Principales términos de seguros de automóviles que debe conocer

Los términos de los seguros son cualquier cosa menos sencillos, pero son esenciales para comprenderlos al comprar una póliza, ya sea para su coche, próximo viaje, hogar o mascota. Y, a veces, se usan diferentes términos para referirse a lo mismo, lo que agrega más confusión a la mezcla.

Te tenemos cubierto. En esta lista, encontrará 10 términos comunes de seguros de automóviles. Comprender estos términos lo ayudará a tomar la decisión correcta al comprar una póliza, protegiendo uno de sus activos más caros y valiosos: su automóvil.

Cobertura de colisión

Este tipo de cobertura paga los daños a su vehículo, sin importar quién tenga la culpa. Si conduce un automóvil nuevo, un clásico o simplemente algo cercano y querido, la cobertura de colisión es una buena compra; de hecho, si está financiando su vehículo, es probable que sea un gasto obligatorio. Sin embargo, si compraste tu auto de 20 años por $1,500 y una caja de Diet Dr Pepper, probablemente no valga la pena.

Cobertura completa

Esto paga por daños a su automóvil o camión no causados ​​por una colisión con otro vehículo. ¿Ex-amante llevó un bate de béisbol al panel lateral? Cubierto. ¿Golpear a un ciervo? Cubierto. ¿Auto robado del estacionamiento del centro comercial, se incendió durante un motín, se fue flotando durante un huracán? Cubierto, cubierto y cubierto. Al igual que con la cobertura de colisión, la integral vale el precio si conduce un automóvil nuevo o valioso (y también podría ser obligatorio si todavía está financiando su viaje).

Deducible

Esta es la cantidad que paga de su bolsillo por reparaciones al hacer un reclamo antes de su seguro entra en acción. Cuanto mayor sea su deducible, menores serán sus pagos mensuales.

Página de declaraciones

No, aquí no es donde declaras tu amor eterno por tu Miata. Es esencialmente un resumen de su cobertura, incluido el tipo de cobertura que tiene, el límite y el costo de cada uno y qué vehículo está cubierto.

Cobertura completa

¡No se deje engañar! El seguro de automóvil de «cobertura total» realmente no existe. Sin embargo, puede implicar que una póliza incluye más que cobertura de responsabilidad civil. Por ejemplo, una póliza con cobertura integral y de colisión, cobertura de automovilistas sin seguro o con seguro insuficiente, asistencia en la carretera, reembolso de alquiler de automóviles y similares podría considerarse «cobertura completa».

Seguro de brecha

Este término se explica mejor con un ejemplo. Es posible que haya escuchado que el valor de un automóvil comienza a depreciarse tan pronto como lo saca del concesionario, por lo que su automóvil de $ 80,000 tiene un valor de $ 70,000 después de, digamos, tres meses. Ha estado pagando $1,000 por mes, por lo que ahora debe $77,000 por un automóvil que solo vale $70,000. Mientras te lamentas por este hecho, aparece un conductor distraído, te choca y destroza tu auto. ¿Adivina qué? Su póliza solo pagará los $ 70,000, dejándolo enganchado por $ 7,000 por un automóvil que ya no puede conducir.

Vale la pena considerar el seguro de brecha para las personas que alquilan o hacen pagos de un automóvil, pero si usted es dueño de su automóvil o debe menos de lo que vale el automóvil, puede dejar el seguro de brecha sobre la mesa.

Seguro de responsabilidad

Esta es la cantidad mínima de seguro que necesita llevar. Paga por daños y lesiones a la otra parte en un accidente por su culpa, pero no paga por daños/lesiones a usted o su vehículo.

Hay dos tipos de seguro de responsabilidad civil. La responsabilidad por lesiones corporales lo cubre si tiene la culpa de la lesión o muerte de otra persona. Pagará los gastos médicos, los salarios perdidos y el algo intangible «dolor y sufrimiento». Si lo demandan, la responsabilidad por lesiones corporales pagará los costos de su defensa y de la corte. Por lo general, se escribirá como dos números, por ejemplo, $25 000/$50 000. El primer número se refiere al límite de pago por persona, el segundo al límite de pago por accidente. Entonces, si causa lesiones corporales a cuatro personas en un SUV, su póliza solo pagará $ 50,000. Usted está en el gancho para el resto.

Mientras tanto, la responsabilidad por daños a la propiedad paga por los daños causados ​​a la propiedad, incluido el automóvil de la otra parte o cualquier cosa dañada durante el accidente, como la cerca que golpeó cuando accidentalmente puso el automóvil en reversa en lugar de conducir. Por lo general, se escribe junto con los límites de lesiones corporales, por lo que es posible que vea $25,000/$50,000/$40,000. Los primeros dos números son sus límites de lesiones corporales, el tercero representa la cantidad que la póliza pagará por daños a la propiedad.

Seguro sin culpa

El seguro sin culpa mantiene la culpa fuera del juego de seguros. El seguro de cada parte pagará los beneficios por lesiones al dueño de la póliza sin importar quién tuvo la culpa en un accidente. Entonces, incluso si un conductor ebrio lo lesiona, su seguro paga el beneficio. No cubre daños a la propiedad.

No-fault fue ideado como una forma de reducir el número de automovilistas que se demandan entre sí por lesiones menores. Cada estado determina el límite de cobertura y usted es responsable de pagar la diferencia a menos que las lesiones superen un umbral de gravedad. Si las lesiones son graves, como es probable en nuestro ejemplo de conductor ebrio, es posible cobrar a la parte culpable. Sin embargo, cada estado establece su propio umbral.

Según Allstate, a partir de junio de 2017, los siguientes estados tienen seguro sin culpa: Arkansas, Delaware, Florida, Hawái, Kansas, Kentucky, Maryland, Massachusetts, Michigan, Minnesota, Nueva Jersey, Nueva York, Dakota del Norte, Oregón, Pensilvania y Utah. El seguro sin culpa es opcional en el Distrito de Columbia, New Hampshire, Dakota del Sur, Texas, Virginia, Washington y Wisconsin. Sin embargo, las leyes pueden cambiar, así que asegúrese de preguntarle a su agente qué exige su estado.

Protección contra lesiones personales (PIP)

Esta es la cobertura básica requerida en los estados sin culpa. Su estado determinará los detalles específicos, pero en general, PIP cubrirá los gastos médicos, los salarios perdidos, los costos funerarios y los servicios esenciales que quizás no pueda realizar debido a las lesiones.

SR-22

También conocido como Certificado de responsabilidad financiera (CFR), es esencialmente una prueba de seguro para las personas que han tenido una licencia de conducir suspendida. Si ha sido condenado por conducir bajo la influencia, conducir sin seguro o si tiene un mal historial de manejo con un accidente que causó lesiones a su nombre, lo más probable es que necesite un SR-22.

El DMV le informará sobre la necesidad de presentar un SR-22. Deberá comunicarse con su proveedor de seguros y pedirle que presente la documentación ante el DMV. Esto puede resultar en su reclasificación como conductor de alto riesgo, así que prepárese para que sus tarifas suban o su póliza sea cancelada por completo. Los requisitos varían según el estado, pero en general, deberá llevar consigo un SR-22 durante tres años.

Publicado originalmente el 1 de septiembre de 2018.