Los pagos con Visa y Mastercard son convenientes para los clientes, pero pueden costar a los comerciantes altas tarifas de procesamiento. Atoa Payments quiere ofrecer una alternativa más económica que aún sea fácil de usar para los clientes. La fintech con sede en Londres anunció hoy que ha recaudado 2,2 millones de dólares en financiación previa a la semilla.
La ronda fue dirigida por Leo Capital y Passion Capital, con la participación de inversionistas ángeles como GoCardless y el cofundador de Nested, Matt Robinson, Moon Capital Ventures y el cofundador de MarketFinance, Anil Stocker.
El cofundador de Atoa, Sid Narayanan, le dijo a TechCrunch que él y los cofundadores Cian O’Dowd y Arun Rajkumar desarrollaron la idea de Atoa después de vender su anterior plataforma de gestión de gastos KlearCard a la fintech de Singapur Validus en 2021.
Su peluquero, que inicialmente aceptaba pagos con tarjeta, comenzó a solicitar pagos en efectivo o transferencias bancarias porque quería reducir sus tarifas de procesamiento de tarjetas, que rondaban el 1,6%. Narayanan y O’Dowd solían realizar pagos alternativos con tarjeta después de vivir en Singapur, y vieron la oportunidad de utilizar la pila de pagos de banca abierta del Reino Unido para crear una alternativa a Visa y Mastercard, dijo Narayanan a TechCrunch.
Los rieles de pago de Mastercard y Visa pueden costarles a los pequeños comerciantes y a sus clientes márgenes netos del 51%, con tarifas de máquinas de tarjetas de alrededor del 1,75%, dijo Narayanan. Atoa, por otro lado, cobra una tarifa porcentual fija facturable al comerciante cada mes que es hasta un 70% más baja que las tarjetas de débito. Tampoco tiene alquileres de hardware, tarifas de servicio o atestación PCI de cargos de cumplimiento.
Para usar Atoa, los comerciantes descargan una aplicación que se conecta a sus cuentas bancarias. Los clientes no necesitan descargar la aplicación de Atoa para usar el servicio. En cambio, pueden usar Atoa siempre que tengan una aplicación de banca móvil del Reino Unido. Según Narayanan, la mayoría de los adultos, o alrededor del 80 % en el Reino Unido, ya tienen una aplicación de banca móvil en su teléfono, lo que elimina la principal fuente de fricción. Los comerciantes envían un enlace para el pago por SMS, PayBay u ofrecen un código QR para escanear.
Para incentivar a más clientes a usar Atoa, la startup también planea agregar recompensas y beneficios de lealtad, como tarjetas rasca y gana digitales que pueden permitirles obtener recompensas en efectivo en sus cuentas bancarias existentes en el Reino Unido.
Una vez que los clientes pagan con Atoa, los comerciantes reciben el pago al instante a través de Instant Bank Pay. También obtienen fondos en su cuenta bancaria de inmediato, en lugar de esperar hasta 1 o 2 días hábiles.
Atoa dice que desde que se puso en marcha en junio, ha obtenido más del 100% de crecimiento del volumen de pago total (TPV) mes a mes y clientes comerciales. Sus competidores más directos incluyen proveedores de máquinas de tarjetas como SumUp, Zettle, Square y Barclaycard, dijo Narayanan. Atoa se diferencia al ofrecer tarifas más bajas y permitir que los comerciantes reciban fondos más rápido que los tres días que normalmente requieren los proveedores de máquinas de tarjetas. También cobra tarifas más bajas que los jugadores intermediados por Visa y Mastercard.
En un comunicado sobre su inversión, el socio de Passion Capital, Robert Dighero, dijo: “Atoa ha llegado al mercado del Reino Unido en el momento adecuado para aprovechar la banca abierta y ofrecer a los comerciantes pequeños y medianos una alternativa verdaderamente viable a las tarjetas de pago y las máquinas de tarjetas que pueden implementarse en la tienda en cuestión de minutos. Estamos encantados de trabajar con el equipo de Atoa después de su primer éxito en tecnología financiera y esperamos asociarnos con ellos a medida que alcanzan alturas aún mayores con Atoa”.