En febrero pasado, Djamo anunció que fue aceptado en Y Combinator, el primero de Costa de Marfil. Meses después, la fintech de dos años ha recaudado $ 14 millones en fondos del famoso acelerador, así como de tres inversores principales: Enza Capital, Oikocredit y Partech Africa, y otros inversores participantes, incluidos Janngo Capital, P1 Ventures, Axian. y Lanzar África.
Al igual que con la mayoría de las fintech en África, Djamo, lanzado por Régis Bamba y Hassan Bourgi el año pasado, brinda servicios financieros para la población no bancarizada y no bancarizada. Su enfoque está en los mercados de habla francesa donde menos del 25% de los adultos tienen cuentas bancarias. Una de las razones por las que esto es así es que los bancos se concentran en clientes acaudalados y en aquellos que consideran rentables para el negocio. Pero a medida que los bancos se aflojaron, el dinero móvil de las empresas de telecomunicaciones de la región llenó el vacío y, en los últimos 10 años, sus billeteras han llegado a más del 60 % de la población, prueba de cuántos millones de nativos de habla francesa tenían hambre de servicios financieros. .
Hoy en día, esta infraestructura y alcance de dinero móvil permite a las empresas emergentes como Djamo aprovechar su infraestructura de pago existente para democratizar el acceso financiero en las esferas bancarias y de dinero móvil. La aplicación de Djamo permite la interoperabilidad entre los bancos y el dinero móvil, lo que significa que sus clientes en Costa de Marfil pueden enviar dinero desde sus cuentas bancarias a billeteras de dinero móvil y viceversa; ha aprovechado esta característica para construir un conjunto completo de servicios financieros.
El primer producto de Djamo es una tarjeta de débito con tecnología Visa que permite a los usuarios realizar compras en línea en sitios como Amazon, Alibaba o Netflix. Otros productos incluyen cuentas virtuales para transacciones entre pares, un producto para recibir salarios y un producto de ahorro automático que ofrece orientación sobre las metas financieras de los clientes. Kuda, Telda, PiggyVest, TymeBank y Koa son algunos ejemplos de productos comparables en África.
“Antes de Djamo, era un verdadero desafío para un cliente promedio recibir salarios digitalmente porque no estaban integrados en el sistema bancario”, dijo el CEO Bourgi a TechCrunch a través de una llamada. “Encontramos el socio adecuado para lanzar ese producto y cualquier empresa puede pagar salarios a los empleados con una cuenta Djamo. Cuando observa Djamo, junto con otros productos, queremos que los clientes puedan administrar mejor su dinero y ayudarlos a planificar su futuro. No estamos tratando necesariamente de digitalizar el efectivo como las billeteras móviles. Estamos aquí para trabajar en el lado de las finanzas personales”.
Los clientes ven tanto valor en los diferentes casos de uso que Djamo ha reunido hasta ahora que la fintech todavía depende del boca a boca para escalar en Costa de Marfil, según Bamba, director de productos de la compañía. Actualmente, la plataforma ha registrado más de 500 000 clientes, un aumento de más de 5 veces con respecto a los 90 000 clientes que Djamo había incorporado en febrero de 2021.
“En nuestra región, los usuarios pagan una de las tarifas más altas del mundo pero no siempre reciben un servicio adecuado a cambio y eso puede ser extremadamente frustrante. Lo único que queremos lograr es ofrecer un producto en el que los clientes obtengan un valor real por su dinero”, dijo el CPO. “La aplicación ha estado creciendo orgánicamente como un loco y obtener tales números en un mercado como este en un período corto, es una prueba de que estamos logrando la experiencia general del usuario y construyendo algo muy relevante para los usuarios”.
Si bien no proporcionaron una actualización de las 50,000 transacciones mensuales registradas durante la entrevista de febrero, los fundadores dicen que la plataforma fintech ha procesado más de $400 millones desde su inicio. Djamo también está experimentando un crecimiento de ingresos del 20% al 25% mensual, impulsado por una modificación a su plan de precios que incluye una opción gratuita y dos opciones premium con diferentes servicios: $2/mes y $3,5/mes. Dicen que estas opciones son un 80% más baratas que otras cuentas bancarias ofrecidas por instituciones financieras, incluidos los bancos de microfinanzas que Djamo considera competencia directa debido a su adopción de canales digitales para brindar servicios financieros, en Costa de Marfil.
Créditos de imagen: Djamo
Bourgi dijo que el 60% de los clientes de Djamo nunca habían usado una tarjeta de débito Visa antes de unirse a la plataforma. Es una hazaña de la que el director ejecutivo está orgulloso y considera crucial en la apuesta de Djamo por hacer que los servicios financieros sean accesibles para las masas, incluidas las que se encuentran fuera de Costa de Marfil. Los $ 14 millones en capital de financiamiento, que afirma ser la ronda de capital más grande jamás realizada para una startup en Costa de Marfil, ayudará a la startup a avanzar en otros dos países de África francófona antes de fines del próximo año y expandirá las ofertas de productos para incluir inversiones. y prestamos
Tidjane Deme, socio general de Partech Africa, al hablar sobre la inversión, dijo: “África francófona ofrece un gran mercado integrado, con [a] demanda de rápido crecimiento de servicios sin fricciones de una nueva cohorte de adultos jóvenes nativos digitales. Estamos entusiasmados de unir fuerzas con inversores locales de alto calibre que aportan experiencia regional y del sector para permitir que Djamo aproveche esta oportunidad”.