Algunas tasas hipotecarias notables cayeron en los últimos siete días. Las tasas de interés promedio para las hipotecas fijas a 15 años y fijas a 30 años cayeron más de una décima parte de un punto porcentual. También vimos una reducción en la tasa promedio de las hipotecas de tasa ajustable 5/1.
Las tasas hipotecarias han aumentado de manera bastante constante desde principios de 2022, luego de una serie de aumentos de tasas de interés por parte de la Reserva Federal. Las tasas de interés son dinámicas e impredecibles, al menos sobre una base diaria o semanal, y responden a una amplia variedad de factores económicos. Pero las acciones de la Fed, diseñadas para mitigar la alta tasa de inflación, están teniendo un impacto inequívoco en las tasas hipotecarias.
Si está buscando comprar una casa, tratar de cronometrar el mercado puede no jugar a su favor. Si la inflación continúa aumentando y las tasas continúan subiendo, probablemente se traducirá en tasas de interés más altas y pagos hipotecarios mensuales más elevados. Como tal, es posible que tenga más suerte asegurando una tasa de interés hipotecaria más baja más temprano que tarde. No importa cuándo decida comprar una casa, siempre es una buena idea buscar varios prestamistas para comparar tasas y tarifas para encontrar la mejor hipoteca para su situación específica.
Hipotecas a tipo fijo a 30 años
La tasa de interés hipotecaria fija promedio a 30 años es del 6,47%, lo que representa una disminución de 13 puntos básicos con respecto a hace una semana. (Un punto base equivale a 0.01%). El plazo de préstamo más común es una hipoteca fija a 30 años. Una hipoteca de tasa fija a 30 años generalmente tendrá un pago mensual más bajo que una de 15 años, pero generalmente una tasa de interés más alta. No podrá pagar su casa tan rápido y pagará más intereses con el tiempo, pero una hipoteca fija a 30 años es una buena opción si está buscando minimizar su pago mensual.
Hipotecas a tipo fijo a 15 años
La tasa promedio para una hipoteca fija a 15 años es 5.83%, lo que representa una disminución de 17 puntos básicos en comparación con hace una semana. En comparación con una hipoteca fija a 30 años, una hipoteca fija a 15 años con el mismo valor de préstamo y tasa de interés tendrá un pago mensual mayor. Sin embargo, siempre que pueda pagar los pagos mensuales, un préstamo a 15 años tiene varios beneficios. Por lo general, obtendrá una tasa de interés más baja y pagará menos intereses en total porque está pagando su hipoteca mucho más rápido.
Hipotecas de tasa ajustable 5/1
Una hipoteca de tasa ajustable 5/1 tiene una tasa promedio de 5.45%, una bajada de 1 punto base en comparación con la semana pasada. Durante los primeros cinco años, normalmente obtendrá una tasa de interés más baja con una ARM 5/1 en comparación con una hipoteca fija a 30 años. Sin embargo, dado que la tasa cambia con la tasa del mercado, es posible que termine pagando más después de ese tiempo, como se describe en los términos de su préstamo. Para los prestatarios que planean vender o refinanciar su casa antes de que cambie la tasa, una hipoteca de tasa ajustable podría ser una buena opción. Pero si ese no es el caso, usted puede estar enganchado a una tasa de interés significativamente más alta si las tasas de mercado cambian.
Tendencias de las tasas hipotecarias
Aunque las tasas hipotecarias eran históricamente bajas a principios de 2022, han estado subiendo constantemente desde entonces. La Reserva Federal elevó recientemente las tasas de interés en otros 0,50 puntos porcentuales en un intento por frenar la inflación récord. La Fed ha subido las tasas un total de siete veces este año, pero la inflación sigue siendo alta. Como regla general, cuando la inflación es baja, las tasas hipotecarias tienden a ser más bajas. Cuando la inflación es alta, las tasas tienden a ser más altas.
Aunque la Reserva Federal no establece directamente las tasas hipotecarias, las acciones de política del banco central influyen en cuánto paga para financiar su préstamo hipotecario. Si está buscando comprar una casa, tenga en cuenta que la Reserva Federal ha señalado que continuará aumentando las tasas hasta 2023, lo que probablemente seguirá impulsando las tasas hipotecarias al alza.
Usamos la información recopilada por Bankrate, que es propiedad de la misma empresa matriz que CNET, para realizar un seguimiento de los cambios en las tasas a lo largo del tiempo. Esta tabla resume las tasas promedio ofrecidas por los prestamistas en todo el país:
Tipos de interés hipotecarios medios
| Producto | Velocidad | La semana pasada | Cambiar |
|---|---|---|---|
| 30 años fijo | 6,47% | 6,60% | -0.13 |
| 15 años fijo | 5,83% | 6,00% | -0.17 |
| Tasa de hipoteca jumbo a 30 años | 6,46% | 6,60% | -0.14 |
| Tasa de refinanciamiento de hipoteca a 30 años | 6,54% | 6,51% | +0.03 |
Tarifas al 22 de diciembre de 2022.
Cómo encontrar tasas hipotecarias personalizadas
Para encontrar una tasa hipotecaria personalizada, reúnase con su agente hipotecario local o use un servicio hipotecario en línea. Asegúrese de tener en cuenta sus finanzas actuales y sus objetivos cuando busque una hipoteca.
Una variedad de factores, que incluyen su pago inicial, puntaje de crédito, relación préstamo-valor y relación deuda-ingreso, afectarán la tasa de interés de su hipoteca. Tener un puntaje de crédito más alto, un pago inicial más alto, un DTI bajo, un LTV bajo o cualquier combinación de esos factores puede ayudarlo a obtener una tasa de interés más baja.
Además de la tasa hipotecaria, otros factores, incluidos los costos de cierre, las tarifas, los puntos de descuento y los impuestos, también pueden afectar el costo de su casa. Debe comparar precios con varios prestamistas, como cooperativas de crédito y prestamistas en línea, además de bancos locales y nacionales, para obtener un préstamo hipotecario adecuado para usted.
¿Cómo afecta el plazo del préstamo a mi hipoteca?
Un factor importante a considerar al elegir una hipoteca es el plazo del préstamo o el calendario de pagos. Los plazos de las hipotecas más habituales son a 15 y 30 años, aunque también existen hipotecas a 10, 20 y 40 años. Otra distinción importante es entre hipotecas de tasa fija y tasa ajustable. Las tasas de interés en una hipoteca de tasa fija se establecen por la duración del préstamo. Para las hipotecas de tasa ajustable, las tasas de interés se fijan por una cierta cantidad de años (generalmente cinco, siete o 10 años), luego la tasa se ajusta anualmente según la tasa del mercado.
Al decidir entre una hipoteca de tasa fija o de tasa ajustable, debe considerar cuánto tiempo planea quedarse en su casa. Las hipotecas de tasa fija pueden ser más adecuadas para aquellos que planean vivir en una casa durante bastante tiempo. Las hipotecas de tasa fija ofrecen una mayor estabilidad a lo largo del tiempo en comparación con las hipotecas de tasa ajustable, pero las hipotecas de tasa ajustable pueden ofrecer tasas de interés más bajas por adelantado. Sin embargo, si no planea conservar su nuevo hogar por más de tres a 10 años, una hipoteca de tasa ajustable puede ofrecerle una mejor oferta. No existe el mejor plazo de préstamo como regla general; todo depende de tus objetivos y de tu situación financiera actual. Es importante que investigue y comprenda qué es lo más importante para usted al elegir una hipoteca.