CapStack, una startup formada por el cofundador de Pipe Michal Cieplinski, ha recaudado $6 millones para su esfuerzo por construir un sistema operativo integrado para bancos.
En términos más simples, Cieplinski describió a CapStack como el “primer mercado de banco a banco”, brindando a las instituciones la capacidad de compartir y tener visibilidad de las carteras de los demás.
Cieplinski comenzó Pila de tapas en marzo con Tzviká Perelmuter y, curiosamente, dice que lograron recaudar el capital casi inmediatamente después de lanzar la empresa y justo antes del colapso de Silicon Valley Bank, no solo antes de los ingresos, sino también antes del producto.
“Algo que vi es que los bancos son islas”, dijo Cieplinski a TechCrunch en una entrevista. “Cada banco opera solo y no hay conectividad… Y todos están buscando la capacidad de diversificar las fuentes de capital”.
Los bancos pequeños y medianos en particular, dijo Cieplinski, están limitados por su presencia geográfica, ya que la mayoría de sus clientes residen cerca de una sucursal bancaria.
“No necesariamente nos damos cuenta de lo grave que es eso”, dijo. “Especialmente porque los bancos pequeños y medianos no son bancos de inversión, no obtienen dinero más que depósitos”.
Lo que Cieplinski prevé construir brindaría no solo a estos bancos, sino también a las instituciones financieras más grandes, una forma de invertir depósitos y préstamos y «eliminar el riesgo de sus carteras».
“OMás de 60 bancos aceptaron unirse a la plataforma incluso antes de que se escribiera la primera línea de código y se contratara a un solo empleado”. Dijo Cieplinski. “Y con eso fui a los capitalistas de riesgo”.
Fin Capital, que también fue un inversionista líder en Pipe, lideró la ronda de CapStack, que también incluyó la participación de Alloy Labs, Cambrian Ventures, Cowboy Ventures, Future Perfect Ventures, Gaingels, Selah Ventures, Uncorrelated Ventures y Valor Equity Partners.
Cieplinski pasó de su papel como director comercial a asesor senior en Pipe at tel final de febreropocos meses después de que la startup de financiación alternativa fuera noticia para el resto de sus cofundadores bajando al mismo tiempo en medio de la búsqueda de un nuevo CEO «veterano». Pipe, que había recaudado más de $ 300 millones en fondos y alguna vez fue valorado en $ 2 mil millones, fue el objetivo de una serie de acusaciones en torno a su uso de capital, todo lo cual la empresa negó con vehemencia.
Con CapStack, el ejecutivo, quien también cofundó Fundbox y fue vicepresidente sénior de LendingClub, dice que quiere brindarles a las instituciones financieras la capacidad de alojar en la plataforma de CapStack los préstamos que originan y la capacidad de que otros bancos participen en esos préstamos. , pedir prestado/mover los depósitos de los demás y ver qué otros activos podría tener otro banco en los que puedan invertir para que puedan «diversificar el riesgo y la exposición en otros activos no correlacionados».
En el sector bancario, explicó Cieplinski, hay instituciones que originan grandes activos, como préstamos, pero pueden no tener suficiente capital para financiarlos, como los bancos pequeños y medianos. Luego están los bancos más grandes, que se asientan sobre bases de depósito masivas pero “no tienen forma de originar préstamos” porque no tienen relaciones en el terreno.
«Mi TAM es efectivamente todos los sistemas bancarios en Estados Unidos, por debajo de los 30 principales. Pero incluso algunos de los 30 bancos principales también quieren ser compradores de estos activos». Cieplinski dicho.
El fundador y socio gerente de Fin Capital, Logan Allin, quien se unió al directorio de CapStack, dijo en una declaración escrita que cree que CapStack tiene la oportunidad de “mejorar drásticamente las soluciones para la gestión de riesgos bancarios en un momento crítico para la estabilidad de la infraestructura bancaria de nuestro país.
“Los bancos aún confían en la tecnología heredada para administrar los riesgos en torno a sus balances y para restaurar la confianza de los consumidores, clientes comerciales, reguladores y otras partes interesadas, necesitan absolutamente una actualización”, agregó Allin.
Cieplinski tiene como objetivo el cuarto trimestre o el primer trimestre de 2024 para realizar las primeras pruebas beta con socios de diseño.
“Todos sabían lo que estaba pasando con SVB: tenía una concentración excesiva de activos”, dijo. “Todos y cada uno de los bancos que quieren unirse a la plataforma también están sobreconcentrados en algunos activos: algunos de ellos tienen demasiados depósitos y no saben cómo implementarlos, pero necesitan proporcionar el retorno a sus depositantes a los clientes”.
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