Algunas tasas hipotecarias importantes continuaron cayendo durante los últimos siete días. Las tasas de interés promedio para las hipotecas fijas a 15 años y fijas a 30 años se desplomaron. La tasa promedio del tipo más común de hipoteca de tasa variable, la hipoteca de tasa ajustable 5/1, también cayó levemente.
Las tasas hipotecarias han estado aumentando constantemente desde principios de 2022, siguiendo la estela de una serie de subidas de tipos de interés por parte de la Reserva Federal. Las tasas de interés son dinámicas e impredecibles, al menos sobre una base diaria o semanal, y responden a una amplia variedad de factores económicos. Pero las acciones de la Fed, diseñadas para mitigar el alta tasa de inflaciónestán teniendo un impacto inequívoco en las tasas hipotecarias.
Si está buscando comprar una casa, tratar de cronometrar el mercado puede no jugar a su favor. Si la inflación continúa aumentando y las tasas continúan subiendo, probablemente se traducirá en tasas de interés más altas y pagos hipotecarios mensuales más elevados. Como tal, es posible que tenga más suerte asegurando una tasa de interés hipotecaria más baja más temprano que tarde. No importa cuándo decida comprar una casa, siempre es una buena idea buscar varios prestamistas para comparar tasas y tarifas para encontrar la mejor hipoteca para su situación específica.
Hipotecas a tipo fijo a 30 años
El tipo de interés hipotecario fijo medio a 30 años es del 6,54 %, lo que supone un fuerte descenso de 24 puntos básicos en comparación con hace una semana. (Un punto base equivale a 0.01%). El término de préstamo más utilizado es una hipoteca fija a 30 años. Una hipoteca fija a 30 años generalmente tendrá una tasa de interés mayor que una hipoteca a tasa fija a 15 años, pero también un pago mensual más bajo. Aunque pagará más intereses con el tiempo (está pagando su préstamo en un plazo más largo), si está buscando un pago mensual más bajo, una hipoteca fija a 30 años puede ser una buena opción.
Hipotecas a tipo fijo a 15 años
La tasa promedio para una hipoteca fija a 15 años es 5.90%, lo que representa una disminución de 20 puntos básicos desde hace siete días. En comparación con una hipoteca fija a 30 años, una hipoteca fija a 15 años con el mismo valor de préstamo y tasa de interés tendrá un pago mensual mayor. Pero un préstamo a 15 años por lo general será la mejor oferta, si puede pagar los pagos mensuales. Lo más probable es que obtenga una tasa de interés más baja y pague menos intereses en total porque está pagando su hipoteca mucho más rápido.
Hipotecas de tasa ajustable 5/1
Un ARM 5/1 tiene una tasa promedio de 5.48%, una caída de 2 puntos básicos en comparación con la semana pasada. Durante los primeros cinco años, por lo general obtendrá una tasa de interés más baja con una ARM 5/1 en comparación con una hipoteca fija a 30 años. Sin embargo, los cambios en el mercado pueden hacer que su tasa de interés aumente después de ese tiempo, como se detalla en los términos de su préstamo. Si planea vender o refinanciar su casa antes de que cambie la tasa, una hipoteca de tasa ajustable puede tener sentido para usted. Pero si ese no es el caso, usted puede estar enganchado a una tasa de interés significativamente más alta si las tasas de mercado cambian.
Tendencias de las tasas hipotecarias
Aunque las tasas hipotecarias eran históricamente bajas a principios de 2022, han aumentado constantemente desde entonces. La Reserva Federal elevó recientemente las tasas de interés en otros 0,75 puntos porcentuales en un intento por frenar la inflación récord. La Fed ha elevado las tasas un total de seis veces este año, pero la inflación sigue siendo alta. Como regla general, cuando la inflación es baja, las tasas hipotecarias tienden a ser más bajas. Cuando la inflación es alta, las tasas tienden a ser más altas.
Aunque la Reserva Federal no establece directamente las tasas hipotecarias, las acciones de política del banco central influyen en cuánto paga para financiar su préstamo hipotecario. Si está buscando comprar una casa en 2022, tenga en cuenta que la Reserva Federal ha señalado que seguirá aumentando las tasas y que las tasas hipotecarias podrían aumentar a medida que avance el año. Si las tasas siguen su proyección alcista o comienzan a nivelarse depende de si la inflación realmente se desacelera.
Utilizamos las tasas recopiladas por Bankrate, que es propiedad de la misma empresa matriz que CNET, para realizar un seguimiento de los cambios en estas tasas diarias. Esta tabla resume las tasas promedio ofrecidas por los prestamistas en los EE. UU.:
Tasas de interés hipotecarias de hoy
Tarifas vigentes al 5 de diciembre de 2022.
Cómo encontrar las mejores tasas hipotecarias
Puede obtener una tasa hipotecaria personalizada conectándose con su agente hipotecario local o usando una calculadora en línea. Para encontrar la mejor hipoteca de vivienda, deberá considerar sus objetivos y su situación financiera general.
Las cosas que afectan la tasa hipotecaria que podría obtener incluyen: su puntaje de crédito, pago inicial, relación préstamo-valor y su relación deuda-ingreso. Tener un buen puntaje crediticio, un pago inicial más grande, un DTI bajo, un LTV bajo o cualquier combinación de esos factores puede ayudarlo a obtener una tasa de interés más baja.
Además de la tasa hipotecaria, los costos adicionales, incluidos los costos de cierre, las tarifas, los puntos de descuento y los impuestos, también pueden influir en el costo de su casa. Asegúrese de comparar precios con varios prestamistas, como cooperativas de crédito y prestamistas en línea, además de bancos locales y nacionales, para obtener el préstamo que mejor se adapte a sus necesidades.
¿Qué es un buen plazo de préstamo?
Al elegir una hipoteca, debe considerar el plazo del préstamo o el calendario de pagos. Los plazos de préstamo más habituales son a 15 y 30 años, aunque también existen hipotecas a 10, 20 y 40 años. Las hipotecas se dividen además en hipotecas de tasa fija y de tasa ajustable. Las tasas de interés en una hipoteca de tasa fija son las mismas durante la duración del préstamo. Para las hipotecas de tasa ajustable, las tasas de interés se fijan durante un cierto número de años (comúnmente cinco, siete o 10 años), luego la tasa cambia anualmente según la tasa de interés del mercado.
Un factor importante a tener en cuenta al decidir entre una hipoteca de tasa fija o de tasa ajustable es el tiempo que planea vivir en su casa. Para las personas que planean quedarse a largo plazo en una casa nueva, las hipotecas de tasa fija pueden ser la mejor opción. Mientras que las hipotecas de tasa ajustable pueden ofrecer tasas de interés más bajas por adelantado, las hipotecas de tasa fija son más estables con el tiempo. Sin embargo, puede obtener una mejor oferta con una hipoteca de tasa ajustable si solo planea quedarse con su casa durante algunos años. No existe el mejor plazo de préstamo como regla general; todo depende de tus objetivos y de tu situación financiera actual. Asegúrese de investigar y comprender sus propias prioridades al elegir una hipoteca.