Algunas tasas hipotecarias notables cayeron significativamente durante la última semana. Las tasas de interés promedio para las hipotecas fijas a 15 años y fijas a 30 años bajaron. Al mismo tiempo, las tasas promedio de las hipotecas de tasa ajustable 5/1 aumentaron.
Las tasas hipotecarias han estado aumentando constantemente desde principios de 2022, siguiendo la estela de una serie de subidas de tipos de interés por parte de la Reserva Federal. Las tasas de interés son dinámicas e impredecibles, al menos sobre una base diaria o semanal, y responden a una amplia variedad de factores económicos. Pero las acciones de la Fed, diseñadas para mitigar el alta tasa de inflaciónestán teniendo un impacto inequívoco en las tasas hipotecarias.
Si está buscando comprar una casa, tratar de cronometrar el mercado puede no jugar a su favor. Si la inflación continúa aumentando y las tasas continúan subiendo, probablemente se traducirá en tasas de interés más altas y pagos hipotecarios mensuales más elevados. Como tal, es posible que tenga más suerte asegurando una tasa de interés hipotecaria más baja más temprano que tarde. No importa cuándo decida comprar una casa, siempre es una buena idea buscar varios prestamistas para comparar tasas y tarifas para encontrar la mejor hipoteca para su situación específica.
Hipotecas a tipo fijo a 30 años
Para una hipoteca de tasa fija a 30 años, la tasa promedio que pagará es 6.79%, lo que representa una disminución de 9 puntos básicos en comparación con hace una semana. (Un punto básico equivale a 0,01%). Las hipotecas fijas a 30 años son el plazo de préstamo más utilizado. Una hipoteca fija a 30 años a menudo tendrá una tasa de interés mayor que una hipoteca a tasa fija a 15 años, pero también un pago mensual más bajo. Aunque pagará más intereses con el tiempo (está pagando su préstamo en un plazo más largo), si está buscando un pago mensual más bajo, una hipoteca fija a 30 años puede ser una buena opción.
Hipotecas a tipo fijo a 15 años
La tasa promedio para una hipoteca fija a 15 años es 6.11%, lo que representa una disminución de 11 puntos básicos con respecto al mismo período de la semana pasada. En comparación con una hipoteca fija a 30 años, una hipoteca fija a 15 años con el mismo valor de préstamo y tasa de interés tendrá un pago mensual más alto. Pero un préstamo a 15 años por lo general será la mejor oferta, siempre que pueda pagar los pagos mensuales. Por lo general, estos incluyen poder obtener una tasa de interés más baja, pagar su hipoteca antes y pagar menos intereses totales a largo plazo.
Hipotecas de tasa ajustable 5/1
Un ARM 5/1 tiene una tasa promedio de 5.50%, un aumento de 2 puntos básicos en comparación con hace una semana. Durante los primeros cinco años, normalmente obtendrá una tasa de interés más baja con una ARM 5/1 en comparación con una hipoteca fija a 30 años. Sin embargo, dado que la tasa cambia con la tasa del mercado, es posible que termine pagando más después de ese tiempo, como se describe en los términos de su préstamo. Debido a esto, una hipoteca de tasa ajustable puede ser una buena opción si planea vender o refinanciar su casa antes de que cambie la tasa. De lo contrario, los cambios en el mercado podrían aumentar significativamente su tasa de interés.
Tendencias de las tasas hipotecarias
Aunque las tasas hipotecarias eran históricamente bajas a principios de 2022, han estado subiendo constantemente desde entonces. La Reserva Federal elevó recientemente las tasas de interés en otros 0,75 puntos porcentuales en un intento por frenar la inflación récord. La Fed ha elevado las tasas un total de seis veces este año, pero la inflación sigue siendo alta. Como regla general, cuando la inflación es baja, las tasas hipotecarias tienden a ser más bajas. Cuando la inflación es alta, las tasas tienden a ser más altas.
Aunque la Reserva Federal no establece directamente las tasas hipotecarias, las acciones de política del banco central influyen en cuánto paga para financiar su préstamo hipotecario. Si está buscando comprar una casa en 2022, tenga en cuenta que la Reserva Federal ha señalado que seguirá aumentando las tasas y que las tasas hipotecarias podrían aumentar a medida que avance el año. Si las tasas siguen su proyección alcista o comienzan a nivelarse depende de si la inflación realmente se desacelera.
Usamos los datos recopilados por Bankrate, que es propiedad de la misma empresa matriz que CNET, para realizar un seguimiento de los cambios en las tasas a lo largo del tiempo. Esta tabla resume las tasas promedio ofrecidas por los prestamistas en todo el país:
Tipos de interés hipotecarios medios actuales
| tipo de préstamo | Tasa de interés | Hace una semana | Cambio |
|---|---|---|---|
| Tasa fija a 30 años | 6,79% | 6,88% | -0.09 |
| Tasa fija a 15 años | 6,11% | 6,22% | -0.11 |
| Tasa de hipoteca jumbo a 30 años | 6,80% | 6,88% | -0.08 |
| Tasa de refinanciamiento de hipoteca a 30 años | 6,79% | 6,90% | -0.11 |
Tarifas al 29 de noviembre de 2022.
Cómo buscar la mejor tasa de hipoteca
Puede obtener una tasa hipotecaria personalizada conectándose con su agente hipotecario local o usando una calculadora en línea. Asegúrese de considerar sus finanzas actuales y sus objetivos cuando busque una hipoteca.
Las cosas que afectan la tasa de interés que podría obtener en su hipoteca incluyen: su puntaje de crédito, pago inicial, relación préstamo-valor y su relación deuda-ingresos. Por lo general, desea un puntaje de crédito más alto, un pago inicial más grande, un DTI más bajo y un LTV más bajo para obtener una tasa de interés más baja.
La tasa de interés no es el único factor que afecta el costo de su casa; asegúrese de considerar también otros costos, como tarifas, costos de cierre, impuestos y puntos de descuento. Debe comparar precios con varios prestamistas, por ejemplo, cooperativas de crédito y prestamistas en línea, además de bancos locales y nacionales, para obtener la hipoteca que mejor se adapte a sus necesidades.
¿Qué es un buen plazo de préstamo?
Una cosa importante que debe considerar al elegir una hipoteca es el plazo del préstamo o el calendario de pagos. Los plazos de hipoteca que más se ofrecen son a 15 y 30 años, aunque también puedes encontrar hipotecas a 10, 20 y 40 años. Otra distinción importante es entre hipotecas de tasa fija y tasa ajustable. Las tasas de interés en una hipoteca de tasa fija son las mismas durante la duración del préstamo. Para las hipotecas de tasa ajustable, las tasas de interés se fijan por una cierta cantidad de años (más frecuentemente cinco, siete o 10 años), luego la tasa fluctúa anualmente según la tasa de interés actual en el mercado.
Al decidir entre una hipoteca de tasa fija y tasa ajustable, debe considerar cuánto tiempo planea vivir en su casa. Las hipotecas de tasa fija pueden ser más adecuadas para las personas que planean quedarse en una casa por un tiempo. Mientras que las hipotecas de tasa ajustable a veces pueden ofrecer tasas de interés más bajas por adelantado, las hipotecas de tasa fija son más estables con el tiempo. Sin embargo, si no tiene planes de mantener su nueva casa por más de tres a 10 años, una hipoteca de tasa ajustable podría brindarle una mejor oferta. El mejor plazo de préstamo depende de su situación y objetivos específicos, así que asegúrese de pensar en lo que es importante para usted al elegir una hipoteca.