Las propuestas para reembolsar a las víctimas de estafas de transferencias bancarias están a medias en su forma actual y necesitan más acción, según el Comité del Tesoro.
Las nuevas regulaciones financieras que está considerando el Regulador de Sistemas de Pago (PSR) requerirán que los bancos y las sociedades de crédito hipotecario reembolsen por completo a las víctimas de estafas de pagos automáticos autorizados (APP), donde la pérdida es superior a £ 100.
Al menos 196 000 personas perdieron colectivamente 583 millones de libras debido a estafas de aplicaciones en 2021, según la asociación comercial UK Finance.
El mes pasado, el Subcomité del Tesoro sobre Regulaciones de Servicios Financieros, que analiza las propuestas regulatorias, cuestionó por qué no se reembolsaría el fraude por debajo de £ 100.
El Regulador de Sistemas de Pago (PSR) dijo, en correspondencia publicada el sábado, que alrededor de una cuarta parte (24%) de las estafas de APP fueron por transacciones de menos de £100, lo que representa el 1% de los casos.
Estas cifras se tomaron del análisis de las cifras proporcionadas por ocho miembros de UK Finance.
El regulador ha indicado que se está alineando con el nivel mínimo de reembolso por fraude con tarjetas de crédito, dijo el comité.
El comité también preguntó qué acciones contarían como «negligencia grave», lo que significaría que los clientes no serían reembolsados en algunas circunstancias.
El regulador ha dicho que trabajará con el Servicio del Defensor del Pueblo Financiero (FOS) para monitorear cómo las empresas aplican la negligencia grave.
Al comité le preocupa que esto pueda retrasar aún más a las víctimas de la estafa para que recuperen su dinero.
Al comentar sobre la correspondencia, Harriett Baldwin, presidenta del Comité del Tesoro, dijo: “El fraude va en aumento y nuestros electores están siendo asaltados.
“Los reguladores deben ponerse en marcha y resolver todas estas exclusiones y criterios rápidamente.
“Nuestro comité mantendrá la presión para que la implementación no se prolongue o se cocine a medias”.
Por separado, los parlamentarios también le preguntaron a la Autoridad de Conducta Financiera (FCA) si las transacciones fraudulentas dentro del mismo banco perderán la protección de reembolso obligatoria.
En respuesta, el regulador acordó en principio que estas estafas deberían reembolsarse, pero destacó que actualmente no tiene los poderes regulatorios para hacer cumplir esto.
La FCA ha dicho que está considerando los próximos pasos, incluso si es necesario un cambio legislativo.
El Proyecto de Ley de Servicios y Mercados Financieros que se está tramitando en el Parlamento requerirá que el PSR establezca un sistema para el reembolso obligatorio del fraude de APP sobre el sistema de pagos más rápido.
Los parlamentarios también están interesados en comprender qué medidas similares se están tomando en el sistema de pagos de alto valor Chaps, que se puede utilizar para transacciones como la compra de una casa o un automóvil.
El comité ha preguntado al Banco de Inglaterra, que es el operador de Chaps, por qué las transacciones realizadas a través de Chaps no se incluyen en las propuestas de reembolso.
El Banco ha dicho que está trabajando en estrecha colaboración con los reguladores para garantizar que la planificación en torno a la intervención de reembolso de estafas de APP esté alineada de manera efectiva y volverá a escribir al comité en las próximas semanas con una actualización más completa.
El PSR dijo en un comunicado: “Damos la bienvenida al continuo interés del Comité del Tesoro en este importante asunto.
“Queremos que las personas estén mejor protegidas si son atacadas por un estafador y nuestras propuestas recientes tienen como objetivo proporcionar niveles de protección mucho mayores y consistentes contra el fraude de APP.
“Nuestras propuestas generarán fuertes incentivos para que los bancos hagan más para detectar y prevenir el fraude de APP en primer lugar. En general, el cambio que estamos proponiendo, y los que ya hemos hecho, representan un avance significativo en el nivel de protección y apoyo que recibirán las personas.
“Según nuestras propuestas, los bancos deben reembolsar a la mayoría de los clientes que han sido víctimas del fraude de APP. Esto supondrá un aumento significativo de las tasas de reembolso actuales, que rondan el 56%.
“Cualquier excepción al reembolso, incluida la negligencia grave, es un listón muy alto que esperamos se aplique solo en una pequeña minoría de casos y nunca cuando la víctima sea un consumidor vulnerable”.
El PSR dijo que ha recibido una «amplia gama de puntos de vista» a su consulta, que está considerando.
Decía: «Estableceremos nuestra posición final en mayo de 2023, que incluirá nuestro enfoque para garantizar que haya un entendimiento consistente sobre cualquier excepción».
El PSR dijo que todos los comentarios recibidos se considerarán cuidadosamente antes de tomar una decisión final sobre el mejor curso de acción «para garantizar que las personas estén debidamente protegidas contra estas devastadoras estafas».