Las plataformas de banca como servicio (BaaS) han despegado rápidamente en todo el mundo fintech durante los últimos 18 meses. Al asociarse con bancos, estas plataformas permiten a las entidades, desde nuevas empresas y fintechs hasta grandes corporaciones y bancos, brindar servicios y experiencias bancarias personalizadas a sus clientes.
Las fintech que ofrecen servicios BaaS en EE. UU. y Europa, como Unit, Rapyd y Treasury Prime, han alcanzado una escala significativa debido a los sistemas bancarios desarrollados que disfrutan en sus mercados. Sin embargo, sus contrapartes están tratando de replicar este crecimiento en sistemas bancarios menos avanzados como África, donde la demanda y la escalabilidad de tales productos no están probadas.
En el último desarrollo, Maplerad, una fintech descrita por sus fundadores Milagro Anyanwu y Obinna Chukwujioke como jugador global de BaaS que apunta a África, ha recaudado $6 millones en fondos iniciales. Según las fuentes, Maplerad, con sede en EE. UU., que está saliendo de forma sigilosa, elevó la ronda a una valoración de 30 millones de dólares. Los fundadores se negaron a comentar.
El viaje de Maplerad como empresa se remonta a 2020, cuando los fundadores lanzaron su primer producto, Wirepay. La aplicación comenzó ayudando a los usuarios a realizar pagos internacionales al ofrecer soluciones de pago transfronterizo en moneda fiduciaria y criptomoneda. Sin embargo, desde entonces se ha convertido en un producto financiero todo en uno autodenominado que permite a los usuarios recibir, retener y realizar pagos en múltiples monedas, crear tarjetas virtuales y físicas y pagar facturas.
El año pasado, Wirepay recaudó una semilla previa no revelada, incluido un cheque de $ 125,000 de OnDeck. Golden Palm Investments Corporation, Greenhouse Capital, algunos ejecutivos de Stash y Berrywood Capital fueron otros inversores en la ronda.
A medida que Wirepay creció a más de 50 000 usuarios, principalmente en Nigeria, Anyanwu, en una llamada con TechCrunch, dijo que las empresas comenzaron a preguntar sobre la infraestructura interna que impulsa las funciones de su aplicación para el consumidor. “La gente quería utilizar la infraestructura que impulsa a Wirepay, nuestras coberturas de licencia y las relaciones bancarias”, afirmó el director ejecutivo y director de tecnología.
Anyanwu también mencionó que Maplerad (la empresa matriz) siempre había querido escindir esta infraestructura para otras empresas. Sin embargo, cuando las solicitudes externas llegaron en masa, finalmente organizaron el lanzamiento beta de Maplerad, el producto de infraestructura que permite a las empresas incorporar potentes características financieras como cuentas, pagos, FX y tarjetas en sus productos, este agosto.
“Desde el primer día, cuando construimos Wirepay para nuestros consumidores, sabíamos que el movimiento final sería de infraestructura, aunque no comenzamos primero con la infraestructura comercial. Para que cualquiera construya algo relacionado con las finanzas, tiene una gran cantidad de recursos bancarios con los que tiene que empezar e incluso antes de integrar funciones, tiene que superar muchos obstáculos”, dijo el director ejecutivo. “Uno de ellos es la relación bancaria y el cumplimiento. El otro es la concesión de licencias. Entonces, Maplerad está resolviendo los problemas de infraestructura financiera para estas empresas en África. Manejamos toda esa pila y proporcionamos las mejores API de su clase para usar que pueden hacer que lance un producto financiero en cinco minutos. Entonces, en lugar de que una empresa gaste 8 meses y un par de millones de dólares para comenzar a construir un producto fintech, puede integrarse con nuestras API y comenzar a funcionar”.
Las plataformas de banca como servicio se han vuelto populares entre las empresas que intentan incorporar servicios financieros en sus ofertas porque los grandes bancos establecidos han tardado relativamente en poner sus servicios al día con el ritmo de cambio en el mundo de la tecnología y la banca. Como tal, las plataformas de banca como servicio ven la oportunidad de brindar servicios más personalizados y flexibilidad a un costo menor. El espacio se está calentando: algunos de los competidores de Maplerad en Nigeria incluyen Anchor, Bloc, OnePipe respaldados por YC y fintechs más grandes como Flutterwave.
En una entrevista con TechCrunch este agosto, el CEO de Anchor, Segun Adeyemi, hizo referencia a la experiencia técnica de su equipo fundador, la atención a la seguridad y la escalabilidad y la velocidad a la que las empresas pueden funcionar en su plataforma cuando se le preguntó sobre la ventaja de la startup sobre otras.
Ante una pregunta similar, los fundadores de Maplerad hicieron referencia a la «gama más amplia de relaciones bancarias» de la plataforma, «una tecnología insuperable» y a tener los «mejores inversores/socios institucionales». Al mismo tiempo, James Fitzgerald, socio de Valar Ventures, hablando sobre la inversión, dijo que dado que una gran parte de la población de África sigue estando excluida financieramente a pesar de la madurez de las economías del continente, «hay una gran oportunidad para Maplerad, que es la mejor banca de su clase como una solución de servicio para proporcionar a las empresas la infraestructura financiera para escalar en África y en todo el mundo de forma rápida y sin problemas”.
La firma de capital de riesgo fundada por Peter Thiel lideró la ronda inicial de Maplerad, su tercera inversión africana después de Kuda y Yellow Card. Otros inversores en la ronda incluyen Golden Palm Investments Corporation, Michael Vaughn (ex-COO, Venmo), Fintech Fund, Babs Ogundeyi (CEO, Kuda) Armyn Capital, Dunbar Capital, Strawhat Investment, Polymath Capital, Unpopular Ventures, Sean Mahsoul y MyAsiaVC . Los fundadores dijeron que también invirtieron su dinero en la empresa.
Mientras estaba en sigilo, Maplerad procesó millones de dólares mensuales para más de 100 empresas adquiridas en su plataforma, incluidas nuevas empresas como Pastel, Spleet, Bridgecard, Onboardly, Vella, Crowdforce, Dojah, GetEquity y algunos bancos. Planea utilizar la inversión para adquirir más clientes ahora que ya no es sigiloso, obtener licencias adicionales, construir su equipo y consolidar su presencia en África.