La penetración de los seguros en África se encuentra actualmente por debajo del 3 %, lo que se atribuye en gran medida a la lenta adopción de la innovación en el sector. Muchos suscriptores confían en los sistemas tradicionales que involucran agentes y mucho papeleo para registrar nuevos clientes, lo que limita el alcance de los clientes y dificulta la aceptación de sus productos. Sin embargo, se avecina un punto de cambio a medida que insurtechs como Turaco, con sede en Kenia, introducen nuevas tecnologías y productos que están revolucionando el mercado.
A través de su modelo B2B2C, Turaco ha creado un canal de distribución expansivo que le permite acceder a una gran cantidad de clientes potenciales en sus mercados, brindando seguros a un grupo que nunca antes los había consumido.
Impulsada por un modelo comercial viable, la startup, que también tiene operaciones en Uganda y Nigeria, ha entrado en su fase de crecimiento y está buscando más asociaciones en un intento por impulsar la adopción de seguros en el mercado masivo en África.
El crecimiento planificado de la startup se produce en el contexto de una financiación de capital Serie A de $ 10 millones en una ronda liderada por AfricInvest, a través de su Cathay Africinvest Innovation Fund (CAIF) y Novastar Ventures. En la ronda también participaron Enza Capital, Global Partnerships, Zephyr Acorn, Operator Stack, Asi Ventures Limited y Push Ventures, lo que eleva la financiación total recaudada por Turaco a 13,3 millones.
“Queremos asegurar a mil millones de personas en los próximos 25 años y eso es lo que estamos construyendo. Es una meta audaz en todos los sentidos y ni siquiera puedo describir cómo llegar allí, pero tengo una visión clara de asegurar a 100 millones de personas. Llegar a la siguiente etapa de crecimiento significa trabajar con algunas de las marcas más importantes del mundo. Tenemos la combinación correcta de talento, ambición, tecnología y visión para llegar allí. Pero seguro que nos queda un largo camino por recorrer”, dijo a TechCrunch Ted Pantone, cofundador y director ejecutivo de Turaco.
Pantone cofundó Turaco con Peter Gross después de su paso por MIC Global (Micro-Ensure), un proveedor de seguros integrado con tecnología.
“Asegurar a mil millones de personas es lo que quiero hacer por el resto de mi vida, y esto es tanto socialmente impactante como comercialmente escalable”, dijo.
A través de la integración de API, los socios de Turaco, como las empresas PayGo (M-KOPA), las plataformas de transporte compartido (SafeBoda), las fintech y las instituciones de microfinanzas, pueden combinar seguros con sus productos o servicios principales.
La insurtech trabaja en estrecha colaboración con cada socio para “diseñar y distribuir sus productos de seguros como una oferta de marca blanca”. Los clientes compran seguros de vida, activos, médicos y de vehículos desde tan solo $0.2.
“Por lo general, obtenemos una tasa de conversión superior al 50 % cuando vendemos a estas asociaciones, porque la propuesta de valor realmente tiene sentido. Y las personas son muy conscientes de los riesgos, como tener emergencias médicas y la necesidad de pagar la factura del hospital. La demanda no es el problema. La gente realmente quiere comprar un seguro si está diseñado apropiadamente para ellos desde una propuesta de valor de punto de precio, y si se vende de una manera eficiente y sin fricciones. Entonces, la mayor parte de nuestra innovación está realmente relacionada con el modelo de distribución. Esa es realmente la clave que estamos arreglando para que sea realmente fácil para las personas decir que sí y luego pagar el seguro”, dijo Pantone.
La insurtech ha llegado hasta ahora a más de medio millón de clientes, 268.000 de los cuales están activos. Sus usuarios han crecido un 300 % desde 2020. Pantone atribuyó el crecimiento a su modelo de negocio y propuesta de valor, que según él funciona tanto para socios como para usuarios finales.
“Dado que la penetración de los seguros en el África subsahariana se mantiene por debajo del 3 %, una de las tasas más bajas del mundo, creemos que Turaco ha desarrollado las herramientas y el conocimiento para llenar este vacío y llegar a las personas de bajos ingresos con productos adaptados a sus necesidades. siendo así una parte fundamental del impulso para ayudar a proteger a los más desfavorecidos de las cargas y los impactos financieros imprevistos”, dijo AfricInvest y el codirector de CAIF, el socio Yassine Oussaifi, en un comunicado.