A partir de octubre, los bancos suizos solo aceptarán facturas en el nuevo formato con un código QR. Estas son las preguntas y respuestas más importantes para clientes particulares y emisores de facturas.
Las facturas QR no tienen que pagarse a través de la banca móvil, los clientes pueden seguir utilizando los canales tradicionales.
El período de gracia finaliza el 1 de octubre: en este día, los boletos de pago convencionales naranja y rojo se eliminarán gradualmente después de 116 años.
Las nuevas facturas son en blanco y negro, con un nuevo código QR impreso en ellas que se puede escanear con un teléfono inteligente. Han estado en circulación junto con los recibos de pago de colores desde junio de 2020. Desde principios de octubre, los pagos solo se pueden realizar con billetes QR.
¿Qué ventajas tiene la nueva factura QR para clientes particulares?
Ahorras tiempo. Los clientes pueden cargar toda la información de pago en su banca electrónica o banca móvil escaneando el código QR impreso en ella. Esto significa que ya no es necesario teclear el número de referencia de 27 dígitos o el IBAN, es decir, el número de cuenta del destinatario en las operaciones de pago.
Otras ventajas están más ocultas. Debido a que se envía más información, los bancos pueden detectar más fácilmente los pagos con información incorrecta. La digitalización de muchos pasos de trabajo en segundo plano debería acelerar aún más el sistema de pago en su conjunto.
¿Qué debo hacer si recibo un comprobante de pago naranja o rojo?
Los comprobantes de pago naranjas ya no se pueden utilizar a partir del 1 de octubre. Cualquier persona que todavía reciba una factura naranja en el futuro debe comunicarse con el emisor de la factura y solicitar una factura QR. Todavía se pueden usar los recibos de pago rojos: debe escribir el IBAN impreso a mano.
No uso una aplicación bancaria en mi teléfono inteligente. ¿Que tengo que hacer ahora?
Solo un poco. También puede pagar las facturas QR en la banca electrónica en la computadora sin escanear el código QR. Simplemente debe continuar ingresando la información de pago impresa manualmente. Las facturas que ya se pagan directamente en la banca electrónica a través de e-bill tampoco se ven afectadas por el cambio.
Todavía puede pagar facturas en el mostrador de la oficina de correos. «El objetivo de todos los involucrados era crear un producto ampliamente aceptado», dice Alain Schmid; es Jefe de Banca Comercial en Credit Suisse Suiza, donde es responsable de las transacciones de pago de los clientes. Por lo tanto, los bancos también mantuvieron abiertos los canales físicos de pago. Por cierto, no son solo los ciudadanos mayores los que hacen el viaje al mostrador de la oficina de correos.
Sin embargo, los clientes deben configurar nuevos pedidos permanentes que aún se basen en un comprobante de pago naranja o rojo. Por ejemplo, ya deberían haber recibido una factura QR de su arrendador.
Sin embargo, aquellos que no utilizan la banca móvil, por ejemplo porque no quieren iniciar sesión en la banca electrónica a través de un teléfono inteligente por razones de seguridad, apenas se benefician de las mejoras. Él o ella no puede escanear las facturas en la mayoría de los bancos y todavía tiene que ingresar la información de facturación a mano. Según una encuesta de la plataforma de comparación Moneyland, solo Raiffeisen y Valiant ofrecen soluciones para escanear facturas QR que funcionan sin un inicio de sesión de teléfono móvil para la banca electrónica: Raiffeisen ofrece una aplicación separada, la aplicación Valiant también se puede usar sin iniciar sesión.
¿Qué significa la factura QR para las empresas y otros emisores de facturas?
El cambio es más difícil para los emisores de facturas, es decir, sobre todo para las empresas, que para los particulares: a partir de ahora tienen que generar y enviar facturas QR. Cualquiera que gestione sus facturas mediante software y las envíe automáticamente hoy debería recibir una actualización de su proveedor de servicios. Muchos de los proveedores de software iniciaron el cambio desde el principio y ya han instalado la actualización para sus clientes. Sin embargo, algunos proveedores pequeños pueden llegar demasiado tarde.
Muchas pymes todavía llevan su contabilidad en Excel y envían las facturas manualmente. Puede usar aplicaciones gratuitas en línea para crear facturas QR usted mismo. El proveedor de servicios financieros SIX ha creado una buena descripción general de los proveedores: Hay algunos bancos entre ellos, así como empresas de TI. De acuerdo con la normativa, todavía se requiere papel perforado para imprimir las facturas, pero ya no es necesario el costoso papel especial de color.
Además, las empresas tienen que adaptar sus procesos internos, tanto los de cuentas por pagar como los de cuentas por cobrar. Por ejemplo, debe verificar en la contabilidad de nómina si aún se almacenan números de cuenta obsoletos. Dependiendo del tamaño de la empresa, esto también requiere cierto tiempo de preparación.
¿Por qué las empresas no deberían esperar hasta el último momento para cambiarse a las facturas QR?
En los últimos días, más del 80 por ciento de los pagos por factura ya se han realizado en el nuevo formato, dice Julián Chan, vocero de SIX. A principios de año era solo el 20 por ciento, por lo que los emisores de facturas se han puesto al día. Pero para decirlo al revés: cada quinta factura todavía se envía en un formato antiguo. El portavoz de SIX pone este alto número en perspectiva: «Sabemos de algunos grandes emisores de facturas que solo han agotado los comprobantes de pago anteriores y ahora se han cambiado».
Sin embargo, uno no debe esperar más antes de cambiar a la factura QR, dice Chan. Porque con un plazo de pago de 30 días, muchos clientes ya están recibiendo facturas que solo pagarán después del 30 de septiembre. Los comprobantes de pago de colores ya no se pueden procesar. Si las empresas no cambian rápidamente, en el peor de los casos corren el riesgo de quedarse sin liquidez porque sus clientes no pueden pagar las facturas.
Muchos bancos han planificado procesos de emergencia para dichas empresas, pero implican mucho esfuerzo manual y, por lo tanto, es probable que estén asociados con tarifas más altas.
¿Por qué los bancos están introduciendo la factura QR en absoluto?
Según Chan de SIX, al principio había regulaciones más estrictas contra el lavado de dinero: con el nuevo estándar ISO 20022 aplicable a nivel mundial, con cada factura se envía mucha más información que antes, como el motivo del pago, el remitente y el destinatario. Esto facilita la detección de pagos sospechosos y el seguimiento del flujo de fondos delictivos.
Los bancos suizos han estado lidiando con el problema durante aproximadamente una década. Utilizaron este cambio necesario para limpiar sus transacciones de pago nacionales en general. SIX luego coordinó el cambio para los bancos y con otras partes como Swiss Post.
¿La factura QR hará que las transacciones de pago sean más eficientes?
Un estudio de SIX y la consultora Deloitte de 2017 estima que las empresas suizas ahorrarán 200 millones de francos al año al estandarizar su sistema contable, pero tendrán que gastar alrededor de 500 a 600 millones de francos una vez para el cambio. La inversión debería haberse amortizado después de dos o tres años. El proceso de facturación para las empresas será mucho más sencillo, dice Alain Schmid. La contabilidad puede resolver problemas más fácilmente y necesita hacer menos preguntas.
Lo mismo se aplica a la comunicación entre el banco, el beneficiario y el facturador. «Hoy en día, los bancos no reciben ninguna información sobre un pago además del número de referencia», dice Schmid. «Si ocurre un error al asignar el número de referencia, ya no se puede encontrar al destinatario». Tales errores son bastante raros, pero con más de mil millones de pagos de clientes por año, el esfuerzo de todos los involucrados sigue sumando.
Hoy en día, cada problema desencadena investigaciones manuales que consumen mucho tiempo. Los emisores de facturas a menudo envían recordatorios y los clientes que creen que han pagado están molestos. Con la factura QR, el destinatario siempre descubre el nombre y la dirección del pagador, por lo que no es necesario realizar costosas investigaciones.
A largo plazo, el fin de los recibos de pago en color también redundará en beneficio de los propios bancos. Sin embargo, el estudio SIX-Deloitte también asume altos costos iniciales de alrededor de CHF 500 millones para ellos, mientras que el ahorro anual es de solo CHF 65 millones. deber. Esto se debe a que el procesamiento de pagos en los bancos ya está altamente automatizado.