Una variedad de tasas hipotecarias importantes subieron hoy. Las tasas de interés promedio para las hipotecas fijas a 15 años y fijas a 30 años aumentaron. Al mismo tiempo, las tasas promedio de las hipotecas de tasa ajustable 5/1 también aumentaron.
Las tasas hipotecarias han aumentado de manera bastante constante desde principios de 2022, luego de una serie de aumentos de tasas de interés por parte de la Reserva Federal. Las tasas de interés son dinámicas e impredecibles, al menos sobre una base diaria o semanal, y responden a una amplia variedad de factores económicos. Pero las acciones de la Fed, diseñadas para mitigar la alta tasa de inflación, están teniendo un impacto inequívoco en las tasas hipotecarias.
Si está buscando comprar una casa, tratar de cronometrar el mercado puede no jugar a su favor. Si la inflación continúa aumentando y las tasas continúan subiendo, probablemente se traducirá en tasas de interés más altas y pagos hipotecarios mensuales más elevados. Como tal, es posible que tenga más suerte asegurando una tasa de interés hipotecaria más baja más temprano que tarde. No importa cuándo decida comprar una casa, siempre es una buena idea buscar varios prestamistas para comparar tasas y tarifas para encontrar la mejor hipoteca para su situación específica.
Hipotecas a tipo fijo a 30 años
El tipo de interés hipotecario fijo medio a 30 años es del 6,61%, lo que supone un crecimiento de 10 puntos básicos como hace siete días. (Un punto básico equivale a 0,01%). Las hipotecas fijas a 30 años son el plazo de préstamo más utilizado. Una hipoteca de tasa fija a 30 años generalmente tendrá un pago mensual más bajo que una de 15 años, pero a menudo una tasa de interés más alta. Aunque pagará más intereses con el tiempo (está pagando su préstamo en un plazo más largo), si está buscando un pago mensual más bajo, una hipoteca fija a 30 años puede ser una buena opción.
Hipotecas a tipo fijo a 15 años
La tasa promedio para una hipoteca fija a 15 años es del 5,97%, lo que representa un aumento de 12 puntos básicos desde hace siete días. Definitivamente tendrá un pago mensual más alto con una hipoteca fija a 15 años en comparación con una hipoteca fija a 30 años, incluso si la tasa de interés y el monto del préstamo son los mismos. Pero un préstamo a 15 años por lo general será la mejor oferta, si puede pagar los pagos mensuales. Por lo general, estos incluyen poder obtener una tasa de interés más baja, pagar su hipoteca antes y pagar menos intereses totales a largo plazo.
Hipotecas de tasa ajustable 5/1
Un ARM 5/1 tiene una tasa promedio de 5.49%, un aumento de 8 puntos básicos en comparación con la semana pasada. Con una hipoteca de tasa ajustable, normalmente obtendrá una tasa de interés más baja que una hipoteca fija a 30 años durante los primeros cinco años. Sin embargo, dado que la tasa se ajusta con la tasa del mercado, es posible que termine pagando más después de ese tiempo, como se describe en los términos de su préstamo. Si planea vender o refinanciar su casa antes de que cambie la tasa, una hipoteca de tasa ajustable podría tener sentido para usted. De lo contrario, los cambios en el mercado significan que su tasa de interés podría ser mucho más alta una vez que la tasa se ajuste.
Tendencias de las tasas hipotecarias
Aunque las tasas hipotecarias eran históricamente bajas a principios de 2022, han aumentado constantemente desde entonces. La Reserva Federal elevó recientemente las tasas de interés en otros 0,50 puntos porcentuales en un intento por frenar la inflación récord. La Fed ha subido las tasas un total de siete veces este año, pero la inflación sigue siendo alta. Como regla general, cuando la inflación es baja, las tasas hipotecarias tienden a ser más bajas. Cuando la inflación es alta, las tasas tienden a ser más altas.
Aunque la Reserva Federal no establece directamente las tasas hipotecarias, las acciones de política del banco central influyen en cuánto paga para financiar su préstamo hipotecario. Si está buscando comprar una casa, tenga en cuenta que la Reserva Federal ha señalado que continuará aumentando las tasas hasta 2023, lo que probablemente seguirá impulsando las tasas hipotecarias al alza.
Usamos los datos recopilados por Bankrate, que es propiedad de la misma empresa matriz que CNET, para realizar un seguimiento de las tendencias diarias de las tasas hipotecarias. Esta tabla resume las tasas promedio ofrecidas por los prestamistas en los EE. UU.:
Tasas de interés hipotecarias de hoy
Tarifas vigentes al 30 de diciembre de 2022.
Cómo encontrar las mejores tasas hipotecarias
Para encontrar una tasa hipotecaria personalizada, hable con su agente hipotecario local o use un servicio hipotecario en línea. Asegúrese de tener en cuenta su situación financiera actual y sus objetivos al buscar una hipoteca.
Una variedad de factores, que incluyen su pago inicial, puntaje de crédito, relación préstamo-valor y relación deuda-ingreso, afectarán la tasa de interés de su hipoteca. Por lo general, desea un puntaje de crédito más alto, un pago inicial más alto, un DTI más bajo y un LTV más bajo para obtener una tasa de interés más baja.
La tasa de interés no es el único factor que afecta el costo de su casa; asegúrese de considerar también otros factores, como tarifas, costos de cierre, impuestos y puntos de descuento. Asegúrese de comparar precios con varios prestamistas, como cooperativas de crédito y prestamistas en línea, además de bancos locales y nacionales, para obtener un préstamo que sea mejor para usted.
¿Cuál es el mejor plazo de préstamo?
Al elegir una hipoteca, debe considerar el plazo del préstamo o el calendario de pagos. Los plazos de hipoteca que más se ofrecen son a 15 y 30 años, aunque también puedes encontrar hipotecas a 10, 20 y 40 años. Otra distinción importante es entre hipotecas de tasa fija y tasa ajustable. Para las hipotecas de tasa fija, las tasas de interés son las mismas durante la vigencia del préstamo. Para las hipotecas de tasa ajustable, las tasas de interés se fijan durante un cierto número de años (por lo general, cinco, siete o 10 años), luego la tasa cambia anualmente según la tasa de interés del mercado.
Un factor importante a considerar al elegir entre una hipoteca de tasa fija y variable es cuánto tiempo planea permanecer en su casa. Las hipotecas de tasa fija pueden ser más adecuadas para las personas que planean vivir en una casa por un tiempo. Las hipotecas de tasa fija ofrecen más estabilidad en el tiempo en comparación con las hipotecas de tasa ajustable, pero las hipotecas de tasa ajustable a veces pueden ofrecer tasas de interés más bajas por adelantado. Sin embargo, puede obtener una mejor oferta con una hipoteca de tasa ajustable si solo planea quedarse con su casa durante un par de años. El mejor plazo de préstamo depende de su situación y objetivos, así que asegúrese de considerar lo que es importante para usted al elegir una hipoteca.