Cómo protegerse contra las estafas

Antes de que me estafaran, no era algo que realmente me preocupara. Sabía que no era inmune, pero pensé que, si aparecía uno, me daría cuenta de un fraude grave. Nunca respondí a mensajes de texto extraños; Bloqueé y denuncié correos electrónicos de phishing que decían ser de Geek Squad. De vez en cuando alguien obtenía la información de mi tarjeta de crédito y compraba cosas al azar con ella, pero siempre se resolvía rápidamente. En el peor de los casos, era una molestia menor, un pequeño precio a pagar por las comodidades digitales.

Luego, en octubre pasado, caí en un devastador plan impostor que me costó 50.000 dólares. Al tratar de entender qué pasó y, más específicamente, cómo pasó a mí — Entrevisté a otras víctimas de estafas, así como a expertos que investigan estafas sofisticadas y cómo funcionan. Mi mayor conclusión es que todos somos víctimas potenciales, incluso blancos fáciles, en las circunstancias adecuadas. Pero no podemos vivir nuestras vidas en un estado constante de paranoia (y aunque lo hagas, puede que no ayude). En cambio, es mejor estar preparado. Esto es lo que desearía haber sabido antes de que me atacaran y lo que me ayudó después.

Una forma de evitar estafas es simple: no conteste llamadas de personas que no estén en sus contactos, incluso si su identificador de llamadas reconoce el número. (Por si sirve de algo, mis estafadores pudieron falsificar llamadas de agencias gubernamentales y del servicio de atención al cliente de Amazon, por lo que cualquiera es un presa fácil). Si la persona que intenta comunicarse con usted es legítima, le dejará un mensaje de voz y podrá coteje su número de devolución de llamada. O encontrarán otra manera de ponerse en contacto.

Por supuesto, a veces es posible que contestes el teléfono sin pensar. O un estafador podría comunicarse con usted por otros medios, como mensajes de texto o correo electrónico, o incluso hablar con usted en persona. Los fraudes evolucionan constantemente, pero la mayoría caen en una de dos categorías: los basados ​​en el miedo (debes impuestos, estás a punto de ser arrestado, te han robado la identidad, un miembro de tu familia ha sido secuestrado o arrestado y tienes que pagar rescate o fianza, etc.) o el basado en oportunidades (obtendrá acceso a una gran inversión, un descuento fantástico, premios de lotería, un reembolso de impuestos, un romance). Cada modelo se alimenta de diferentes personalidades; Lo que me engañó a mí puede parecerte ridículo y viceversa.

No subestimes tu instinto programado de ceder ante la autoridad. Los estafadores sofisticados prosperan gracias a la “credibilidad de la fuente”, es decir, su capacidad de presentarse como figuras respetables con una buena razón para contactarlo, dice Christine Kieffer, directora senior de la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA), una organización que regula los sistemas financieros. Podrían hacerse pasar por un miembro del departamento de fraude de su banco, un representante de servicio al cliente de una empresa que utiliza, un funcionario de lotería o un agente del gobierno. Es posible que le muestren una insignia o identificación «real». (Mis estafadores hicieron todo lo anterior). Es posible que tengan un perfil de LinkedIn, una página de Facebook o una cuenta de Instagram con seguidores y conexiones. Claro, todos hemos oído que los estafadores hacen esto, pero en este momento, puede ser difícil creer que alguien te esté mintiendo abiertamente.

Un estafador avanzado también generará una sensación de familiaridad. En mi caso, las personas que me contactaron sabían mi cumpleaños, mi dirección, los nombres de mis familiares y dónde vivían, y los últimos cuatro dígitos de mi número de seguro social. Pero toda esa información es bastante fácil de conseguir en línea, dice Kelly Richmond Pope, profesora de contabilidad forense en la Universidad DePauw y autora de Engáñame una vez: estafas, historias y secretos de la industria del fraude de billones de dólares. “Una búsqueda exhaustiva en Facebook, Instagram, TikTok, LinkedIn o Google probablemente podría revelar los nombres de los miembros de su familia, la edad de su hijo, dónde vive, dónde se graduó de la escuela secundaria o la universidad, si estaba en un hermandad de mujeres, con quién te casaste, cuándo es tu aniversario, el apellido de soltera de tu madre”, dice. (Y si hay algo que un estafador no puede descubrir de forma gratuita, probablemente pueda comprarlo en la web oscura).

Digamos que usted se encuentra hablando por teléfono con alguien que dice ser de su banco o del gobierno. «Si alguien viene a ti con información y estás ocupado, estás pensando, Bueno, espera un minuto, ¿podría ser esto? ¿Hice? Tal vez no lo hice… Y eso es lo que te atrae al principio”, dice Pope. «De repente, hay algo urgente que debes atender de inmediato». Así empiezan muchas estafas.

Una forma de interrumpir este proceso es obtener la verificación de un tercero. «Todos estamos condicionados a no cuestionar la autoridad, y los estafadores se aprovechan de eso», dice Pope. “Si alguien dice que llama de una institución, pregúntele el nombre de su supervisor y en qué sucursal trabaja”. Luego cuelga, llama al número principal de esa sucursal y pide que te comuniquen con la persona que te contactó. Claro, es molesto tomar medidas adicionales, pero si la llamada es de buena fe, entonces esto no debería ser un problema.

Reduzca la velocidad y encuentre una manera de desconectarse. Esto puede parecer impensable en este momento, especialmente si tienes miedo. (Lo fue para mí). Si te preocupa parecer grosero o molestar a una persona que te amenaza, di que tienes una llamada entrante que debes atender. Culpe a los problemas de conexión. Diles que tienes que ir al baño. Cueste lo que cueste, inventa una razón para colgar y tomar un respiro. “El objetivo es detenerse y salir de ese momento emotivo”, afirma Kieffer.

Díselo a alguien más. Muchos estafadores te darán una razón convincente por la que no puedes contarle a nadie lo que te han dicho. Esto se debe a que tiende a romper el hechizo, afirma Kieffer. «Cuando compartes lo que está sucediendo con otra persona, esa es literalmente la mejor protección que existe contra el fraude», explica Kieffer. «Decir las cosas en voz alta es una excelente prueba de la realidad».

(Nota: Su estafador podría decirle que sus teléfonos han sido intervenidos y sus comunicaciones están siendo monitoreadas; el mío lo hizo. Probablemente esto sea mentira. Pero si está realmente preocupado por eso, intente hablar con alguien más en persona, lejos de su teléfono.)

Finalmente, documente tanto como sea posible. Si una llamada comienza a volverse intensa, intente grabarla o tomar notas. Guarde todas sus comunicaciones. Idealmente, hacerlo le ayudará a notar señales de alerta e inconsistencias. antes las cosas se intensifican. También será útil compartirlo con las autoridades después del hecho.

Informar el incidente. Espero sinceramente que pueda identificar y detener una estafa antes de perder dinero. Pero no importa cómo termine, debes denunciarlo. Puede parecer inútil y vergonzoso; hazlo de todos modos. Comience con este sitio web gubernamental, que lo dirigirá a la agencia adecuada (generalmente el FBI o la FTC). A partir de ahí, se le pedirá que envíe un resumen de lo sucedido. «Probablemente no recibirás respuesta de ellos, pero aún así es importante informar», dice Kieffer. Su cuenta se utilizará en investigaciones en curso y para determinar los recursos y fondos que se les asignen. Una de las principales razones por las que las estafas son tan comunes es que la mayoría no se denuncian. Es posible que nunca atrapen a su estafador, pero su historia podría evitar otros fraudes en el futuro.

Establecer un registro de un delito también puede resultarle útil de otras maneras. Cuando me estafaron, lo denuncié a la comisaría de policía local. Los agentes de la policía de Nueva York fueron condescendientes y poco serviciales, pero según mi contador, tener un rastro en papel que demuestre que se produjo el delito será útil cuando lo informe como una cancelación de impuestos debido a una pérdida por robo (más sobre eso en un momento).

Si perdió dinero, informe a su banco o a cualquier otra institución financiera que estuvo involucrada.. Es posible que no recupere su dinero (yo ciertamente no lo he hecho y no espero hacerlo). Pero después de escuchar muchas historias de estafas personales, me ha sorprendido gratamente cuántas hizo logran obtener un reembolso, al menos en parte, de su banco o cooperativa de crédito después de comunicarse con el departamento de fraude. Si transfirió dinero a un estafador, a veces un banco puede retirarlo si hace sonar la alarma rápidamente. Y si su estafa involucró su tarjeta de crédito, casi siempre debería recibir un reembolso (después de todo, una razón importante para usar tarjetas de crédito son sus beneficios de protección contra fraude).

Por último, muchos bancos ofrecen productos de protección contra malware de forma gratuita; Siempre vale la pena verificar sus dispositivos si le preocupa que hayan sido comprometidos.

Luego, verifique su puntaje crediticio y congele su crédito. Lo sé; Cualquier cosa que involucre agencias de informes crediticios suena como un gran dolor de cabeza, ¡pero estoy aquí para decirles que no lo es! Congelar tu crédito es gratis y mucho más fácil de lo que parece. Protege contra alguien que use su información personal para abrir tarjetas de crédito o pedir prestado dinero a su nombre, lo que puede dañar su puntaje crediticio e incluso hacer que deba dinero que en realidad nunca pidió prestado.

El único inconveniente de congelar su crédito es que deberá descongelarlo si desea abrir una nueva línea de crédito (por ejemplo, si va a obtener una nueva tarjeta de crédito o solicitar un préstamo). Pero eso es igualmente sencillo y no es algo que se haga muy a menudo. Además, cuanto antes note algo extraño en su informe crediticio, antes podrá impugnarlo y eliminarlo. Incluso podrías congelar tu crédito como medida preventiva contra el robo de identidad; Planeo dejar el mío congelado en el futuro previsible.

Vigila tus impuestos. Si alguien ha robado su identidad, puede intentar presentar una declaración de impuestos a su nombre para cobrar un reembolso de impuestos en su nombre. Hay dos formas de prevenir esto. Una es configurar una cuenta con el IRS antes de que lo hagan los estafadores, lo que les dificulta mucho usar su información. La otra es presentar sus impuestos con anticipación, para que sus estafadores no se le adelanten. Así que hazlos, nunca es una mala idea.

Si sus estafadores robaron dinero y no fue reembolsado ni cubierto por el seguro, a veces puede cancelarlo en sus impuestos como una pérdida por robo. Sin embargo, las cancelaciones de impuestos son una situación que se aplica caso por caso, por lo que vale la pena consultar a un contador antes de hacer esto.

Finalmente, obtenga apoyo. Ser estafado es mucho peor que simplemente perder dinero. Para mí, fue una experiencia profundamente violadora y vergonzosa. Un informe encontró que casi la mitad de las víctimas de estafas se culpaban a sí mismas por lo que les sucedió (yo ciertamente lo hice al principio). Al final tuve suerte; Mi familia está a salvo, tengo un gran sistema de apoyo y nos recuperaremos económicamente.

Pero muchas otras víctimas no son tan afortunadas. Las investigaciones muestran que la mayoría de las víctimas de fraude experimentan graves problemas de salud mental después de haber sido estafadas, incluidos episodios importantes de depresión y ansiedad. Para mí, este es el aspecto más desgarrador del fraude. Pero es algo que todos pueden ayudar a solucionar. Si conoce a alguien que ha sido estafado, sea amable y visítelo; Probablemente se estén castigando más de lo que crees. Si te sucede, busca ayuda. Y no tenga miedo de hablar de ello: cuanto más lo hagamos, más preparados estarán todos para evitar que esto les suceda y contraatacar cuando suceda.

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