinanciación fija a 15 años | 5,93% | 5,99% | -0.06 |
| Refinanciación fija a 10 años | 5,92% | 6,07% | -0.15 |
Tarifas al 18 de enero de 2023.
Cómo encontrar tasas de refinanciamiento personalizadas
Es importante comprender que las tarifas anunciadas en línea a menudo requieren condiciones específicas para la elegibilidad. Su tasa de interés se verá afectada por las condiciones del mercado, así como por su historial de crédito específico, perfil financiero y aplicación.
Tener un puntaje de crédito alto, un índice de utilización de crédito bajo y un historial de pagos constantes y puntuales generalmente lo ayudarán a obtener las mejores tasas de interés. Puede obtener una buena idea de las tasas de interés promedio en línea, pero asegúrese de hablar con un profesional de hipotecas para ver las tasas específicas para las que califica. Para obtener las mejores tasas de refinanciamiento, primero querrá que su solicitud sea lo más sólida posible. La mejor manera de mejorar su calificación crediticia es poner sus finanzas en orden, usar el crédito de manera responsable y monitorear su crédito regularmente. No olvide hablar con varios prestamistas y comparar precios.
La refinanciación puede ser un gran movimiento si obtiene una buena tasa o puede pagar su préstamo antes, pero considere cuidadosamente si es la opción correcta para usted en este momento.
Cuándo considerar un refinanciamiento de hipoteca
La mayoría de las personas refinancian porque las tasas de interés del mercado son más bajas que las tasas actuales o porque quieren cambiar el plazo de su préstamo. Al decidir si refinanciar, asegúrese de tener en cuenta otros factores además de las tasas de interés del mercado, incluido el tiempo que planea quedarse. en su vivienda actual, la duración del plazo de su préstamo y el monto de su pago mensual. Y no se olvide de las tarifas y los costos de cierre, que pueden sumarse.
A medida que las tasas de interés aumentaron a lo largo de 2022, el grupo de solicitantes de refinanciamiento se contrajo. Si compró su casa cuando las tasas de interés eran más bajas de lo que son hoy, es posible que no obtenga un beneficio financiero al refinanciar su hipoteca.