Algunas tasas hipotecarias seguidas de cerca aumentaron el martes. Las tasas hipotecarias promedio fijas a 15 años y fijas a 30 años fueron más altas. También vimos un repunte en la tasa promedio de las hipotecas de tasa ajustable 5/1.
Si bien las tasas hipotecarias han estado subiendo de manera bastante constante desde principios de este año, lo que suceda a continuación depende de si inflación continúa subiendo o comienza a retroceder. Las tasas de interés son dinámicas e impredecibles, al menos sobre una base diaria o semanal, y responden a una amplia variedad de factores económicos. En este momento, son particularmente sensibles a la inflación y la perspectiva de un EE.UU. recesión.
Con tanta incertidumbre en el mercado, si está buscando comprar una casa, es posible que tratar de cronometrar el mercado no juegue a su favor. Si la inflación aumenta y las tasas suben, esto podría traducirse en tasas de interés más altas y pagos hipotecarios mensuales más elevados. Por esta razón, es posible que tenga más suerte asegurando una tasa de interés hipotecaria más baja más temprano que tarde. No importa cuándo decida comprar una casa, siempre es una buena idea buscar varios prestamistas para comparar tasas y tarifas para encontrar la mejor hipoteca para su situación específica.
Hipotecas a tipo fijo a 30 años
El promedio de la tasa hipotecaria fija a 30 años es del 6,33%, lo que representa un aumento de 23 puntos básicos desde hace siete días. (Un punto base equivale a 0.01%). Las hipotecas fijas a 30 años son el plazo de préstamo más común. Una hipoteca de tasa fija a 30 años a menudo tendrá una tasa de interés más alta que una hipoteca de tasa fija a 15 años, pero también un pago mensual más bajo. No podrá pagar su casa tan rápido y pagará más intereses con el tiempo, pero una hipoteca fija a 30 años es una buena opción si está buscando minimizar su pago mensual.
Hipotecas a tipo fijo a 15 años
La tasa promedio para una hipoteca fija a 15 años es del 5,62%, lo que representa un aumento de 23 puntos básicos desde hace siete días. En comparación con una hipoteca fija a 30 años, una hipoteca fija a 15 años con el mismo valor de préstamo y tasa de interés tendrá un pago mensual más alto. Pero un préstamo a 15 años por lo general será la mejor oferta, si puede pagar los pagos mensuales. Por lo general, obtendrá una tasa de interés más baja y pagará menos intereses en total porque está pagando su hipoteca mucho más rápido.
Hipotecas de tasa ajustable 5/1
Una hipoteca de tasa ajustable 5/1 tiene una tasa promedio de 4.78%, un aumento de 24 puntos básicos desde hace siete días. Por lo general, obtendrá una tasa de interés más baja (en comparación con una hipoteca fija a 30 años) con una hipoteca de tasa ajustable 5/1 en los primeros cinco años de la hipoteca. Pero los cambios en el mercado pueden hacer que su tasa de interés aumente después de ese tiempo, como se detalla en los términos de su préstamo. Debido a esto, un ARM podría ser una buena opción si planea vender o refinanciar su casa antes de que cambie la tasa. De lo contrario, los cambios en el mercado podrían aumentar significativamente su tasa de interés.
Tendencias de las tasas hipotecarias
Aunque las tasas hipotecarias eran históricamente bajas a principios de 2022, han estado subiendo de manera algo constante desde entonces. La Reserva Federal elevó recientemente las tasas de interés en otros 0,75 puntos porcentuales en un intento por frenar la inflación récord. La Fed ha elevado las tasas un total de cuatro veces este año, pero la inflación sigue siendo alta. Como regla general, cuando la inflación es baja, las tasas hipotecarias tienden a ser más bajas. Cuando la inflación es alta, las tasas tienden a ser más altas.
Aunque la Reserva Federal no establece directamente las tasas hipotecarias, las acciones de política del banco central influyen en cuánto paga para financiar su préstamo hipotecario. Si está buscando comprar una casa en 2022, tenga en cuenta que la Reserva Federal ha señalado que seguirá aumentando las tasas y que las tasas hipotecarias podrían aumentar a medida que avance el año. Si las tasas siguen su proyección alcista o comienzan a nivelarse depende de si la inflación realmente se desacelera.
Utilizamos las tasas recopiladas por Bankrate, que es propiedad de la misma empresa matriz que CNET, para realizar un seguimiento de los cambios en estas tasas diarias. Esta tabla resume las tasas promedio ofrecidas por los prestamistas en todo el país:
Tasas de interés hipotecarias de hoy
Tarifas vigentes al 20 de septiembre de 2022.
Cómo encontrar las mejores tasas hipotecarias
Cuando esté listo para solicitar un préstamo, puede comunicarse con un agente hipotecario local o buscar en línea. Cuando investigue las tasas hipotecarias, piense en sus metas y finanzas actuales. Una variedad de factores, que incluyen su pago inicial, puntaje de crédito, relación préstamo-valor y relación deuda-ingreso, afectarán la tasa de su hipoteca. Tener un puntaje de crédito más alto, un pago inicial más alto, un DTI bajo, un LTV bajo o cualquier combinación de esos factores puede ayudarlo a obtener una tasa de interés más baja.
La tasa de interés no es el único factor que afecta el costo de su casa. Asegúrese de considerar también otros factores como tarifas, costos de cierre, impuestos y puntos de descuento. Asegúrese de comparar precios con varios prestamistas, por ejemplo, cooperativas de crédito y prestamistas en línea, además de bancos locales y nacionales, para obtener un préstamo adecuado para usted.
¿Qué es un buen plazo de préstamo?
Al elegir una hipoteca, recuerde considerar el plazo del préstamo o el calendario de pagos. Los plazos de préstamo más habituales son a 15 y 30 años, aunque también existen hipotecas a 10, 20 y 40 años. Las hipotecas se dividen además en hipotecas de tasa fija y de tasa ajustable. Las tasas de interés en una hipoteca de tasa fija son estables durante la duración del préstamo. A diferencia de una hipoteca de tasa fija, las tasas de interés de una hipoteca de tasa ajustable solo son estables durante un cierto período de tiempo (con mayor frecuencia cinco, siete o 10 años). Después de eso, la tasa cambia anualmente según la tasa de interés actual en el mercado.
Al decidir entre una hipoteca de tasa fija o de tasa ajustable, debe pensar en el tiempo que planea quedarse en su casa. Las hipotecas de tasa fija pueden ser más adecuadas para las personas que planean quedarse en una casa durante bastante tiempo. Las hipotecas de tasa fija ofrecen más estabilidad a lo largo del tiempo en comparación con las hipotecas de tasa ajustable, pero las hipotecas de tasa ajustable pueden ofrecer tasas de interés más bajas por adelantado. Sin embargo, puede obtener una mejor oferta con una hipoteca de tasa ajustable si solo tiene planes de conservar su casa durante algunos años. El mejor plazo de préstamo depende de su situación personal y sus objetivos, así que asegúrese de considerar lo que es importante para usted al elegir una hipoteca.