Los mejores Robo-Advisors para invertir en agosto de 2022

Mejoramiento

Betterment fue uno de los primeros robo-advisors. Ha resistido la prueba del tiempo para convertirse en uno de los asesores robóticos de planificación financiera más populares.

Con Betterment, solo paga una tarifa: 0.25% anual sobre su saldo (o $25 por cada $10,000 que invierte). Betterment también ofrece un nivel premium por solo un 0,15 % más. Inscribirse en el nivel de tarifa anual del 0,4% le dará acceso ilimitado a planificadores financieros certificados y asesoramiento sobre todas sus inversiones, incluso aquellas que no están con Betterment. Y gracias al reequilibrio automático y la recolección de pérdidas fiscales, no se aferrará a los activos que no están funcionando al máximo para usted. La recolección de pérdidas fiscales es cuando un valor se vende con pérdidas y se compra uno similar para reemplazarlo, compensando las ganancias y los ingresos imponibles. Junto con eso, el saldo mínimo de $0 significa que puede comenzar ahora mismo.

frente a la riqueza

Wealthfront es, junto con Betterment, uno de los asesores robóticos más grandes disponibles, pero tiene una cuenta mínima de $ 500, lo que significa que necesita al menos esa cantidad de dinero para abrir la cuenta. Le permite consultar informes mensuales sobre su cartera y realizar ajustes de activos según sea necesario, y puede cambiar a inversiones más conservadoras o más riesgosas con facilidad.

Wealthfront compartió la mejor clasificación porque ofrece recolección de pérdidas fiscales, que aprovecha los cambios en el mercado para reducir su factura fiscal. Según Wealthfront, los ahorros derivados de la recolección de pérdidas fiscales cubren la tarifa de asesoramiento del 0,25 % para el 96 % de sus clientes.

Además, Wealthfront ofrece indexación directa de EE. UU. (anteriormente conocida como recolección de pérdidas fiscales a nivel de acciones) donde las acciones individuales que están perdiendo dinero se mueven por otras más favorables. Es bueno para los inversionistas en acciones porque obtiene el beneficio de minimizar sus ganancias imponibles con sus inversiones en acciones de mayor riesgo. Esta característica mejorada y otras están disponibles si su cuenta tiene más de $100,000. Por ejemplo, la función de asesor digital Smart Beta (para carteras de $ 500,000 y más) utiliza muchos factores de riesgo diferentes para determinar el peso de las inversiones en su cartera, analizando el valor, el rendimiento de dividendos y la volatilidad. Pero no necesita pagar una tarifa anual más alta para acceder a ellos, solo necesita más dinero en su cuenta de inversión.

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El robo-asesor de SoFi es mejor conocido por manejar préstamos, pero recientemente también se ha metido en inversiones financieras.

SoFi no cobra ninguna tarifa por la inversión automatizada y tiene acceso a expertos financieros en cualquier momento por correo electrónico, teléfono o chat. Al igual que Betterment y Wealthfront, SoFi es un fiduciario, lo que debería significar que no le venderá productos innecesarios ni le dará consejos financieros que no funcionen para usted. Puede comenzar invirtiendo con tan solo $ 1 ahora mismo. Sin cargos por asesoría, administrativos o de otra cuenta, su dinero se destina a sus inversiones, no a alguien ni a algo que lo administre. Independientemente del saldo de la cartera de su cuenta, tiene acceso gratuito e ilimitado a planificadores financieros humanos en caso de que necesite ayuda específica. (Con Betterment, eso viene con una tarifa adicional). Estas configuraciones amigables para principiantes compensan el hecho de que SoFi no viene con todas las campanas y silbatos de otras plataformas, como la recolección de pérdidas fiscales. Pero SoFi ofrece orientación profesional a todos sus miembros sin costo adicional, lo que le brinda algunos beneficios adicionales por usar esta plataforma.

También puede invertir en criptomonedas a través de SoFi, incluidos bitcoin y ethereum, y cuando realice su primera operación de $ 10 o más, SoFi le dará $ 10 en bitcoin. Como otra ventaja introductoria divertida, puede jugar un «juego de garras» cuando descarga la aplicación SoFi, lo que le brinda la oportunidad de ganar hasta $ 1,000.

Ellevest

Ellevest fue creado por mujeres especialmente para mujeres, aunque cualquiera puede apuntarse. Habiendo lanzado inicialmente con un modelo basado en tarifas, Ellevest ahora ha cambiado a una tarifa de membresía mensual fija. Por $1 al mes, el plan Essential le brinda acceso a herramientas bancarias y de inversión, materiales educativos y un 20 % de descuento en el servicio de asesoramiento de la empresa (las sesiones comienzan en $125). El plan Plus, que cuesta $5 al mes, agrega una planificación personalizada de la cuenta de jubilación. Y el nivel Ejecutivo de $9 al mes se adapta a la inversión multiobjetivo y la gestión de hasta seis cuentas de inversión.

El algoritmo de la plataforma de robo-advisor de Ellevest basa sus inversiones de asignación de activos en realidades importantes para las mujeres, incluidas las brechas salariales, las interrupciones profesionales y la esperanza de vida promedio, ya que las mujeres históricamente ganan menos que los hombres y viven más. Tiene la opción de seleccionar carteras de impacto o empresas que coincidan con su objetivo de inversión. Dado que no todas las empresas de gestión de inversiones ofrecen inversiones sostenibles, responsables y de impacto, podría verlo como una forma de que las mujeres inviertan en mujeres, fomentando su crecimiento económico y sostenibilidad.

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La mayoría de los asesores automáticos no le permiten elegir en qué valores invertir. Eso se debe a que se han suscrito a un enfoque de solo cartera administrada, evitando por completo el comercio autodirigido. Sin embargo, Axos Managed Portfolios, propiedad de Axos Bank, es uno de los pocos asesores robóticos en el mercado con inversión automatizada y negociación directa, lo que le permite tener una cartera administrada y realizar sus propias operaciones sin comisiones en la misma plataforma ( sin mencionar también los servicios bancarios regulares). Esto incluye la capacidad de negociar acciones y fondos cotizados en bolsa. Abre estas cuentas por separado, pero todo estará en un solo lugar.

Y la capacidad de tener ambos no es costosa en Axos: necesita $ 500 para comenzar a operar, pero la tarifa de administración es solo del 0,24%, más barata que Betterment y Wealthfront en un 0,01%. A las cuentas que van por debajo del mínimo de $500 se les cobra $1 al mes. Sin embargo, hay dos grandes desventajas de Axos. Primero, el comercio autodirigido de Axos tiene una cantidad menor de valores que puede comprar y negociar en comparación con otras casas de bolsa. Por ejemplo, no puede comprar y vender bonos en la plataforma. En segundo lugar, las herramientas de inversión más poderosas de Axos, incluidos los datos de mercado en tiempo real, están bloqueadas detrás de su nivel premium llamado Axos Elite, que cuesta $10 al mes. Es un fastidio porque otras plataformas de corretaje incorporan algunas de estas poderosas herramientas de inversión en su servicio.

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Un verdadero asesor robótico, Vanguard Digital Advisor es ideal para aquellos con un enfoque completamente de no intervención, ya que esta plataforma no le brinda acceso a asesores financieros humanos. Sin embargo, lo que Vanguard le brinda son algunos de los costos más bajos en este espacio, con una tarifa de asesoría total del 0.2 %, y la promesa de Vanguard es que no pagará más de $2 por cada $1,000 en su cuenta. También te eximirán de la tarifa durante 90 días cuando te registres. Estarás en buenas manos con este gigante inversor de larga data. Una vez que se registre, invertirá su dinero en cuatro ETF de Vanguard diferentes, cuyo índice de gastos de bajo costo (0,5 %) ya está incluido en la tarifa del asesor del 0,2 % mencionada anteriormente, con reequilibrio automático incluido. Sin embargo, la principal desventaja de estos bajos costos es que necesita al menos $ 3,000 para abrir una cuenta y no hay recolección de pérdidas fiscales en esta plataforma. Aún así, es una excelente plataforma de bajo costo si tiene el capital para comenzar a invertir.

bellotas

Acorns es una plataforma de microinversión. No necesita mucho para comenzar o para que sus inversiones sigan creciendo.

Si todo lo que tiene es un pequeño cambio de repuesto, considere Bellotas. Este robo-asesor de inversión automática no tiene un saldo de cuenta mínimo ni tarifas para operar, como sí tienen algunas de nuestras selecciones. Pero una cuenta básica cuesta $1 al mes y comenzarás a invertir el dinero sobrante a través de su programa de redondeo automático. Cuando realiza una compra con una tarjeta vinculada, su transacción se redondea al dólar más cercano y el cambio sobrante se deposita en su cuenta de inversión Acorns. Esta plataforma de robo-asesor de inversión automatizada hace que la inversión sea tan fácil que ni siquiera necesita preocuparse por iniciar sesión para realizar contribuciones de inversión mínimas a una cuenta de corretaje. Es excelente si no tiene mucho dinero en efectivo para invertir en este momento, pero aún desea comenzar.

También hay una cuenta personal de $3 al mes que son muchas cuentas en una, incluidas inversiones, jubilación, cheques y una tarjeta de débito física. El plan familiar de $5 al mes le ofrece cuentas de inversión para niños, además de cuentas de inversión, de jubilación y de cheques.

Un robo-advisor es un asesor financiero automatizado y una plataforma de inversión. El sistema utiliza un algoritmo de software para crear y administrar su cartera para que usted no tenga que hacerlo.

Cuando se registre en cualquier plataforma de inversión automática, responderá algunas preguntas sobre el tipo de inversor que es y su plan financiero. Es probable que deba considerar factores que incluyen su tolerancia al riesgo, la relación de gastos, la inversión mínima y cuándo planea retirar sus inversiones; cada factor debe influir en la opción de inversión que elegirá el asesor robótico. Esto proporciona a la plataforma de inversión robótica la información que necesita para crear la cartera de inversiones ideal para usted, que continuará evolucionando a medida que cambien los mercados y sus opciones de inversión, plan financiero, tolerancia al riesgo y finanzas en general.

También ayudará al robo-asesor a asegurarse de que tenga una cartera diversificada que esté mejor configurada para lograr sus objetivos financieros, como ganar suficiente dinero para agregar a su cuenta de jubilación o pagar préstamos estudiantiles. Los asesores robóticos interactivos también pueden ayudarlo a comprender sus opciones de inversión y comprender mejor conceptos como la inversión socialmente responsable. Estos están disponibles en múltiples plataformas ahora, incluidos dos de los nombres más importantes en este espacio: Betterment y Wealthfront.

Las tarifas varían según la plataforma, pero por lo general, las tarifas oscilan entre el 0,2 y el 0,25 % de su saldo anual. Algunas plataformas no cobran tarifas en función de su saldo y, en cambio, cobran tarifas de suscripción mensuales. Ellevest adopta este enfoque, con su plan básico que cuesta solo $ 1 por mes.

Un robo-asesor es una excelente manera de comenzar a invertir sin mucho dinero o tiempo. Si sabe que invertir es importante pero no quiere invertir mucho trabajo (o dinero en efectivo), un asesor robótico podría funcionar para usted.

Para determinar cuál es el mejor robo-asesor que existe, lo revisamos en función de:

• Saldos mínimos de apertura de cuenta y saldos en curso (si corresponde)
• Número de cuotas y sus costos
• Variedad de cuentas de inversión disponibles
• Acceso a un administrador de inversiones humano (para asesoramiento financiero y soporte técnico)

Si usted es un inversionista práctico, o está convencido de acudir a un planificador financiero humano para obtener asesoramiento sobre inversiones, la inversión automática probablemente no sea para usted. En su lugar, intente usar un administrador de cartera o seleccione usted mismo las inversiones de su cartera. Pero si prefiere el enfoque de no intervención a una cartera administrada, un asesor robótico podría ser una excelente opción.

Muchos de los asesores robóticos a continuación tienen mucho en común. El mejor para ti depende del tipo de inversor que seas. Revise nuestras selecciones para elegir el servicio adecuado para sus necesidades.