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El principal regulador de financiación al consumo de Estados Unidos está buscando nuevos poderes para supervisar las empresas de tecnología que ofrecen billeteras digitales y aplicaciones de pago, en una medida que intensificaría el escrutinio sobre empresas como Google y Apple.
La propuesta emitida el martes por la Oficina de Protección Financiera del Consumidor sometería a las empresas no bancarias que ofrecen pagos digitales a un esquema regulatorio similar al de los bancos o las cooperativas de crédito.
Su objetivo es garantizar que las leyes de protección al consumidor de Estados Unidos se apliquen a un sector en expansión utilizado por millones de consumidores para transferir fondos y realizar transacciones de pagos minoristas.
La nueva norma sometería a los actores más importantes de la industria (aquellos que facilitan más de 5 millones de transacciones de consumidores al año) a una supervisión regular por parte de los examinadores de la agencia, según un funcionario de la CFPB. El regulador estimó que esto captaría alrededor de 17 empresas que representan el 88 por ciento de la cuota de mercado.
Se aplicaría a plataformas peer-to-peer como Venmo y Cash App, dijo el funcionario, así como a billeteras de criptomonedas.
La propuesta subraya un cambio importante en la forma en que se brindan los servicios bancarios en los EE. UU., con cada vez más consumidores vinculando sus cuentas bancarias a billeteras digitales de empresas como Apple y Google.
“Los sistemas de pago son una infraestructura crítica para nuestra economía. Estas actividades solían ser realizadas casi exclusivamente por bancos supervisados”, dijo en un comunicado Rohit Chopra, director del CFPB. «La norma de hoy tomaría medidas enérgicas contra una vía de arbitraje regulatorio al garantizar que las grandes empresas de tecnología y otras empresas de pagos no bancarias estén sujetas a una supervisión adecuada».
La CFPB ya puede emprender acciones coercitivas contra las grandes empresas tecnológicas y otras empresas no bancarias por cuestiones financieras de consumo. Pero la agencia ahora propone permitir a sus examinadores examinar esas empresas más de cerca. La propuesta estará sujeta a comentarios públicos antes de su implementación final.
La CFPB dijo que hacer que las grandes empresas no bancarias “se ajusten a las mismas reglas que los bancos y las cooperativas de crédito” ayudaría a “promover la competencia justa” entre las instituciones depositarias y no depositarias, un tema importante para Chopra, quien abogó por políticas antimonopolio más estrictas en su antiguo cargo en la Comisión Federal de Comercio de Estados Unidos.
Según la agencia, la participación de las aplicaciones digitales en los pagos de comercio electrónico ha crecido hasta igualar, y en algunos casos superar, la de las herramientas de pago tradicionales, como las tarjetas de crédito y débito.
Chopra ha advertido repetidamente contra el aumento de las Big Tech en los pagos. En un discurso el mes pasado, dijo que temía que Estados Unidos estuviera “dando bandazos hacia una estructura de mercado consolidada, como la que ha surgido en China, que desdibuja las líneas entre pagos y comercio y crea incentivos para una vigilancia excesiva e incluso una censura financiera. «
Su dura postura regulatoria ha irritado a las empresas estadounidenses, que han afirmado que está yendo más allá de la autoridad de la CFPB. La agencia ha dicho que simplemente está haciendo cumplir la ley.
En 2021, la CFPB solicitó a los grandes grupos tecnológicos que entregaran información sobre sus sistemas de pago, incluida la recopilación de datos, la elección del usuario y otras protecciones del consumidor.
El organismo de control del consumidor está tratando de ampliar su autoridad incluso cuando las agencias federales se enfrentan a las consecuencias de un fallo de la Corte Suprema de Estados Unidos que planteó dudas sobre sus poderes normativos.
Información adicional de Josh Franklin en Nueva York
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