Varias tasas hipotecarias seguidas de cerca subieron durante la última semana. Las tasas hipotecarias promedio fijas a 15 años y fijas a 30 años aumentaron. También vimos un repunte en la tasa promedio de las hipotecas de tasa ajustable 5/1.
Las tasas hipotecarias han estado aumentando constantemente desde principios de 2022, siguiendo la estela de una serie de subidas de tipos de interés por parte de la Reserva Federal. Las tasas de interés son dinámicas e impredecibles, al menos sobre una base diaria o semanal, y responden a una amplia variedad de factores económicos. Pero las acciones de la Fed, diseñadas para mitigar el alta tasa de inflaciónestán teniendo un impacto inequívoco en las tasas hipotecarias.
Si está buscando comprar una casa, tratar de cronometrar el mercado puede no jugar a su favor. Si la inflación continúa aumentando y las tasas continúan subiendo, probablemente se traducirá en tasas de interés más altas y pagos hipotecarios mensuales más elevados. Como tal, es posible que tenga más suerte asegurando una tasa de interés hipotecaria más baja más temprano que tarde. No importa cuándo decida comprar una casa, siempre es una buena idea buscar varios prestamistas para comparar tasas y tarifas para encontrar la mejor hipoteca para su situación específica.
Hipotecas a tipo fijo a 30 años
Para una hipoteca de tasa fija a 30 años, la tasa promedio que pagará es 7.18%, lo que representa un aumento de 13 puntos básicos en comparación con hace siete días. (Un punto base equivale a 0.01%). El plazo de préstamo más común es una hipoteca fija a 30 años. Una hipoteca de tasa fija a 30 años generalmente tendrá un pago mensual menor que una hipoteca a 15 años, pero generalmente una tasa de interés más alta. No podrá pagar su casa tan rápido y pagará más intereses con el tiempo, pero una hipoteca fija a 30 años es una buena opción si está buscando minimizar su pago mensual.
Hipotecas a tipo fijo a 15 años
La tasa promedio para una hipoteca fija a 15 años es del 6,35 %, lo que representa un aumento de 11 puntos básicos con respecto al mismo período de la semana pasada. Definitivamente tendrá un pago mensual mayor con una hipoteca fija a 15 años en comparación con una hipoteca fija a 30 años, incluso si la tasa de interés y el monto del préstamo son los mismos. Pero un préstamo a 15 años por lo general será la mejor oferta, si puede pagar los pagos mensuales. Por lo general, obtendrá una tasa de interés más baja y pagará menos intereses en total porque está pagando su hipoteca mucho más rápido.
Hipotecas de tasa ajustable 5/1
Un ARM 5/1 tiene una tasa promedio de 5.40%, un aumento de 6 puntos básicos en comparación con hace una semana. Con una hipoteca ARM, normalmente obtendrá una tasa de interés más baja que una hipoteca fija a 30 años durante los primeros cinco años. Sin embargo, dado que la tasa se ajusta con la tasa del mercado, podría terminar pagando más después de ese tiempo, como se describe en los términos de su préstamo. Debido a esto, una hipoteca de tasa ajustable podría ser una buena opción si planea vender o refinanciar su casa antes de que cambie la tasa. De lo contrario, los cambios en el mercado podrían aumentar significativamente su tasa de interés.
Tendencias de las tasas hipotecarias
Aunque las tasas hipotecarias eran históricamente bajas a principios de 2022, han aumentado constantemente desde entonces. La Reserva Federal elevó recientemente las tasas de interés en otros 0,75 puntos porcentuales en un intento por frenar la inflación récord. La Fed ha subido las tasas un total de cinco veces este año, pero la inflación sigue siendo alta. Como regla general, cuando la inflación es baja, las tasas hipotecarias tienden a ser más bajas. Cuando la inflación es alta, las tasas tienden a ser más altas.
Aunque la Reserva Federal no establece directamente las tasas hipotecarias, las acciones de política del banco central influyen en cuánto paga para financiar su préstamo hipotecario. Si está buscando comprar una casa en 2022, tenga en cuenta que la Reserva Federal ha señalado que seguirá aumentando las tasas y que las tasas hipotecarias podrían aumentar a medida que avanza el año. Si las tasas siguen su proyección alcista o comienzan a nivelarse depende de si la inflación realmente se desacelera.
Usamos la información recopilada por Bankrate, que es propiedad de la misma empresa matriz que CNET, para realizar un seguimiento de los cambios en las tasas a lo largo del tiempo. Esta tabla resume las tasas promedio ofrecidas por los prestamistas en todo el país:
Tasas de interés hipotecarias de hoy
Tarifas al 18 de octubre de 2022.
Cómo encontrar tasas hipotecarias personalizadas
Cuando esté listo para solicitar un préstamo, puede comunicarse con un agente hipotecario local o buscar en línea. Cuando investigue las tasas hipotecarias, piense en sus objetivos y en su situación financiera actual.
Las cosas que afectan la tasa de interés que podría obtener en su hipoteca incluyen: su puntaje de crédito, pago inicial, relación préstamo-valor y su relación deuda-ingresos. Tener un puntaje de crédito más alto, un pago inicial más alto, un DTI bajo, un LTV bajo o cualquier combinación de esos factores puede ayudarlo a obtener una tasa de interés más baja.
La tasa de interés no es el único factor que afecta el costo de su casa. Asegúrese de considerar también factores adicionales como tarifas, costos de cierre, impuestos y puntos de descuento. Asegúrese de hablar con una variedad de prestamistas, por ejemplo, bancos locales y nacionales, cooperativas de crédito y prestamistas en línea, y compare precios para encontrar el mejor préstamo para usted.
¿Cómo afecta el plazo del préstamo a mi hipoteca?
Una cosa importante a considerar al elegir una hipoteca es el plazo del préstamo o el calendario de pagos. Los plazos de préstamo que más se ofrecen son a 15 y 30 años, aunque también puedes encontrar hipotecas a 10, 20 y 40 años. Las hipotecas se dividen además en hipotecas de tasa fija y de tasa ajustable. Para las hipotecas de tasa fija, las tasas de interés son fijas durante la vigencia del préstamo. A diferencia de una hipoteca de tasa fija, las tasas de interés de una hipoteca de tasa ajustable solo se fijan durante un cierto período de tiempo (por lo general, cinco, siete o 10 años). Después de eso, la tasa cambia anualmente según la tasa de interés del mercado.
Al decidir entre una hipoteca de tasa fija o tasa ajustable, debe pensar en la cantidad de tiempo que planea vivir en su casa. Las hipotecas de tasa fija pueden ser más adecuadas si planea vivir en una casa por un tiempo. Las hipotecas de tasa fija ofrecen una mayor estabilidad a lo largo del tiempo en comparación con las hipotecas de tasa ajustable, pero las hipotecas de tasa ajustable pueden ofrecer tasas de interés más bajas por adelantado. Sin embargo, si no planea mantener su nueva casa por más de tres a 10 años, una hipoteca de tasa ajustable puede ofrecerle una mejor oferta. No existe el mejor plazo de préstamo como regla general; todo depende de tus objetivos y de tu situación financiera actual. Asegúrese de investigar y comprender qué es lo más importante para usted al elegir una hipoteca.