¿Interesado en FUEGO? Conclusiones del movimiento de jubilación anticipada que no son extremas

Jubilarse antes de cumplir los 40 es atractivo para la mayoría de nosotros. Pero el estilo de vida extremo que se necesita para lograr este objetivo no es tan fácil de seguir.

Independencia financiera, jubilación anticipada o FIRE, es un movimiento de estilo de vida que lo alienta a construir un nido de ahorros cómodo, al menos 25 veces lo que necesitará para los gastos anuales durante la jubilación, para que pueda dejar el lugar de trabajo antes de la jubilación típica. años.

El movimiento FIRE apareció en escena en 1992, pero realmente despegó con los millennials en los últimos 15 años. Si bien el camino hacia FIRE parece diferente para todos, y hay varios enfoques dentro del movimiento, la mayoría de los viajes comienzan de la misma manera: consigue un trabajo bien remunerado a los 20 años, ahorra una gran cantidad de dinero (desde 50% hasta 75% de su salario neto) y vive muy por debajo de sus posibilidades. Muchos participantes de FIRE también aumentan sus ingresos con una actividad adicional (o varias actividades adicionales) o mediante inversiones inmobiliarias.

También puede significar desarrollar un enfoque obsesivo en alcanzar su número FIRE, la cantidad específica de dinero que necesita ahorrar para jubilarse a la edad deseada.

La idea de jubilarse anticipadamente tiene un atractivo universal que está atrayendo a muchos seguidores, pero FIRE también está recibiendo una buena cantidad de detractores. Algunos están abandonando porque es agotador. Otros se están dando cuenta de que les está costando relaciones y experiencias que ninguna cantidad de dinero puede recuperar.

«Se necesita mucha disciplina y sacrificio», dijo Jovan Johnson, asesor financiero de Piece of Wealth Planning en Atlanta, Georgia. Para ahorrar tan agresivamente, algunos participantes de FIRE renuncian a años de hacer cosas importantes como viajar con amigos y familiares, anotó Johnson.

Eso es lo que le sucedió a Gwen Merz, una profesional de TI de 32 años de Missouri que se lanzó con todo a FIRE pero se desilusionó con el estilo de vida. «Pude ahorrar mucho dinero», dijo Merz, «pero no gané suficiente dinero para ahorrar una tonelada y también vivir el tipo de vida que me hizo una persona feliz y realizada».

Para Derek Sall, un bloguero de finanzas personales de 37 años y fundador de Life and My Finances de Michigan, comprometerse con FIRE significaba poner en riesgo su matrimonio. Después de recortar drásticamente los gastos, se centró en obtener más ingresos pasivos, pero eso significaba limitar el tiempo de calidad con su esposa y su hijo recién nacido. «Afortunadamente, salí de eso», dijo Sall. «No iba a terminar otra relación solo para lograr mi goles contra nuestro metas.»

Eso no quiere decir que no aprendieron ningún consejo práctico del movimiento FIRE sobre el pago de deudas, el ahorro o el gasto inteligente. Para muchos, lograr un equilibrio entre los principios extremos de FIRE y vivir una vida placentera es el punto ideal. Este deseo de equilibrio dio lugar a ramificaciones de FIRE, como Barista FIRE y Coast FIRE, que todavía se centran en gran medida en anticipar sus ahorros y luego cambiar a un trabajo menos estresante para proporcionar algún ingreso residual.

Ya sea que esté fascinado con seguir FIRE o esté planeando jubilarse a la edad estándar, manténgase en línea con sus valores y prioridades, dijo Tyler Dolan, planificador financiero certificado y vicepresidente de Keenan Financial, con sede en Boston. «Realmente se reduce a verificar cuáles son sus objetivos financieros, cuáles son sus creencias personales sobre el dinero, cómo maneja el dinero, qué es importante para usted».

FIRE está consumiendo, pero funciona

Si tiene el ancho de banda para sumergirse en FIRE, puede ser muy rentable. De hecho, tanto Merz como Sall encontraron el éxito desde el principio cuando comenzaron a ahorrar agresivamente.

Merz apostó todo por FIRE, viviendo en la casa más barata que pudo encontrar y manteniendo sus gastos en alrededor de $22,000 al año. Ganaba 65.000 dólares al año, más bonificaciones, y se ocupaba de múltiples trabajos secundarios. A este ritmo, planeaba alcanzar su número FIRE de $635,000 y jubilarse a los 35.

«Fue un juego para mí», dijo Merz, «optimizar lo poco que podía gastar y aún así tener una buena vida».

Sall también estaba en el camino hacia la libertad financiera. Después de pagar su hipoteca y todas las demás deudas restantes, redujo sus gastos a poco más de $ 400 por mes (comida, factura telefónica, seguro de automóvil y servicios públicos) y destinó el resto a inversiones y ahorros. Para obtener ingresos pasivos, compró una casa, la arregló y la alquiló a los inquilinos, una actividad que requirió mucho tiempo y esfuerzo lejos de su familia, aunque estaba dando sus frutos.

«A la edad de 29 años, ganaba $ 60,000 al año en mi trabajo, acababa de pagar mi casa y estaba navegando hacia FIRE», dijo. Lo que más le atraía de la jubilación anticipada era la idea de que, en unos pocos años más, podría pasar su tiempo como mejor le pareciera.

La idea de flexibilidad y libertad financiera son impulsores clave del movimiento FIRE. «Lo más atractivo de FIRE es la idea de que eres realmente libre e independiente de depender de un trabajo tradicional», dijo Johnson.

Desenamorarse del FUEGO

A pesar de mantenerse al día y ahorrar una cantidad considerable de dinero, Merz no estaba satisfecho. Se sentía atrapada en su trabajo corporativo, de 9 a 5, y quería tener más control sobre su tiempo. No ayudó que su lugar de trabajo se sintiera tóxico.

Pero algo más profundo no estaba haciendo clic.

Después de cinco años de buscar FIRE, Merz se dio cuenta de que era matemáticamente imposible para ella ganar y ahorrar las mismas cantidades que sus amigos casados ​​con doble ingreso. También se estaba quemando trabajando en múltiples trabajos secundarios.

«Me desilusioné mucho con FIRE cuando me di cuenta de que era difícil para una sola persona jubilarse increíblemente temprano con un salario alto o superior al promedio», dijo Merz.

Además, el esfuerzo que requería mantener este estilo de vida estaba empezando a afectarla y le dejaba poco tiempo para relajarse o conectarse con amigos.

Las relaciones de Sall, sobre todo su matrimonio, también estaban empezando a sufrir como resultado de sus objetivos de jubilación anticipada. Recuerda el momento exacto en que supo que su obsesión por el FUEGO estaba destruyendo su vida personal.

Se dirigía a trabajar en la reparación de su último «proyecto de casa», que planeaba alquilar para obtener ingresos adicionales. Cuando se acercaba a la puerta, su esposa lo detuvo, enojada por el hecho de que una vez más la estaba dejando varada a ella y a su pequeña hija.

«¿Cuándo va a terminar esto? ¡Estoy harto de esto!» dijo su esposa. «¿Así será la vida contigo?»

Algo cambió en Sall y se encontró reconsiderando sus prioridades y reflexionando sobre los errores de su pasado. Se había concentrado tanto en sus objetivos que se había olvidado de sus objetivos como pareja, un problema que terminó con su matrimonio anterior.

Encontrar el equilibrio

En estos días, Merz gasta una buena cantidad de sus ingresos en una cómoda casa en St. Louis. Ya no vive en viviendas baratas y tiene un nuevo trabajo en una organización sin fines de lucro donde se siente empoderada y apoyada.

Además, ya no tiene reparos en gastar dinero para disfrutar de un tiempo de calidad con sus amigos. Recientemente sacó $200 en efectivo para pasar el día con un amigo en una venta de garaje anual masiva que su antiguo yo centrado en FIRE nunca hubiera considerado.

Aunque Merz ha puesto freno a sus actividades de FIRE, no se arrepiente por completo de haber ahorrado agresivamente. «Tendré más dinero del que sé qué hacer cuando me retire a los 55», dijo Merz. «Ese dinero se acumulará y crecerá y se convertirá en millones de dólares».

Ahora, ha creado más espacio en su presupuesto para las cosas que la hacen feliz. «Es genial ahorrar», dijo Merz. «Pero tampoco sacrifiques tus relaciones y tu capacidad de crear recuerdos mientras puedas».

La decisión de Sall de salir del movimiento FIRE ayudó a rescatar su matrimonio. Él y su esposa vendieron la casa del proyecto, así como su casa principal, y compraron un nuevo lugar en el bosque con las ganancias.

«Mirando hacia atrás, puedo decir honestamente que es la mejor decisión que hemos tomado», dijo Sall. «Es probable que aún me jubile antes de tiempo, pero en lugar de hacerlo a los 34, podría tener 44. Es mejor hacerlo con mi hermosa esposa y mis hijos que me aman, en lugar de hacerlo solo y roto».

Tanto Merz como Sall ahora están en mejores posiciones financieras porque intentaron FIRE. Pero no tienes que llegar a los extremos del movimiento FIRE para priorizar el ahorro. Para comenzar, Johnson recomienda pensar en la jubilación y lo que significa para usted para que pueda elaborar un plan. Luego elabora un presupuesto o un sistema para administrar tu dinero. Johnson dijo que en lugar de ser extremo con el presupuesto, trate de ser flexible. De esa manera, puede disfrutar de la vida hoy mientras ahorra lo suficiente para disfrutar la vida más adelante.

Según Dolan, algunos principios de FIRE son útiles para cualquier persona que quiera evaluar a dónde va su dinero, para asegurarse de que no gasta de más y para seguir priorizando el ahorro y el pago de deudas.

Tanto Johnson como Dolan están de acuerdo en que FIRE ofrece una excelente estrategia para liberarse de las deudas, pero no se deje llevar demasiado. Todavía debe tener margen de maniobra en su presupuesto para salidas nocturnas con amigos, viajes familiares o cualquier otro tipo de conexión que sea importante para usted.

Lo que hace que una persona se sienta realizada y realizada no será lo mismo para otra. «Al final del día, todos tienen sus propias creencias sobre el dinero. Tienen sus propios valores, tienen su propio tipo de hábitos con el dinero que se han desarrollado a lo largo de sus vidas», dijo Dolan. Y todos deberían entender cuáles son esos para ellos mismos.