‘La gente puede hacer todo bien y aun así estar arruinada’

Dasha Kennedy comenzó Broke Black Girl como un grupo de facebook en 2017 tras una desastrosa reunión con un asesor financiero. En ese momento, ella tenía 29 años, estaba recién divorciada y navegaba por la paternidad soltera con dos hijos pequeños. Había estado trabajando en finanzas durante una década, pero la mayoría de los consejos que había visto en la industria no se aplicaban a ella ni a muchas personas que conocía. Así que decidió fusionar sus experiencias profesionales y personales compartiendo sus propias luchas en un foro público.

En unos pocos meses, el grupo se disparó a más de 65.000 miembros. Hoy, Kennedy es un activista financiero de tiempo completo, y Broke Black Girl es una plataforma educativa multifacética, ofreciendo cursos en línea, herramientas de presupuesto y soporte. Aquí, Kennedy habla sobre la creación de espacios seguros para hablar de dinero, evitar el “síndrome de la bola roja brillante” y las estrategias que le funcionaron.

¿Qué te llevó a fundar Broke Black Girl?
Conseguí mi primer trabajo en la industria financiera cuando tenía 19 años. Trabajé en contabilidad, seguros y gestión de deudas durante unos diez años hasta 2018, cuando dejé mi trabajo para trabajar en Broke Black Girl a tiempo completo. La mayor parte de mi educación en finanzas personales provino de mi experiencia laboral, pero gran parte de ella iba en contra de mi experiencia personal. Como mujer negra con hijos negros que creció en una comunidad de bajos ingresos en St. Louis, descubrí que las estrategias que aprendí de mi empleador simplemente no funcionaron para mí.

En 2017, fui a buscar asesoramiento en finanzas personales. Quería ayuda para crear un presupuesto porque trabajaba 40 horas a la semana en lo que se considera una industria lucrativa, pero no veía ningún colchón en mis finanzas. Así que decidí buscar ayuda profesional. El asesor era un hombre blanco mayor y estaba completamente desconectado de las decisiones que tenía que tomar en mi día a día. Me senté frente a él, revisó mis documentos financieros y comenzó a mentirme sobre cuánto dinero estaba gastando en comida. No tenía empatía en absoluto. Su actitud fue: “Debes saber estas cosas. ¿Por qué no los estás haciendo?

Si me hubiera preguntado: “¿Por qué gastas tanto dinero en comida?” Entonces le hubiera dicho: “Me divorcié recientemente. Ya no tengo transporte. Vivo en un desierto alimentario. El lugar más cercano para comprar comida es una tienda de conveniencia local donde la comida cuesta tres veces el precio de una tienda de abarrotes o lugares de comida rápida. Entonces, para asegurarme de que mis hijos y yo comamos, esas son las opciones que tengo”. Por supuesto, mi presupuesto para alimentos se verá mucho más alto que el de alguien que tiene más recursos y acceso a ciertas cosas.

Pero nunca me preguntó. Solo hizo suposiciones. Supe después de esa reunión con él que no podía haber sido la única persona que se sentó en esa silla, que se parecía a mí y tuvo las mismas experiencias que yo, que escuchó las mismas cosas. Y eso fue lo que me empujó a comenzar Broke Black Girl.

Antes de ese momento, ¿cuáles eran sus antecedentes personales, financieramente?
Nací de dos padres adolescentes. Mi mamá pasó casi la primera década de mi vida tratando de ingresar a la fuerza laboral. Entonces supe que muchas de las cosas que experimenté como una joven negra, especialmente con niños, eran reales. Y estaba consciente de que las personas actúan como si esas experiencias fueran un problema individual: si no estás donde quieres estar financieramente, es porque no estás trabajando lo suficiente.

Sabía que había obstáculos que enfrenté que no tenían nada que ver con las decisiones que tomé con el dinero, y todo que ver con la forma en que nuestra sociedad ve ciertos problemas financieros, especialmente dentro de las comunidades de bajos ingresos y para las personas de color. Entonces, después de mi experiencia con ese asesor financiero, no iba a acostarme y tomarlo. No iba a dejar que alguien me hiciera sentir como si no supiera de lo que estaba hablando. Pero daba miedo hablar públicamente de ello.

Empecé Broke Black Girl a las seis de la mañana. Me desperté y creé el grupo en Facebook. Lo titulé Broke Black Girl porque, honestamente, así es como me sentía: tenía un buen trabajo con beneficios y todavía estaba en la ruina. Quería compartir lo que había visto, que es que las estrategias que promueve la industria financiera son creadas para personas que están comenzando en el medio. ¿Qué pasa con las personas detrás de la línea de salida? ¿Dónde encajamos nosotros en estas conversaciones?

Quería hacer estas preguntas públicamente y compartir algunas de las estrategias que me fueron útiles. En los primeros meses, miles de personas se unieron a la comunidad. Estaban buscando un espacio seguro para iniciar su viaje de finanzas personales, pero también para sentirse vistos en el proceso.

¿Cuáles fueron algunas de las estrategias que le resultaron útiles?
Empecé a dividir todas mis metas financieras en pequeños incrementos. En lugar de centrarme en objetivos mensuales o anuales, me centré en pasos prácticos que podría hacer cada día. Esto los hizo menos abrumadores y más fáciles de lograr. Por ejemplo, tenía la meta de ahorrar $1,000 en un año. Lo dividiría en $ 3 por día. Eso es un poco más de $ 1,000 al final, pero ayudó. También me propuse verificar los saldos de mi cuenta durante al menos 90 segundos todos los días, hacer un seguimiento de mis gastos y leer un material financiero todos los días para educarme continuamente.

Me comuniqué con los proveedores de servicios y los prestamistas para preguntarles sobre los programas de dificultades, que incluyen mi compañía de telefonía celular y de electricidad y gas. Trabajé en cobranza de deudas durante algunos años, por lo que estaba acostumbrado a preguntar a las empresas sobre las opciones para los clientes que tenían un cambio en los ingresos por divorcio, aumento de gastos, etc. También preguntaba sobre la flexibilidad en las fechas de vencimiento de pago o la opción suspender o reducir temporalmente los servicios sin tener que perder el servicio por completo o correr el riesgo de un impacto negativo en mi crédito.

¿Cuál fue el momento en que te diste cuenta de que tu grupo había tocado un punto sensible para la gente?
Seguía viendo a los miembros del grupo describirlo como un “espacio seguro”. Eso me hizo darme cuenta, wow, realmente he aprovechado algo aquí. También me hizo preguntarme por qué la gente no describía a las instituciones financieras como espacios seguros. Estos son los lugares donde hacemos operaciones bancarias, los lugares donde invertimos nuestro dinero, ¿no deberían considerarse seguros? Pero para muchas personas, no lo son.

Dentro del grupo, teníamos conversaciones que nunca había visto públicamente en línea. La gente hablaba de los efectos del encarcelamiento y la maternidad adolescente en las finanzas familiares. Pudimos tener esas conversaciones de manera transparente, libres de vergüenza. Y eso fue ayudar a la gente a dar pasos adelante.

¿Cuáles son algunas metas financieras significativas que ha alcanzado?
El primero fue pagar el auto que compré después de mi divorcio. Para comprarlo, tuve que mejorar mi crédito para que me aprobaran un préstamo de automóvil. Lo pagué hace como un año. Ese fue un gran objetivo financiero para mí, porque fue la primera vez que obtuve un préstamo con éxito y lo pagué todos los meses sin aplazarlo. Y cuando lo pagué, me liberó $354 por mes. Ahora divido ese dinero entre mis dos hijos y lo invierto en su futuro. Para estar en condiciones de poder hacer eso, estaba muy orgulloso de mí mismo. Es posible que la gente no piense que $ 354 es mucho dinero, pero de donde vengo, poder poner $ 354 por mes en una meta futura para mis hijos es importante.

Otra meta financiera que logré recientemente fue mudarme 600 millas con mis hijos a una nueva casa en Atlanta, que alquilamos. Mucha gente empuja la idea de comprar una casa. Pero durante diez años, me quedé en un apartamento muy pequeño de dos habitaciones, incluso cuando podía permitirme mudarme. No me fui hasta que tuvo sentido. Y cuando me mudé, opté por alquilar de nuevo. Como madre soltera, criando a dos hijos por mi cuenta, valoro la flexibilidad. Soy muy abierto al respecto, porque ser propietario de una vivienda no es algo que se tenga que comprar. Alquilar tiene sentido para mí, y para mucha gente es una opción buena y segura.

Especialmente como alguien que habla mucho sobre dinero en las redes sociales, debe sentir cierta presión para demostrar que lo ha «logrado» y presentar un estilo de vida aspiracional. Como logras hacer eso?
Al estar en las redes sociales y tener una gran plataforma, hay mucha presión para mostrar ostentación, glamour y lujo, para demostrar que tienes dinero a través de los materiales. Intento mostrar otras prioridades. Ese auto que pagué, ahora está en mi garaje. No salí a comprar uno nuevo. Si quisiera comprar una casa, podría hacerlo, pero todavía alquilo por otras cosas que son más importantes para mí. Cuando se trata de artículos costosos o simplemente de decisiones financieras importantes, no es solo una cuestión de «¿Puedo pagar estas cosas?» La pregunta debería ser «¿Es esto lo correcto para a mí?” Tiene que alinearse con tus objetivos y tu moral y lo que realmente quieres hacer con tu vida.

Tenemos que asegurarnos de no tener el «síndrome de la bola roja brillante». Una vez que ves algo tantas veces en las redes sociales, empiezas a quererlo. Por eso es importante establecer objetivos financieros que se alineen con la visión que tiene para su vida, de modo que pueda apegarse a ellos incluso cuando aparezcan esas bolas rojas brillantes y quiera perseguirlas.

Hablando por experiencia personal, puede ser muy difícil resistirse a eso. ¿Cuáles son algunas formas en que lo haces?
Puede ser muy difícil ver a personas mostrando cosas que han podido comprar o hacer como resultado de su éxito financiero. No tengo nada en contra de su contenido, pero si se vuelve demasiado atractivo para mí, me tomaré un descanso de las redes sociales para no sentirme presionado a hacer cosas que no quiero hacer. O borraré mi feed y lo llenaré con cosas y personas que me hacen feliz y se alinean con mis objetivos. Deberíamos llenar nuestras redes sociales con lo que queremos ver. Tenemos el control de eso.

¿Cuál fue el momento en el que te diste cuenta de que ya no estabas arruinado?
Esto va a sonar divertido, pero para mí, fue el último año o dos cuando pude poner facturas en pago automático. Solía ​​​​tener tanta ansiedad por pagar las facturas que tenía que ser práctico y pagar activamente cada una y asegurarme de tener el número de confirmación. Cuando llegué al punto en que podía poner facturas en pago automático, porque sabía que tenía suficiente dinero para hacerlo, sentí una sensación de alivio que nunca antes había sentido.

Aún así, nunca tuve un momento de bombilla de «Oh, ya no estoy arruinado». Es más paulatino. Miro mis finanzas todos los viernes. Echo un vistazo rápido a todos mis estados de cuenta y transacciones. Me tranquiliza porque sé que si algo sucede, me daré cuenta y puedo corregirlo antes de que afecte mi crédito. Y semana tras semana, poco a poco me siento cada vez más seguro.

Como alguien que es su propia marca, ¿qué tipo de críticas ha enfrentado y cómo las maneja?
Una cosa con la que traté mucho al principio fue que a la gente no le gustaba la palabra en bancarrota en la chica negra quebrada. Esa fue una conversación difícil, pero sentí fuertemente que era importante. Incluso si no nos gusta la palabra en bancarrota o no quieres reclamarlo, la gente quebrada existe. Las personas pueden tener trabajos de tiempo completo y estar arruinados incluso cuando reciben su cheque de pago. La gente puede hacer todo bien y aun así estar arruinada. Ninguna cantidad de contenido financiero de lujo o cultura de la rutina o la cultura del ajetreo puede borrar eso. Si nos negamos a reconocer y hablar sobre las personas en bancarrota, entonces no somos mejores que muchas de las instituciones, políticas y sistemas que mantienen a la gente en bancarrota. Entonces, aunque no es un término popular, no gustarle o no estar de acuerdo con él no lo hace desaparecer.

Me alegro mucho de que hayas dicho eso, porque realmente me molesta que la gente actúe como si el dinero fuera una cuestión de mentalidad.
Estoy de acuerdo contigo al 100 por ciento. Creo que en realidad mantiene muchos obstáculos que mantienen a la gente en la ruina. Porque estar arruinado no es una mentalidad, es una realidad. ¿La gente tiene trauma financiero? ¿La gente tiene creencias financieras que pueden ser dañinas? Absolutamente. Todos lo hacemos. Pero el cambio de mentalidad no es la cura para todo. No cambia lo que muchas personas experimentan cuando intentan perseguir metas financieras.

Cuando estoy creando contenido de finanzas personales, el salario que tengo en mente es de $36,000, que es el salario promedio de las mujeres afroamericanas en este país. La mayoría del contenido de finanzas personales no se centra en ese salario. Pero quiero que mi contenido sea útil para mi audiencia y quiero que se sientan vistos. Esa es la lente que uso en todo lo que hago.

La columnista de asesoramiento financiero de The Cut, Charlotte Cowles, responde a las preguntas personales de los lectores sobre finanzas personales. Envíe sus acertijos de dinero por correo electrónico a [email protected].