Tras la adquisición de Credit Suisse por parte de la UBS, avanza la integración de los fondos de pensiones de las dos casas financieras. El fondo de pensiones CS está adaptando su modelo de pensiones. Los temores de los empleados de la dirección de CS sobre sus planes de pensiones estaban justificados.
La adaptación del modelo de pensiones del fondo de pensiones CS podría ser un paso hacia una futura fusión de la UBS y los fondos CS.
Con la integración de Credit Suisse (CS) en la “nueva UBS”, los fondos de pensiones de ambos bancos también se acercan. A partir del 1 de enero de 2027, el fondo de pensiones CS adaptará su modelo de pensiones al del fondo de pensiones UBS. Así se desprende de una carta informativa del fondo de pensiones CS a sus asegurados, así como de información interna de los empleados de CS y UBS. La oficina de prensa lo ha confirmado.
A partir de 2027, las aportaciones ya no fluirán hacia los planes de ahorro de capital para personas con altos ingresos gestionados por el fondo de pensiones CS, los llamados planes 1e. El fondo de pensiones de la UBS no ha introducido este instrumento. El ajuste del modelo de pensiones de CS-Kasse conduce a tasas de conversión más bajas para sus asegurados.
Sin embargo, se espera que las prestaciones del fondo de pensiones mejoren para la mayoría de los asegurados del fondo de pensiones CS en Suiza, principalmente debido al aumento de las aportaciones de ahorro de los empleadores, según la información de los empleados. Para muchos asegurados del fondo de pensiones CS, los ajustes también significarán en el futuro una mayor flexibilidad a la hora de elegir entre una pensión y/o un retiro de suma global al jubilarse.
¿En camino de convertirse en el mayor fondo de pensiones de Suiza?
Ajustar el modelo de pensiones podría ser un paso hacia una futura fusión de los dos fondos. Esto crearía el mayor fondo de pensiones de Suiza. Esto demuestra que el fondo de pensiones de la UBS marca la pauta a la hora de unir los dos fondos de pensiones, como ya predijeron los expertos en el pasado.
El ajuste conduce ahora a un aumento de las obligaciones por pensiones en la UBS. Por lo tanto, se registró una pérdida única antes de impuestos en el cuarto trimestre de 2023 de acuerdo con las normas contables NIIF. Las medidas transitorias no tendrían ningún impacto sobre la equidad, afirmó.
Ajuste de las tasas de conversión
En el fondo de pensiones CS, la tasa de conversión para alguien que se jubiló en 2023 a la edad de 65 años fue del 5,155 por ciento. En 2027 el valor correspondiente será del 4,74 por ciento. En el fondo de pensiones de la UBS, la tasa de conversión para alguien que se jubila en 2027 a la edad de 65 años es del 4,41 por ciento. En el marco del ajuste del modelo de pensiones, a partir de 2027 se aplicarán al fondo de pensiones CS los tipos de conversión del fondo de pensiones UBS, con excepción de los nacidos a partir de 1968.
La tasa de conversión se utiliza para calcular la pensión de jubilación y se multiplica por los ahorros para la jubilación en el fondo de pensiones. Si una persona ha ahorrado un millón de francos en el fondo de pensiones antes de jubilarse y la tasa de conversión es del 4,5 por ciento, recibirá una pensión anual de 45.000 francos del sistema de pensiones profesionales.
Se proporcionará una compensación transitoria para amortiguar la reducción de los tipos de conversión. Según informan los empleados, la UBS realizará una “contribución financiera sustancial a las medidas transitorias”. Esto aún no se ha cuantificado con más detalle.
Los nacidos entre 1969 y 1976 deberían recibir un depósito único, dependiente de la edad, acreditado a sus ahorros para la jubilación. El importe no se ha comunicado por el momento. Sin embargo, los nacidos a partir de 1977 no reciben ninguna compensación. Mientras tanto, las tasas de conversión anteriores del fondo de pensiones CS se aplican a los nacidos en 1968 y mayores.
Se cerrará el ahorro de capital 1e.
Hasta ahora, una clara diferencia entre los dos fondos de pensiones son los llamados planes 1e: el fondo de pensiones CS introdujo este tipo de planes de ahorro en 2020, mientras que el de UBS no tiene ninguno. Con estos planes, los asegurados que ganan más de 132.300 francos al año pueden elegir su propia estrategia de inversión para los componentes salariales superiores a este límite.
Con el ajuste del modelo de pensiones del fondo de pensiones CS al del fondo UBS, el ahorro de capital 1e quedará cerrado a las aportaciones a partir del 1 de enero de 2027. Sin embargo, los ahorros del 1e deben continuar sin contribuciones, como se indica en la carta informativa. Los saldos existentes deberían permanecer invertidos y debería ser posible cambiar la estrategia de inversión en cualquier momento. Sin embargo, todavía no está claro si el 1e-Kapitalsparen se liquidará en una fecha posterior.
Ajustes a las aportaciones de ahorro patronales
También hay cambios en los montos de ahorro del empleador para los asegurados del fondo de pensiones CS. Las cotizaciones de ahorro del empleador aumentan para los asegurados de 35 a 65 años, mientras que son ligeramente inferiores para los asegurados de 18 a 34 años, se indica en el comunicado. No se pudo obtener información más precisa.
El proceso de ahorro en el fondo de pensiones UBS comienza a los 20 años y en el fondo de pensiones CS a los 18 años. También se adaptará al modelo de caja registradora UBS a partir del 1 de enero de 2027.
Innovaciones en pensiones o capital
También hay cambios para los asegurados en el fondo de pensiones CS en lo que respecta a la utilización de los activos del fondo de pensiones. Los nacidos a partir de 1969 ahora pueden recibir el importe total en concepto de pensión de jubilación. Hasta ahora esto sólo era posible de forma limitada. En 2016, la dirección del fondo de pensiones CS tomó la decisión de limitar la pensión máxima de vejez. La pensión máxima tras la jubilación a los 65 años está limitada a unos 135.000 francos al año (en 2027). Para sumas superiores a este límite, se vio obligado a pagar este saldo como capital.
Como informa el fondo de pensiones CS, en el futuro también será posible un pago global completo o una combinación de pensión de jubilación y capital. Mientras tanto, el saldo de los planes de ahorro 1e se puede seguir retirando exclusivamente como pago de capital.
Sin cambios para los pensionados
Para los pensionados del fondo de pensiones CS nada cambiará, según información interna de los empleados. Lo mismo se aplica a los asegurados y beneficiarios de pensiones del fondo de pensiones de la UBS.
Tanto el fondo de pensiones CS como el fondo de pensiones UBS se encuentran en buena situación financiera con índices de cobertura técnica del 124 por ciento y 119,2 por ciento y índices de cobertura económica del 111,5 por ciento y 121,4 por ciento a finales de 2023. El índice de cobertura representa el capital de un fondo de pensiones en relación con sus obligaciones. Estos se consideran totalmente cubiertos a un nivel del 100 por ciento.
Ambas instituciones de pensiones se encuentran entre los “petroleros” del mundo de las pensiones suizas. Según su sitio web, el fondo de pensiones CS tenía un patrimonio total de 17,4 mil millones de francos a finales de 2022. Contaba con más de 18.000 asegurados activos y casi 11.000 pensionados. El fondo de pensiones UBS tenía a finales de 2022 un patrimonio total de 27.800 millones de francos. Contaba con más de 20.000 asegurados activos y alrededor de 16.000 pensionados.