Foto-Ilustración: por The Cut; Fotos: Getty Images
Tengo 29 años y he estado trabajando en la industria de servicios durante los últimos diez años. Al principio, ser mesera me ayudó a pagar mis cuentas cuando estaba en la universidad. Luego complementó mi pésimo salario como maestra después de graduarme. Después de quemarme en mi trabajo de profesora, me convertí en camarera a tiempo completo. Apenas he estado sobreviviendo durante la última década. Hasta el mes pasado, lo único que tenía a mi nombre eran alrededor de $30,000 en préstamos estudiantiles.
Pero ahora, por primera vez, estoy ganando un dinero decente. Soy gerente sénior en una franquicia de restaurantes bastante grande que me paga $ 55,000, seguro médico y beneficios de jubilación. Se siente loco, como si alguien hubiera cometido un error. Obviamente, no es un trabajo glamoroso y mi vida se ve bastante diferente de lo que imaginé, pero este es el lugar más estable en el que he estado. Se siente demasiado bueno para ser verdad.
No estoy seguro de cómo administrar este dinero o mi ansiedad muy real de que todo va a desaparecer pronto. Todavía vivo en un apartamento de mierda con dos compañeros de cuarto. Técnicamente, puedo permitirme tener mi propio lugar ahora, pero ¿debería esperar y ahorrar más primero? También se siente raro ahorrar para la jubilación cuando nunca he ahorrado dinero, punto. Una parte de mí piensa que debería acumular estos cheques de pago hasta que la economía se derrumbe o alguien se dé cuenta de que no debería ganar tanto y vuelva al salario mínimo. ¿Qué tengo que hacer? ¿Donde debería empezar?
¡Felicitaciones por tu nuevo trabajo! Puede que no sea así como pensabas que sería tu carrera, pero parece que eres bueno en lo que haces, y me alegra que te reconozcan y te compensen por ello.
Aún así, entiendo la confusión que surge al ganar una cantidad cómoda de dinero por primera vez. Llegué a un punto similar cuando tenía 31 años, y fue un gran alivio verificar mi saldo bancario sin temer cuál sería el número. Pero también sentí una nueva presión de ser haciendo más: ahorrar más, planificar más y recuperar los años anteriores en los que no había ahorrado ni planificado. Irónicamente, tener más dinero me puso más nervioso y alerta al respecto.
Estos no son malos problemas para tener, por supuesto. El autor Ramit Sethi describiría esto como una fase de acción: un momento de ajuste de cuentas que te cataliza para hacer un balance y hacer cambios importantes en tu vida. Este proceso puede ser incómodo y abrumador, pero no dejes que te paralice. Has pasado toda tu vida adulta usando dinero para satisfacer tus necesidades más inmediatas, y ahora tienes que aprender una forma completamente nueva de pensar en grande y más adelante. Es una transición de ser reactivo a ser proactivo, y le tomará un poco de tiempo entenderlo. Se paciente.
La buena noticia es que hay algunos pasos muy concretos que puedes tomar para organizar tu dinero y sentirte más seguro, tanto a corto como a largo plazo. Aquí es donde empezar.
“El primer paso, cuando comienza a ganar más dinero, es no gastar como si estuviera ganando más dinero”, dice Manisha Thakor, asesora financiera certificada y fundadora de MoneyZen, una consultoría financiera. “Sigue viviendo con tus dos compañeros de cuarto. No ajuste su estilo de vida todavía”. Recuerde: el lujo más grande que el dinero puede comprar es menos ansiedad financiera. Y eso requiere ahorros.
No es por deprimirte, pero tu temor de que todo esto desaparezca es racional, agrega Thakor. “La incertidumbre es la nueva normalidad para todos en esta economía. El mejor antídoto para esa ansiedad, porque no podemos eliminar el riesgo de que algo le suceda a nuestros trabajos, es crear una red de seguridad”. Ella recomienda apuntar a un fondo de emergencia de $ 2,000 para comenzar. Póngalo en una cuenta de ahorros separada donde no pueda acceder fácilmente. Si necesita acceder a él para una verdadera emergencia, vuelva a cargarlo lo más rápido que pueda.
En última instancia, el estándar de oro para un fondo de emergencia es el valor de los gastos de manutención de tres a seis meses. Puede seguir trabajando para lograrlo eventualmente, pero $ 2,000 cubrirán los gastos inesperados más típicos, según un informe del Centro de Investigación Pew. Establecer ese ahorro mínimo le dará un colchón y también le ofrecerá cierto consuelo psicológico.
Un plan de jubilación corporativo es un gran beneficio y debe aprovecharlo. Si hay algún tipo de programa de contrapartida, eso es aún mejor: le conviene contribuir en la mayor medida posible (dinero gratis). De lo contrario, intente aportar al menos el 5 por ciento de sus cheques de pago por ahora, dice Thakor.
Puede parecer una exageración estar ahorrando para su jubilación a los 20 años, mientras todavía tiene préstamos estudiantiles y muchas otras necesidades competitivas. Pero cuanto antes invierta este dinero, más crecerá con el tiempo debido al interés compuesto. Thakor recomienda invertirlo en un fondo de fecha objetivo, probablemente uno vinculado al año 2055. (Puede leer más sobre este proceso aquí). Piense en esto como otra parte importante de su red de seguridad, solo que con un horizonte más largo.
Mencionaste tus préstamos estudiantiles. Una vez que tenga que comenzar a pagarlos nuevamente, debe configurar sus pagos para que se descuenten automáticamente de su cuenta todos los meses. Esto le permite pensar en ellos lo menos posible.
Sí, tu prioridad inmediata es ahorrar. Pero también querrá hacer más trabajo emocional en torno a aquello en lo que valora gastar dinero, ahora que puede darse el lujo de ser más intencional al respecto. Tú desear vivir en tu propio apartamento? O tal vez no le importe tener compañeros de cuarto y prefiera pagar menos de alquiler para poder gastar más en viajes, pasatiempos o lo que sea. Tómese su tiempo para pensar en estas cosas.
Luego, date permiso para poner dinero en ellos. “Apartaría una cantidad en dólares de cada cheque de pago que se destina a la diversión”, dice Thakor. “También es importante aprender a disfrutar de su dinero”. Puede parecer contradictorio, pero aprender a gastar de manera responsable es una habilidad en sí misma y una parte importante de su panorama financiero.
Personalmente, darme una “asignación” para gastar en cosas divertidas fue el truco más útil para superar mi propia ansiedad financiera. Me permitió mirar hacia adelante en qué lo estaba gastando en lugar de preocuparme por si costaba demasiado. Es una sensación liberadora y tranquilizadora.
La columnista de asesoramiento financiero de The Cut, Charlotte Cowles, responde a las preguntas personales de los lectores sobre finanzas personales. Envíe sus acertijos de dinero por correo electrónico a [email protected]