En CSS y Helsana los costes del seguro básico han aumentado considerablemente. ¿Son estos presagios de primas de seguro médico aún más altas? Las razones y cómo se puede detener la tendencia.
Durante la pandemia, los hospitales tuvieron que posponer los procedimientos previstos. Los pacientes todavía se están poniendo al día con esto.
La población suiza ya se queja de las elevadas primas del seguro médico y los costes del seguro básico siguen aumentando. Esto sugiere primas aún más altas en los próximos años. En 2024 aumentaron una media del 8,7 por ciento y el año anterior un 6,6 por ciento.
Dos de las mayores compañías de seguros de salud suizas, CSS y Helsana, anunciaron al presentar sus resultados comerciales que en 2023 habían sufrido pérdidas en seguros básicos: en CSS fueron de 181 millones de francos y en Helsana de 220 millones de francos. En ambos casos, los costes del seguro básico aumentaron significativamente el año pasado: un 8 por ciento en CSS y un 4,7 por ciento en Helsana.
¿Los costos seguirán aumentando significativamente?
La cuestión de los precios ahora es si se trata principalmente de un efecto de recuperación de la pandemia del coronavirus (muchas operaciones no pudieron realizarse en ese momento) o si los costes del seguro básico han alcanzado un nuevo nivel a partir del cual aumentarán aún más.
El economista sanitario de Berna, Heinz Locher, opina lo segundo. No quiere dar una imagen pesimista, afirma, «pero la población debería prepararse para nuevos aumentos significativos de las primas del seguro médico en los próximos años». El sistema sanitario suizo se encuentra en una situación muy difícil y existe el riesgo de que aumenten las dificultades financieras. La situación podría empeorar aún más en los próximos años, ya que los costes de personal podrían volver a aumentar significativamente debido a la escasez de trabajadores cualificados.
Altas exigencias como generador de costes
Las compañías de seguros de salud y los expertos en salud encuestados dan varias razones para el fuerte aumento de los gastos del seguro básico.
Mayor costo de los medicamentos: El año pasado, la CSS gastó 5,73 mil millones de francos en tratamientos. Los medicamentos fueron el rubro de mayor costo y representaron el 23 por ciento del gasto.
Se ha observado un gran aumento en algunos preparados contra la esclerosis múltiple, afirma la jefa de la CSS, Philomena Colatrella. También se observa un aumento del gasto en determinados medicamentos contra el cáncer, como el tratamiento del mieloma múltiple y el cáncer de mama. En ambos grupos, los pacientes recibieron más servicios. Además, los medicamentos contra enfermedades raras cobran precios muy elevados. Un medicamento para un raro cáncer de ojo cuesta más de 400.000 francos al año. La medicación para un raro trastorno metabólico puede costar hasta 1,2 millones de francos al año.
En el futuro, las nuevas inyecciones para bajar de peso que se desarrollaron originalmente para el tratamiento de la diabetes podrían generar costos más altos. En última instancia, el elevado número de pacientes que potencialmente necesitan tratamiento asciende a millones, afirma Colatrella.
Gastos de tratamiento hospitalario para pacientes hospitalizados: «Estamos viendo nuevos efectos de recuperación de la época en la que los procedimientos hospitalarios no eran posibles a petición del Consejo Federal», afirma el jefe de la CSS. El gasto en tratamiento hospitalario representó el 20 por ciento de los costos del tratamiento, lo que lo convierte en el segundo rubro de costos más grande.
Ampliación del catálogo de prestaciones en seguros básicos: Además, las prestaciones de la Ley sobre contratos de seguro (VVG), a las que está sujeto el seguro complementario, se trasladan repetidamente al seguro médico obligatorio (OKP), afirma Colatrella. Esto encarece los seguros básicos porque se va ampliando el catálogo de prestaciones. Esto también aumenta los costos.
Mayores exigencias entre la población: Según los expertos, el aumento de las primas de los seguros médicos también tiene mucho que ver con las altas exigencias de la población. Quieren permitirse tratamientos cada vez mejores y más caros. Esta dinámica es particularmente evidente en las zonas urbanas y también entre los pacientes más jóvenes de la Generación Z. Esto podría sugerir que la actitud de derecho entre la población probablemente no sea un fenómeno temporal.
Incentivos para el “sobretratamiento” en el sistema: Cuando se trata de costes sanitarios, también hay que hablar del lado de la oferta, no sólo del lado de la demanda, añade. El sistema actual crea incentivos para el “sobretratamiento”. Por ejemplo, si un hospital ha comprado equipos nuevos y costosos, habría un incentivo para ponerlos en funcionamiento con regularidad. A diferencia de otros países, en Suiza existen muy pocos mecanismos que hagan que los proveedores de servicios sean más reservados en lo que respecta a tratamientos y operaciones.
¿Qué se debe hacer en el sistema de salud?
Los expertos dan algunos consejos sobre lo que se debe hacer para evitar desequilibrios en el sistema sanitario suizo.
Explora el catálogo de seguros básicos: Por ejemplo, el profesor de Basilea Stefan Felder aboga por una búsqueda urgente en el catálogo de prestaciones básicas del seguro. En los últimos años, los políticos han ampliado demasiado la gama de beneficios. El gobierno federal descuidó su deber de comprobar la eficacia y la rentabilidad de los servicios.
En el caso de las inyecciones para bajar de peso, por ejemplo, es muy importante limitar su administración en función del diagnóstico, afirman los economistas de la salud. De lo contrario, esto podría convertirse en un pozo sin fondo en términos de gasto. Los pacientes suelen necesitar las inyecciones de por vida.
Desde la perspectiva de Locher, existen algunas herramientas que podrían usarse para reducir costos. Pero se utilizan muy poco. Recomienda comprobar los costes del seguro médico obligatorio mediante Evaluaciones de Tecnología Sanitaria (ETS). Los paneles indicadores también son útiles. Aquí, equipos multidisciplinarios asesoran sobre el procedimiento médico en lugar de un solo médico. Otro enfoque es la “Medicina más inteligente”. Los tratamientos médicos que son innecesarios se enumeran aquí.
Adaptación de la franquicia: Felder también ha abogado por aumentar la franquicia mínima desde los 300 francos actuales. Si los pacientes tuvieran que contribuir más a los costes del tratamiento médico, probablemente acudirían al médico con menos frecuencia. Los ingresos del deducible más alto podrían utilizarse para reducir las primas del seguro médico.
Hacer que los proveedores de servicios sean más responsables: Los expertos también piden un mayor uso de tarifas fijas por caso. Los servicios médicos se reembolsan por caso de tratamiento, lo que tiene como objetivo limitar los costos.