Convertirse en propietario de una vivienda es una responsabilidad financiera importante, y los niveles de las tasas de interés tienen un gran impacto en cuánto le costará su hipoteca a lo largo de los años. Cuando usted compra una casa, querrá asegurar el tipo correcto de hipoteca a la tasa más baja posible. Si puede administrar un pago mensual más alto, una hipoteca a 15 años es una opción atractiva si está buscando pagar su préstamo hipotecario antes mientras ahorra en intereses.
Tendencias actuales de las tasas hipotecarias a 15 años
Las tasas para la hipoteca a 15 años rondan actualmente el 5%, habiéndose nivelado desde la decisión de la Reserva Federal. subida de tipos de interés más reciente para combatir persistente inflación. Las tasas de interés suelen subir cuando inflación se dispara, y la presión sobre las tasas y los precios ha sido más evidente en la industria de bienes raíces. Aunque las tasas hipotecarias han estado aumentando constantemente desde principios de 2022, se han estabilizado desde el aumento de la Fed, porque el aumento de tasas estuvo en línea con las expectativas del mercado.
Aunque las tasas hipotecarias pueden permanecer planas, los precios de las casas se mantendrá alto en 2022. Cuanto más caras se vuelvan las casas, mayor será la hipoteca que necesitará para pagar esa casa. Asegúrese de buscar prestamistas hipotecarios que puedan poner a su disposición tasas que valgan la pena. Siempre debe reunirse con varios prestamistas para averiguar qué ofertas de préstamo tienen más sentido para su situación financiera personal.
Esto es lo que necesita saber para obtener la mejor tasa hipotecaria posible para una nueva casa.
Las ventajas de una hipoteca fija a 15 años
- Plazo de préstamo más corto: El beneficio obvio de una hipoteca fija a 15 años es que se tarda la mitad del tiempo en pagar en comparación con una hipoteca a 30 años. Tendrá pagos mensuales más altos, pero pagará este préstamo hipotecario el doble de rápido, lo que resultará en menos intereses con el tiempo.
- Tasas de interés más bajas: Por lo general, las tasas de interés fijas a 15 años son más bajas que las tasas a 30 años porque el prestamista no tiene que predecir las tasas para 15 años adicionales en el futuro, como lo hacen con un préstamo a 30 años.
- Genere capital en su hogar mucho más rápido: Una hipoteca fija a 15 años le permite acumular más capital en su casa más rápido. Esto significa que puede disfrutar de algunas de las ventajas de ser propietario de una vivienda, como refinanciar su préstamo hipotecario cuando las tasas vuelvan a bajar, antes. Por lo general, para obtener una buena tasa de refinanciación, a los prestamistas les gusta ver al menos un 20 % en equidad de la vivienda.
Los contras de una hipoteca fija a 15 años
- Pagos mensuales más altos: Una desventaja de una hipoteca a 15 años es que usted está atascado con pagos mensuales altos durante la duración del préstamo hipotecario. Por ejemplo, supongamos que realiza un pago inicial del 20% en una hipoteca de $500,000 a una tasa de interés del 4% con una hipoteca fija a 15 años, su el pago mensual será alrededor de $3,350, en comparación con solo $2,300 con una hipoteca fija a 30 años.
- El monto máximo de la hipoteca que puede pedir prestado es menor: Debido a que realiza pagos elevados todos los meses, los prestamistas le ofrecerán un monto de hipoteca menor que el que le ofrecerían con un préstamo a 30 años. Esto reduce el riesgo para el prestamista de que usted incumpla el pago del préstamo.
- Menos flexibilidad financiera en general: Si pone todos sus huevos en una hipoteca a 15 años, podría limitar su oportunidad de gastar su dinero de otras maneras. Por ejemplo, es posible que tenga menos dinero disponible para contribuir a cuentas de inversión o de jubilación. También es posible que tenga menos colchón financiero al que recurrir si tiene dificultades.
algo a considerar
Si te gusta la idea de pagar su hipoteca antes, pero le preocupa comprometerse con pagos mensuales más altos, hay una alternativa a considerar. Si elige una hipoteca a 30 años en lugar de una hipoteca a 15 años, puede hacer pagos adicionales a lo largo del año, lo que ayudará a acortar el plazo de su préstamo. Esto le permite pagar efectivamente su hipoteca a 30 años antes, sin encerrarse en los pagos mensuales más altos que se adjuntan a una hipoteca a 15 años.
Tasas actuales de hipoteca y refinanciamiento
Usamos la información recopilada por Bankrate, que es propiedad de la misma empresa matriz que CNET, para realizar un seguimiento de las tendencias diarias de las tasas hipotecarias. La tabla anterior resume las tasas promedio que ofrecen los prestamistas en todo el país.
preguntas frecuentes
¿Qué es una hipoteca fija a 15 años?
Una hipoteca fija a 15 años es un préstamo para comprar una casa que pagará en 15 años con una tasa de interés fija. Dado que tiene un plazo de préstamo más corto que una hipoteca a 30 años, los pagos mensuales son mucho más altos que con un préstamo fijo a 30 años.
¿Quién puede calificar para una hipoteca a 15 años?
Debe poder pagar pagos mensuales más altos para calificar para un préstamo a 15 años y confirmar su capacidad de pago. Eso significa que su salario, puntaje crediticio y relación deuda-ingreso, es decir, cuánta deuda tiene cada mes dividida por su ingreso mensual antes de impuestos, juegan un papel más importante en una hipoteca a 15 años que en una hipoteca a 15 años. Hipoteca a 30 años. Entonces, si tiene una deuda con intereses altos que está tratando de pagar, un prestamista tendrá en cuenta esos pagos cuando considere aprobarle el préstamo.
¿Cuál es la diferencia entre una hipoteca a 15 años y una hipoteca a 30 años?
La principal diferencia entre una hipoteca a 15 años y una hipoteca a 30 años es que una hipoteca a 15 años finalmente le costará menos al ahorrarle hasta decenas de miles de dólares durante la vigencia del préstamo. También paga una tasa de interés más baja por un período de tiempo más corto, lo que reduce el costo total de su préstamo. Pero pagar el préstamo en la mitad del tiempo significa que sus pagos mensuales pueden ser casi el doble de lo que son para un préstamo a 30 años.
Más herramientas y recursos hipotecarios
Puedes usar Calculadora de hipotecas de CNET para ayudar a determinar cuánto puede pagar por una casa y determinar cómo administrarla financieramente. La herramienta tiene en cuenta sus ingresos mensuales, gastos y pagos de deudas. Además de esos factores, su tasa de interés hipotecario dependerá de su puntaje de crédito y el código postal donde está buscando comprar una casa.