Hay algunas señales de que el mercado de automóviles de 2023 será una mejora con respecto al año pasado. Si bien no quieres emocionarte demasiado todavía, algunos fabricantes de automóviles están trayendo de vuelta reembolsos y ofertas financieras especiales para ayudar a mover el inventario. Sin embargo, es fundamental que haga los cálculos antes de aceptar cualquier oferta de préstamo «especial».
Si bien el inventario parece estar mejorando para ciertos fabricantes de automóviles, las tasas de interés siguen siendo altas. Es poco probable que los días de financiamiento al cero por ciento durante 60 meses o más regresen pronto. De hecho, algunas de las «ofertas especiales» de finanzas que se anuncian en este momento son francamente terribles, y los compradores deberían hacer sus propios cálculos.
Por ejemplo, Jeep tiene una oferta de financiación que se aplica a la mayoría de los modelos por un impresionante 7,26 por ciento durante 60 meses. En algunos casos, el fabricante de automóviles incluso ofrece un reembolso para alentar a los clientes a tomar ese préstamo de alto APR. Por qué alguien aceptaría esa oferta es un misterio para mí.
Profundicemos en los números de esta oferta para un Gladiator Sport a $37,565. Después del reembolso de $2,500, el precio neto se reduce a $35,065. Al ejecutar los números, en el transcurso del préstamo, ¡un comprador pagaría $ 6,853 en intereses!
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Jeep también ofrece un reembolso en “efectivo” de $2,500 en el mismo Gladiator. Desde la perspectiva de una concesionaria, «efectivo» no necesariamente significa que ingresa a la sala de exposición con una maleta llena de billetes verdes: un comprador «efectivo» es cualquiera que obtenga financiación de una organización que no sea distribuidorcomo una cooperativa de crédito o un banco personal.
A los prestamistas les gusta Cooperativa de crédito federal de la Marina y Banco de America anuncian tasas de interés para autos nuevos que oscilan entre 4.74 y 5.39 por ciento. Entonces, supongamos que desea obtener un préstamo con una buena tasa de porcentaje anual (APR) uniforme del 5 por ciento y utilizar el mismo reembolso de $ 2,500 en ese Gladiator. Así es como se sacuden los números:
Eso es un costo de interés de $4683, lo que significa un ahorro de $2170 durante el transcurso del préstamo. Y esta comparación es para un modelo base Gladiator: no es raro que la gente gaste $ 50,000 o más en un Jeep bien equipado. Al 7,26 por ciento durante 60 meses, es un pago de interés total de $9772 si usa el financiamiento de Jeep, en comparación con $6613 con un préstamo al 5 por ciento.
Si bien puede ser obvio que una APR más alta equivale a un costo de préstamo más alto, demasiados compradores se enfocan solo en el monto del pago mensual y no en el costo total a lo largo del tiempo. En el caso de ese Gladiator de $50,000, la nota mensual en el APR de 7.26 es de $996 en comparación con los $943 del préstamo con APR del 5 por ciento. esos numeros parecer mucho más cerca que la diferencia de $3,000 que acumularías en cinco años. Su mejor defensa contra pagar demasiado por el pago de un automóvil es una calculadoray ahora más que nunca, realmente vale la pena comparar sus préstamos.
Tom McParland es escritor colaborador de Jalopnik y dirige AutomatchConsulting.com. Él elimina la molestia de comprar o arrendar un automóvil. ¿Tienes una pregunta sobre la compra de un auto? Envíelo a [email protected]