Tanto las refinanciaciones fijas a 15 años como las fijas a 30 años vieron disminuir sus tasas promedio. Las tasas promedio para las refinanciaciones fijas a 10 años también disminuyeron.
Al igual que las tasas hipotecarias, las tasas de refinanciamiento fluctúan diariamente. Con la inflación en un máximo de 40 años, la Reserva Federal ha aumentado la tasa de fondos federales cuatro veces este año y está lista para hacerlo nuevamente en 2022 para tratar de frenar la inflación desenfrenada. Aunque las tasas hipotecarias no las establece el banco central, estos aumentos de tasas federales aumentan el costo de pedir dinero prestado. Que las tasas de refinanciamiento sigan subiendo o bajando dependerá de lo que suceda a continuación con la inflación. Si la inflación comienza a enfriarse, es probable que las tasas hagan lo mismo. Pero si la inflación se mantiene alta, podríamos ver que las tasas de refinanciamiento mantienen una trayectoria ascendente. Si las tasas de una refinanciación son actualmente más bajas que la tasa de su hipoteca actual, podría ahorrar dinero fijando una tasa ahora. Como siempre, tenga en cuenta sus objetivos y circunstancias, y compare tasas y cargos para encontrar un prestamista hipotecario que pueda satisfacer sus necesidades.
Refinanciamiento de tasa fija a 30 años
Para las refinanciaciones fijas a 30 años, la tasa promedio se encuentra actualmente en 5.27%, una disminución de 32 puntos básicos en comparación con hace una semana. (Un punto base es equivalente a 0.01%). Una razón para refinanciar un préstamo fijo a 30 años desde un plazo de préstamo más corto es reducir su pago mensual. Si actualmente tiene dificultades para realizar sus pagos mensuales, un refinanciamiento a 30 años podría ser una buena opción para usted. Sin embargo, las tasas de interés para un refinanciamiento a 30 años generalmente serán más altas que las tasas para un refinanciamiento a 15 o 10 años. También le tomará más tiempo pagar su préstamo.
Refinanciamiento de tasa fija a 15 años
Para las refinanciaciones fijas a 15 años, la tasa promedio se encuentra actualmente en 4.58%, una disminución de 27 puntos básicos en comparación con hace una semana. Con un refinanciamiento fijo a 15 años, tendrá un pago mensual mayor que con un préstamo a 30 años. Sin embargo, también podrá pagar su préstamo más rápido, ahorrándole dinero durante la vigencia del préstamo. Por lo general, también obtendrá tasas de interés más bajas en comparación con un préstamo a 30 años. Esto puede ayudarlo a ahorrar aún más a largo plazo.
Refinanciamiento de tasa fija a 10 años
La tasa de interés promedio actual para un refinanciamiento a 10 años es 4.49%, una disminución de 25 puntos básicos en comparación con hace una semana. Pagará más cada mes con un refinanciamiento fijo a diez años en comparación con un refinanciamiento a 30 o 15 años, pero también tendrá una tasa de interés más baja. Un refinanciamiento a 10 años puede ayudarlo a pagar su casa mucho más rápido y ahorrar en intereses a largo plazo. Pero debe confirmar que puede pagar un pago mensual más alto al evaluar su presupuesto y su situación financiera general.
Hacia dónde se dirigen las tasas
Al comienzo de la pandemia, las tasas de refinanciamiento cayeron a mínimos históricos, pero en su mayoría han estado subiendo desde principios de este año. Las tasas de refinanciamiento aumentaron debido a la inflación, que está en su nivel más alto en cuatro décadas, así como a las medidas tomadas por la Reserva Federal. La Reserva Federal subió recientemente las tasas de interés en otros 0,75 puntos porcentuales y está preparada para subir las tasas nuevamente este año para desacelerar la economía. Aún así, no está claro exactamente qué sucederá a continuación en el mercado. Si la inflación continúa aumentando, es probable que las tasas suban. Pero si la inflación comienza a enfriarse, las tasas podrían estabilizarse y comenzar a bajar.
Realizamos un seguimiento de las tendencias de las tasas de refinanciamiento utilizando los datos recopilados por Bankrate, que es propiedad de la empresa matriz de CNET. Aquí hay una tabla con las tasas de refinanciamiento promedio proporcionadas por los prestamistas en todo el país:
Tasas de interés promedio de refinanciamiento
| Producto | Velocidad | La semana pasada | Cambio |
|---|---|---|---|
| Refinanciación fija a 30 años | 5,27% | 5,59% | -0.32 |
| Refinanciación fija a 15 años | 4,58% | 4,85% | -0.27 |
| Refinanciación fija a 10 años | 4,49% | 4,74% | -0.25 |
Tarifas al 1 de agosto de 2022.
Cómo buscar tasas de refinanciamiento
Es importante comprender que es posible que las tarifas anunciadas en línea no se apliquen a usted. Su tasa de interés se verá afectada por las condiciones del mercado, así como por su historial crediticio y su solicitud.
Tener un puntaje de crédito alto, un índice de utilización de crédito bajo y un historial de pagos constantes y puntuales generalmente lo ayudarán a obtener las mejores tasas de interés. Puede obtener una buena idea de las tasas de interés promedio en línea, pero asegúrese de hablar con un profesional de hipotecas para ver las tasas específicas para las que califica. Para obtener las mejores tasas de refinanciamiento, primero querrá que su solicitud sea lo más sólida posible. La mejor manera de mejorar su calificación crediticia es poner sus finanzas en orden, usar el crédito de manera responsable y monitorear su crédito regularmente. No olvide hablar con varios prestamistas y comparar precios.
La refinanciación puede ser un gran movimiento si obtiene una buena tasa o puede pagar su préstamo antes, pero considere cuidadosamente si es la opción correcta para usted en este momento.
Cuándo considerar un refinanciamiento de hipoteca
Para que un refinanciamiento tenga sentido, generalmente querrá obtener una tasa de interés más baja que su tasa actual. Además de las tasas de interés, cambiar el plazo de su préstamo es otra razón para refinanciar. Al decidir si refinanciar, asegúrese de tener en cuenta otros factores además de las tasas de interés del mercado, incluido el tiempo que planea permanecer en su vivienda actual, la duración de su plazo del préstamo y el monto de su pago mensual. Y no se olvide de las tarifas y los costos de cierre, que pueden sumarse.
Dado que las tasas de interés han aumentado de manera bastante constante desde principios de año, el grupo de personas elegibles para la refinanciación se ha reducido significativamente. Si compró su casa cuando las tasas de interés eran más bajas que las tasas actuales, es probable que no obtenga ningún beneficio financiero al refinanciar su hipoteca.