Algunas tasas hipotecarias significativas vieron un aumento hoy. Ha habido un gran aumento en las tasas hipotecarias fijas a 30 años, y las tasas fijas a 15 años también subieron. La tasa promedio del tipo más común de hipoteca de tasa variable, la hipoteca de tasa ajustable 5/1, también subió.
Las tasas hipotecarias han estado aumentando constantemente desde principios de 2022, siguiendo la estela de una serie de subidas de tipos de interés por parte de la Reserva Federal. Las tasas de interés son dinámicas e impredecibles, al menos sobre una base diaria o semanal, y responden a una amplia variedad de factores económicos. Pero las acciones de la Fed, diseñadas para mitigar el alta tasa de inflaciónestán teniendo un impacto inequívoco en las tasas hipotecarias.
Si está buscando comprar una casa, tratar de cronometrar el mercado puede no jugar a su favor. Si la inflación continúa aumentando y las tasas continúan subiendo, probablemente se traducirá en tasas de interés más altas y pagos hipotecarios mensuales más elevados. Como tal, es posible que tenga más suerte asegurando una tasa de interés hipotecaria más baja más temprano que tarde. No importa cuándo decida comprar una casa, siempre es una buena idea buscar varios prestamistas para comparar tasas y tarifas para encontrar la mejor hipoteca para su situación específica.
Hipotecas a tipo fijo a 30 años
El tipo de interés medio de una hipoteca fija estándar a 30 años es del 6,72%, lo que supone un crecimiento de 39 puntos básicos respecto a hace una semana. (Un punto básico equivale a 0,01%). Las hipotecas fijas a 30 años son el plazo de préstamo más utilizado. Una hipoteca fija a 30 años a menudo tendrá una tasa de interés mayor que una hipoteca a tasa fija a 15 años, pero también un pago mensual más bajo. Aunque pagará más intereses con el tiempo (está pagando su préstamo en un plazo más largo), si está buscando un pago mensual más bajo, una hipoteca fija a 30 años puede ser una buena opción.
Hipotecas a tipo fijo a 15 años
La tasa promedio para una hipoteca fija a 15 años es del 5,86 %, lo que representa un aumento de 24 puntos básicos con respecto al mismo período de la semana pasada. Definitivamente tendrá un pago mensual más alto con una hipoteca fija a 15 años en comparación con una hipoteca fija a 30 años, incluso si la tasa de interés y el monto del préstamo son los mismos. Pero un préstamo a 15 años por lo general será la mejor oferta, siempre que pueda pagar los pagos mensuales. Por lo general, estos incluyen poder obtener una tasa de interés más baja, pagar su hipoteca antes y pagar menos intereses totales a largo plazo.
Hipotecas de tasa ajustable 5/1
Una hipoteca de tasa ajustable 5/1 tiene una tasa promedio de 5.06%, un aumento de 28 puntos básicos desde el mismo momento de la semana pasada. Con una hipoteca ARM, normalmente obtendrá una tasa de interés más baja que una hipoteca fija a 30 años durante los primeros cinco años. Sin embargo, los cambios en el mercado podrían hacer que su tasa de interés aumente después de ese tiempo, como se detalla en los términos de su préstamo. Debido a esto, una hipoteca de tasa ajustable puede ser una buena opción si planea vender o refinanciar su casa antes de que cambie la tasa. De lo contrario, los cambios en el mercado podrían aumentar significativamente su tasa de interés.
Tendencias de las tasas hipotecarias
Aunque las tasas hipotecarias eran históricamente bajas a principios de 2022, han aumentado constantemente desde entonces. La Reserva Federal elevó recientemente las tasas de interés en otros 0,75 puntos porcentuales en un intento por frenar la inflación récord. La Fed ha subido las tasas un total de cinco veces este año, pero la inflación sigue siendo alta. Como regla general, cuando la inflación es baja, las tasas hipotecarias tienden a ser más bajas. Cuando la inflación es alta, las tasas tienden a ser más altas.
Aunque la Reserva Federal no establece directamente las tasas hipotecarias, las acciones de política del banco central influyen en cuánto paga para financiar su préstamo hipotecario. Si está buscando comprar una casa en 2022, tenga en cuenta que la Reserva Federal ha señalado que seguirá aumentando las tasas y que las tasas hipotecarias podrían aumentar a medida que avanza el año. Si las tasas siguen su proyección alcista o comienzan a nivelarse depende de si la inflación realmente se desacelera.
Usamos la información recopilada por Bankrate, que es propiedad de la misma empresa matriz que CNET, para realizar un seguimiento de los cambios en las tasas a lo largo del tiempo. Esta tabla resume las tasas promedio ofrecidas por los prestamistas en los EE. UU.:
Tasas de interés hipotecarias de hoy
| Plazo del préstamo | Tasa de hoy | La semana pasada | Cambio |
|---|---|---|---|
| Tasa hipotecaria a 30 años | 6,72% | 6,33% | +0.39 |
| Tasa fija a 15 años | 5,86% | 5,62% | +0.24 |
| Tasa de hipoteca jumbo a 30 años | 6,73% | 6,31% | +0.42 |
| Tasa de refinanciamiento de hipoteca a 30 años | 6,75% | 6,32% | +0.43 |
Tarifas vigentes al 27 de septiembre de 2022.
Cómo encontrar las mejores tasas hipotecarias
Puede obtener una tasa hipotecaria personalizada conectándose con su agente hipotecario local o usando una calculadora en línea. Asegúrese de tener en cuenta sus finanzas actuales y sus objetivos cuando busque una hipoteca. Las tasas de interés hipotecarias específicas variarán en función de factores que incluyen la calificación crediticia, el pago inicial, la relación deuda-ingreso y la relación préstamo-valor. Tener un puntaje de crédito más alto, un pago inicial más alto, un DTI bajo, un LTV bajo o cualquier combinación de esos factores puede ayudarlo a obtener una tasa de interés más baja.
La tasa de interés no es el único factor que afecta el costo de su casa. Asegúrese de considerar también otros factores como tarifas, costos de cierre, impuestos y puntos de descuento. Asegúrese de comparar precios con múltiples prestamistas, incluidas cooperativas de crédito y prestamistas en línea, además de bancos locales y nacionales, para obtener la hipoteca que mejor se adapte a sus necesidades.
¿Qué es un buen plazo de préstamo?
Al elegir una hipoteca, es importante tener en cuenta el plazo del préstamo o el calendario de pagos. Los plazos de las hipotecas más habituales son a 15 y 30 años, aunque también existen hipotecas a 10, 20 y 40 años. Otra distinción importante es entre hipotecas de tasa fija y tasa ajustable. Para las hipotecas de tasa fija, las tasas de interés son las mismas durante la vigencia del préstamo. A diferencia de una hipoteca de tasa fija, las tasas de interés de una hipoteca de tasa ajustable solo se fijan durante un cierto período de tiempo (por lo general, cinco, siete o 10 años). Después de eso, la tasa fluctúa anualmente en función de la tasa de interés actual en el mercado.
Una cosa a tener en cuenta al decidir entre una hipoteca de tasa fija y una tasa ajustable es el tiempo que planea vivir en su casa. Para las personas que planean vivir a largo plazo en una casa nueva, las hipotecas de tasa fija pueden ser la mejor opción. Las hipotecas de tasa fija ofrecen más estabilidad a lo largo del tiempo en comparación con las hipotecas de tasa ajustable, pero las hipotecas de tasa ajustable pueden ofrecer tasas de interés más bajas por adelantado. Sin embargo, puede obtener una mejor oferta con una hipoteca de tasa ajustable si solo planea quedarse con su casa durante un par de años. No existe el mejor plazo de préstamo como regla general; todo depende de tus objetivos y de tu situación financiera actual. Es importante investigar y saber qué es lo más importante para usted al elegir una hipoteca.