Esta historia es parte de Mesa de ayuda de recesiónla cobertura de CNET sobre cómo hacer movimientos de dinero inteligentes en una economía incierta.
Estoy oficialmente a un año de graduarme de la universidad, y no tengo idea de lo que viene después. Un trabajo, con suerte. ¿Escuela de posgrado, tal vez? Para mí, la universidad se ha tratado de prepararme para ingresar a la fuerza laboral, armado con todas las habilidades que necesito para tener éxito. Ahora que es el momento de comenzar a solicitar puestos de trabajo y planificar la estabilidad financiera a largo plazo, da bastante miedo.
Ingresar al mercado laboral conlleva un sinfín de desafíos, incluso en una economía sana. E independientemente del debate sobre si estamos en una recesión oficial, los últimos meses han demostrado lo difícil que puede ser mantenerse financieramente estable durante una economía inestable. La inflación está en un máximo histórico y los salarios no están a la altura del costo de vida. Las tasas de interés más altas también están haciendo que las casas, los automóviles y otros artículos costosos sean más caros e inaccesibles.
Y eso hace que la idea de ingresar al mercado laboral sea aún más aterradora.
Las generaciones mayores que ya han vivido recesiones pueden estar más preparadas. Los millennials, aquellos nacidos aproximadamente entre 1981 y 1996, están sintiendo un déjà vu. Muchos en esta cohorte ingresaron al mercado laboral justo cuando se estaba produciendo la Gran Recesión, y los años que siguieron alteraron el curso de su carrera y trayectoria financiera de manera importante.
Me puse al día con cinco millennials que completaron sus estudios universitarios entre finales de 2007 y 2009 y lograron sortear la última recesión económica. Quería saber cómo se vieron afectados, desde despidos y presupuestos ajustados hasta pivotes de carrera, y qué habilidades desarrollaron que eran más importantes para mantenerse a flote. Cada uno tuvo una experiencia única que afectó su enfoque actual de las finanzas. Ahora, mientras reflexionan sobre ese tiempo, ven las lecciones aprendidas con tanto esfuerzo y comparten sus mejores consejos con la próxima generación.
Lo que se destacó fue el poder de invertir para el futuro, como aprovechar los programas de igualación de empleados y contribuir de manera rutinaria a 401(k)s y Roth IRA. Todos los millennials con los que hablé alentaron a los Gen Zers a invertir al principio de sus carreras. Y cada uno tenía más pepitas de sabiduría para transmitirnos, incluyendo cómo aprovechar al máximo los primeros años de universidad, cómo hablar de dinero con los empleadores, hablar de finanzas con socios y desarrollar carreras exitosas de formas inesperadas.
Esto es lo que compartieron por correo electrónico.
Ver este:
¿Estamos en una recesión ahora? Y tantas preguntas sobre la compra de una casa
31:30
Acepte la incertidumbre profesional y sea flexible
Katie Oelker, San Pablo, Minnesota
Katie Oelker trabajó en el departamento de auditoría de un banco después de la universidad mientras vivía con sus padres, principalmente para acumular algunos ahorros y pagar préstamos estudiantiles privados. Eso finalmente le permitió volver a la escuela para obtener su maestría en educación.
Como Oelker no quería tener una carrera en banca o auditoría, siempre aprovechaba las diferentes oportunidades de aprendizaje, como sesiones de capacitación o conferencias, que se le ofrecían a través de su trabajo. «Si no te gusta lo que estás haciendo después de la graduación o incluso si te gusta, siempre hay oportunidades educativas que puedes seguir que pueden ayudarte a avanzar en tu carrera en el futuro», me dijo por correo electrónico.
Ese enfoque en el desarrollo de su carrera resultó útil cuando decidió dar un giro una vez más, esta vez para convertirse en una instructora certificada de Educación Comercial. Después de impartir cursos que van desde finanzas personales hasta marketing en dos escuelas secundarias diferentes, ahora dirige su propio negocio como escritora independiente y asesora financiera. Tener flexibilidad en su visión le permitió navegar por el mercado laboral en recesión y explorar nuevas industrias.
«Nunca he tenido miedo de abrir nuevas puertas y probar cosas nuevas cuando se trata de carreras y oportunidades educativas, y ha valido la pena», dijo.
Habla de dinero con tu pareja, aunque sea difícil
Jared y Katie Pogue, Atlanta, Georgia
Antes de casarse, Jared y Katie Pogue aprendieron que necesitaban encontrar maneras productivas de hablar sobre el dinero, especialmente sobre cómo costear la formación de una familia. Los dos tenían puntos de vista radicalmente diferentes sobre la planificación financiera, lo que causó ansiedad. Katie dijo que tenía muchas metas a largo plazo, mientras que Jared describió su enfoque como «optimismo ignorante».
Desarrollaron una rutina para hablar de dinero. Establecieron un límite de tiempo para un día a la semana y trabajaron lentamente en sus finanzas. Eventualmente pudieron alinear sus metas, lo que les ayudó a tomar grandes decisiones financieras, incluyendo cómo financiar una casa, cuándo tener hijos y si deberían volver a la escuela. Se les ocurrió una división del trabajo, con Jared a cargo de los pagos diarios y mensuales, y Katie supervisando la planificación a más largo plazo. Ninguno de los dos podía hacer su parte solo.
«Una vez que comenzamos a lograr un progreso tangible y nos pusimos en sintonía, nuestras conversaciones financieras fueron mucho más fructíferas», dijo Jared.
Negocia por más, a pesar de tus dudas
Sara Gifford, Hyattsville, Maryland
El primer trabajo de tiempo completo de Sara Gifford después de la universidad no fue su elección ideal. Pero con el mercado laboral ajustado, se sintió obligada a aceptar una oferta de la empresa en la que había hecho una pasantía.
«Me conformé con un trabajo en el que se esperaba que trabajara más de 60 horas a la semana por un salario ridículamente bajo, y no negocié mi salario o beneficios porque sentí que el empleador tenía todo el poder», dijo. Aceptar una compensación tan baja en su primer trabajo dificultó el avance de su referencia salarial en futuras negociaciones.
Aunque las recesiones ejercen más presión sobre los trabajadores para que eviten pedir salarios más altos, Gifford dijo que eso no debería desanimarlos a negociar otros beneficios, como estipendios para viajar al trabajo, vacaciones pagadas y horarios de trabajo flexibles o remotos. Si el empleador no está de acuerdo con ningún beneficio, podría ser una señal para seguir buscando. «Si la empresa retira la oferta, eso es una bandera roja».
Aunque lamenta no haber pedido una mejor paga, está orgullosa de haber aprovechado las oportunidades para establecer contactos y aprender nuevas habilidades. Todo resultó útil cuando decidió irse y construir su carrera. Hoy, Gifford dirige su propia empresa de estrategia de marketing.
Identifica tus prioridades de dinero
Adam Eisenberg, Huntington Woods, Míchigan
Adam Eisenberg sigue trabajando en la empresa que le ofreció su primer trabajo en logística de ventas. Después de la universidad, puso en orden sus metas de dinero, lo que para él significó dar prioridad inmediata a los pagos de sus préstamos estudiantiles, en lugar de mudarse de la casa de sus padres.
«Puse mis cheques de comisión para pagar mi deuda. Me tomó cuatro años hacerlo, y los primeros tres los viví en la casa de mis padres, pero valió la pena». Si bien las prioridades de todos son diferentes, identificarlas desde el principio puede ayudarlo a decidir mejor a dónde debe ir su dinero.
De hecho, Eisenberg originalmente tenía una segunda oferta de trabajo que estaba considerando y adoptó un enfoque similar al comparar sus opciones: priorizó lo que más le importaba. Decidió que una tasa de comisión más alta sería en última instancia más beneficiosa para él, incluso si el salario base fuera más bajo. Otro componente atractivo era el potencial de crecimiento de la empresa.
Eisenberg dijo que aquellos que ingresan al mercado laboral deben expandirse más allá de su investigación laboral normal para «asegurarse de que la base esté ahí para el éxito futuro».
Los presupuestos pueden ser tu calma en la tormenta
Jonathan Schrull, Indianápolis, Indiana
A fines de 2008, Jonathan Schrull fue despedido de su segundo trabajo después de graduarse. Estuvo desempleado durante seis meses antes de conseguir un nuevo trabajo y sintió que tenía que posponer el comienzo de su carrera a largo plazo y retrasar los ahorros y las inversiones. Eso, según él, cuesta «mucho dinero a la larga».
Mirando hacia atrás, descubrió que mantener un presupuesto ayudó a aliviar parte del estrés. «Ver las cifras frente a mí hizo que la situación fuera más tangible y fácil de entender», dijo. Tener una forma de realizar un seguimiento de sus gastos, incluso sin ningún ingreso, lo ayudó a encontrar nuevas oportunidades para reducir sus gastos. Era importante observar su panorama financiero completo, no solo los ingresos, porque «los números no mienten».