Presentador de noticias: «Puedes llamarlo un terremoto en el mercado de valores».
Presentador de noticias: «Las acciones de Credit Suisse cayeron más del 30 por ciento».
Reportero de noticias: «. . . incluso el gobierno suizo se involucró».
Alain Berset, presidente federal: «La adquisición de Credit Suisse por parte de UBS».
Presentador de noticias: «Este día pasará a los libros de historia».
Presentadora de informativos: «Casi 170 años de historia bancaria. . .»
Presentador de noticias: «El fin de Credit Suisse.»
Una mirada a Hollywood ayuda a comprender cómo el histórico banco suizo Credit Suisse llegó a su abrupto fin.
En la película clásica «¿No es bella la vida?» De 1946 hay una escena en la que el gerente del banco, George Bailey, pasa por su propio banco y nota algo extraño.
Peatón: «¡Oye, Ernie, si tienes dinero en tu cuenta, retíralo rápido!»
Mujer: «George, quédate aquí. Avancemos.»
George Bailey, Gerente del Banco: «Sí, de inmediato».
André Müller, editor de negocios: «Aquí en la película vimos una corrida bancaria clásica. Muchas personas intentan retirar su dinero del banco al mismo tiempo, quizás porque escuchan que el banco está en problemas o que está en problemas. Vimos algo muy similar en Credit Suisse. Por primera vez en octubre del año pasado, cuando circularon rumores en las redes sociales de que un banco importante estaba en problemas, muchas personas lo asociaron con Credit Suisse y comenzaron a retirar su dinero. En total, los clientes retiraron 123 mil millones de francos en fondos en 2022. En febrero y marzo de este año volvieron a surgir problemas de confianza”.
Presentador de noticias: «En caída libre: la participación de CS perdió más del 30 por ciento a veces hoy».
André Müller: «No sabemos exactamente cuánto dinero han retirado los clientes en los últimos días y semanas. Pero hay estimaciones de que podría haber rondado los 10.000 millones de francos al día. Ningún banco puede sostener algo así durante mucho tiempo”.
En la película clásica, el director del banco también causa preocupación entre los enojados clientes cuando anuncia que no tiene el dinero en el banco.
George Bailey, director del banco: «Ese no es el objetivo de esta empresa. No guardaré tu dinero en la caja fuerte. Está bien gastado y te interesa. Está en la casa de Joe, por ejemplo, lo sabes. Y la casa de Kennedy, y la casa de la Sra. Macklin, y muchas otras casas».
André Müller: “El gerente del banco en la película definitivamente tiene razón: un banco generalmente solo guarda una pequeña parte del dinero en el sitio porque reinvierte la mayoría. Por ejemplo, en hipotecas para una vivienda unifamiliar o porque da un préstamo a una empresa que quiere expandirse en el extranjero. El principio detrás de esto es la transformación del plazo: esto significa que el banco reúne fondos a corto plazo y los reinvierte en activos financieros a largo plazo, es decir, préstamos. Esto se ha convertido en un problema para Credit Suisse en la medida en que el banco habría tenido muy poca liquidez en unos pocos días si esta corrida bancaria hubiera continuado. Entonces, el problema detrás de esto no era que Credit Suisse no tuviera activos. El problema fue que no pudo haber puesto a disposición el dinero de los clientes a tiempo».
En la película, el director del banco intenta aplacar a sus clientes y les pide su confianza. Esta es la única forma en que puede salvar su banco.
George Bailey: «Solo tienes que tener fe en mí. Absolutamente tenemos que trabajar juntos».
André Müller: “La confianza de los clientes en sus bancos está en el corazón del negocio bancario. Credit Suisse definitivamente ha perdido la confianza de sus clientes en los últimos años. Por un lado, esto está relacionado con una serie de escándalos que han puesto de manifiesto cuántos malos manejos se practicaban en el banco. El caso Greensill es solo uno de muchos ejemplos”.
André Müller: “La gota que colmó el vaso fue la declaración del principal accionista del Banco Nacional Saudita. Este accionista ha dicho que no proporcionará más dinero a Credit Suisse».
Ammar Abdul Wahed al-Khudairi, presidente del Banco Nacional Saudita: «Absolutamente no, por varias razones».
André Müller: “Como resultado, el precio de las acciones de Credit Suisse se desplomó. Y el precio de las acciones suele ser un buen indicador de la confianza del público en un banco».
En la película de Hollywood, el gerente del banco finalmente logra recuperar la confianza de los clientes.
Cliente: «Tengo $300, George».
George Bailey: «No, Ed. . . tienes que decirme cuánto necesitas antes de que el banco vuelva a abrir».
Cliente: «Bueno, creo que veinte dólares».
George Bailey: «Veinte dólares. Esa es una palabra».
André Müller: «En la película, el director del banco consigue calmar a los clientes. Los clientes solo retiran tanto dinero de sus cuentas como realmente necesitan. En el caso de CS, también parece haber logrado finalmente restaurar la confianza al final. Sin embargo, fueron necesarios pasos mucho más drásticos: por un lado, UBS está comprando a su competidor, Credit Suisse. Por otro lado, el gobierno federal y el Banco Nacional están apoyando a la institución bancaria en crisis con garantías por valor de miles de millones”.
André Müller: «Por un lado, logramos frenar la crisis inmediata. Por otro lado, UBS, que compró Credit Suisse, se ha vuelto mucho más grande. Esto significa que UBS ahora es definitivamente ‹demasiado grande para fallar›. Es demasiado grande para que el estado lo deje ir. Y eso a su vez crea nuevos problemas”.