Una variedad de tasas hipotecarias notables vieron un crecimiento el jueves. Ha habido una gran ganancia en las tasas hipotecarias fijas a 30 años, y las tasas fijas a 15 años también subieron. Para las tasas variables, la hipoteca de tasa ajustable 5/1 también subió.
Las tasas hipotecarias han estado aumentando constantemente desde principios de 2022, siguiendo la estela de una serie de subidas de intereses por parte de la Reserva Federal. Las tasas de interés son dinámicas e impredecibles, al menos sobre una base diaria o semanal, y responden a una amplia variedad de factores económicos. Pero las acciones de la Fed, diseñadas para mitigar el alta tasa de inflaciónestán teniendo un impacto inequívoco en las tasas hipotecarias.
Si está buscando comprar una casa, tratar de cronometrar el mercado puede no jugar a su favor. Si la inflación continúa aumentando y las tasas continúan subiendo, probablemente se traducirá en tasas de interés más altas y pagos hipotecarios mensuales más elevados. Como tal, es posible que tenga más suerte asegurando una tasa de interés hipotecaria más baja más temprano que tarde. No importa cuándo decida comprar una casa, siempre es una buena idea buscar varios prestamistas para comparar tasas y tarifas para encontrar la mejor hipoteca para su situación específica.
Hipotecas a tipo fijo a 30 años
Para una hipoteca de tasa fija a 30 años, la tasa promedio que pagará es 6.82%, lo que representa un crecimiento de 39 puntos básicos en comparación con hace una semana. (Un punto base equivale a 0.01%). Las hipotecas fijas a 30 años son el plazo de préstamo más común. Una hipoteca de tasa fija a 30 años generalmente tendrá un pago mensual menor que una hipoteca a 15 años, pero a menudo una tasa de interés más alta. Aunque pagará más intereses con el tiempo (está pagando su préstamo en un plazo más largo), si está buscando un pago mensual más bajo, una hipoteca fija a 30 años puede ser una buena opción.
Hipotecas a tipo fijo a 15 años
La tasa promedio para una hipoteca fija a 15 años es 5.97%, lo que representa un aumento de 31 puntos básicos en comparación con hace una semana. En comparación con una hipoteca fija a 30 años, una hipoteca fija a 15 años con el mismo valor de préstamo y tasa de interés tendrá un pago mensual mayor. Pero un préstamo a 15 años por lo general será la mejor oferta, siempre que pueda pagar los pagos mensuales. Por lo general, obtendrá una tasa de interés más baja y pagará menos intereses en total porque está pagando su hipoteca mucho más rápido.
Hipotecas de tasa ajustable 5/1
Un ARM 5/1 tiene una tasa promedio de 5.20%, un aumento de 36 puntos básicos en comparación con hace una semana. Durante los primeros cinco años, generalmente obtendrá una tasa de interés más baja con una hipoteca de tasa ajustable 5/1 en comparación con una hipoteca fija a 30 años. Pero los cambios en el mercado pueden hacer que su tasa de interés aumente después de ese tiempo, como se detalla en los términos de su préstamo. Si planea vender o refinanciar su casa antes de que cambie la tasa, una hipoteca de tasa ajustable puede tener sentido para usted. De lo contrario, los cambios en el mercado significan que su tasa de interés puede ser mucho más alta una vez que la tasa se ajuste.
Tendencias de las tasas hipotecarias
Aunque las tasas hipotecarias eran históricamente bajas a principios de 2022, han estado subiendo constantemente desde entonces. La Reserva Federal elevó recientemente las tasas de interés en otros 0,75 puntos porcentuales en un intento por frenar la inflación récord. La Fed ha subido las tasas un total de cinco veces este año, pero la inflación sigue siendo alta. Como regla general, cuando la inflación es baja, las tasas hipotecarias tienden a ser más bajas. Cuando la inflación es alta, las tasas tienden a ser más altas.
Aunque la Reserva Federal no establece directamente las tasas hipotecarias, las acciones de política del banco central influyen en cuánto paga para financiar su préstamo hipotecario. Si está buscando comprar una casa en 2022, tenga en cuenta que la Reserva Federal ha señalado que seguirá aumentando las tasas y que las tasas hipotecarias podrían aumentar a medida que avanza el año. Si las tasas siguen su proyección alcista o comienzan a nivelarse depende de si la inflación realmente se desacelera.
Usamos la información recopilada por Bankrate, que es propiedad de la misma empresa matriz que CNET, para realizar un seguimiento de los cambios en estas tasas diarias. Esta tabla resume las tasas promedio ofrecidas por los prestamistas en los EE. UU.:
Tasas de interés hipotecarias de hoy
Tarifas vigentes al 29 de septiembre de 2022.
Cómo buscar la mejor tasa de hipoteca
Para encontrar una tasa hipotecaria personalizada, hable con su agente hipotecario local o use un servicio hipotecario en línea. Asegúrese de pensar en su situación financiera actual y sus objetivos cuando busque una hipoteca. Las tasas de interés específicas variarán en función de factores que incluyen la calificación crediticia, el pago inicial, la relación deuda-ingreso y la relación préstamo-valor. Tener un buen puntaje crediticio, un pago inicial más grande, un DTI bajo, un LTV bajo o cualquier combinación de esos factores puede ayudarlo a obtener una tasa de interés más baja.
Más allá de la tasa hipotecaria, los costos adicionales, incluidos los costos de cierre, las tarifas, los puntos de descuento y los impuestos, también pueden afectar el costo de su hogar. Asegúrese de comparar precios con varios prestamistas, como cooperativas de crédito y prestamistas en línea, además de bancos locales y nacionales, para obtener una hipoteca adecuada para usted.
¿Qué es un buen plazo de préstamo?
Una cosa importante que debe considerar al elegir una hipoteca es el plazo del préstamo o el calendario de pagos. Los plazos de préstamo más habituales son a 15 y 30 años, aunque también existen hipotecas a 10, 20 y 40 años. Las hipotecas se dividen además en hipotecas de tasa fija y de tasa ajustable. Para las hipotecas de tasa fija, las tasas de interés son fijas durante la vigencia del préstamo. A diferencia de una hipoteca de tasa fija, las tasas de interés de una hipoteca de tasa ajustable solo se fijan durante un cierto período de tiempo (comúnmente cinco, siete o 10 años). Después de eso, la tasa cambia anualmente según la tasa de mercado.
Un factor importante a tener en cuenta al elegir entre una hipoteca de tasa fija y tasa ajustable es el tiempo que planea vivir en su casa. Las hipotecas de tasa fija pueden ser más adecuadas para aquellos que planean vivir en una casa durante bastante tiempo. Si bien las hipotecas de tasa ajustable pueden ofrecer tasas de interés más bajas por adelantado, las hipotecas de tasa fija son más estables a largo plazo. Sin embargo, si no planea mantener su nueva casa por más de tres a 10 años, una hipoteca de tasa ajustable podría brindarle una mejor oferta. No existe el mejor plazo de préstamo como regla general; todo depende de tus objetivos y de tu situación financiera actual. Es importante investigar y pensar en sus propias prioridades al elegir una hipoteca.