Como votantes y consumidores, los clientes de seguros de salud son una causa clave de los altos costos en el sistema de atención médica. Cualquiera que quiera seguir alimentando el aumento de los costes encontrará un instrumento eficaz en la mayor expansión de las reducciones de primas estatales.
Las altas primas de los seguros de salud impulsan la política suiza.
Sería un buen momento para una iniciativa popular para simplemente detener el calentamiento global: los termómetros solo deberían mostrar temperaturas hasta un nivel aceptable. El SP está politizando más o menos a este nivel con su iniciativa popular para una expansión masiva de las reducciones estatales en las primas de los seguros de salud. Requiere que la parte de la prima del seguro de salud que debe pagar la persona asegurada no exceda el 10 por ciento del ingreso disponible, y que el gobierno federal pague al menos dos tercios de la reducción total de la prima.
Las reducciones de primas ya son amplias. En 2020, el 28 por ciento de los asegurados recibió dicho subsidio. La reducción totalizó CHF 5,5 mil millones, de los cuales CHF 2,9 mil millones provinieron del gobierno federal. Según estimaciones federales, la implementación de la iniciativa popular significaría un gasto adicional por un total de más de CHF 3 mil millones por año para el gobierno federal y los cantones.
El Parlamento está luchando con este dossier. La distribución de dinero extranjero es popular, pero gracias al freno de la deuda, el gobierno federal tendría que compensar el gasto adicional a través de -impopulares- ejercicios de ahorro o impuestos adicionales. Pero dado que, en el momento de un referéndum sobre la iniciativa, los ciudadanos no saben quién tendrá que pagar la factura en última instancia, todos pueden esperar que “otros” sean golpeados. Esto brinda oportunidades viables a tales anticipos de distribución de dinero bajo el lema «compre hoy y deje que otros paguen después».
El Parlamento está trabajando en una contrapropuesta de menor alcance para no quedarse con las manos vacías. El Consejo Nacional quiere una variante con costos anuales adicionales de 2.200 millones de francos. El Consejo de Estados inicialmente no quería nada, pero esta semana impulsó una propuesta que no le cuesta nada directamente al gobierno federal, pero carga a los cantones con costos adicionales de alrededor de CHF 360 millones por año.
A pesar de su ruptura con el probado principio de “quien manda, paga”, la propuesta del Consejo de Estados es un mal mucho menor que la variante del Consejo Nacional y la iniciativa popular. Por un lado, la expansión de la reducción de primas sería mucho menor, y por otro lado, solo los cantones sienten las consecuencias directas en sus arcas.
Pero esto último es solo un pequeño paso en la dirección correcta. Sería más prudente que la reducción total de las primas fuera enteramente un asunto de los cantones. Esto aumentaría los incentivos de ahorro de los cantones como actores centrales en el sistema de salud, por ejemplo, como operadores de hospitales. Para motivar a los asegurados a ahorrar, también tendría sentido alinear los subsidios de primas con los precios (más bajos) de los modelos de seguros con elección restringida de médico: la libre elección de médico no es necesaria para una buena atención médica, sino un lujo – y el lujo no debe ser subsidiado. Pero políticamente, tales ideas todavía se consideran “incapaces de ganar una mayoría”.
Una cosa está clara: si desea continuar alimentando el tan lamentado aumento de los costos en el sistema de atención médica, la expansión adicional de los subsidios estatales a las primas es un medio efectivo para hacerlo. Los consumidores, como votantes y pacientes, son una causa clave de los altos costos de atención médica. Las reglas, aprobadas por los ciudadanos, aseguran que la mayoría de los actores clave no tengan muchos incentivos para ahorrar. Cuanto menos sientan los ciudadanos las consecuencias en sus bolsillos, menor será la presión para ahorrar. Por lo tanto, las primas del seguro de salud también pueden perjudicar.
Las primas continúan causando poco dolor para la mitad superior de los asegurados. Mientras tanto, los más pobres suelen pagar poco o nada. Es más probable que las primas perjudiquen a la clase media baja, porque los afectados no son lo suficientemente pobres como para recibir subsidios de primas altas.