Luis Rubén Chávez, fundador y director ejecutivo de Zenfi, dice que el financiamiento al consumo en México y en toda América Latina “básicamente está quebrado”.
“Lograr la salud financiera básica en México para alrededor de 50 a 60 millones de personas es realmente difícil”, dijo a TechCrunch. “Dos de cada tres mexicanos tienen un puntaje de crédito subprime y básicamente no tienen herramientas para mejorar”.
La tecnología financiera se ha disparado en México y América Latina en los últimos años, impulsada por nuevas empresas y capitalistas de riesgo, en parte porque los fundadores como Chávez, cuya experiencia es en financiamiento al consumo, piensan que tiene que haber una manera más fácil de ayudar a las personas a obtener financiamiento. sin cobrar más del 100% de tasa de porcentaje anual en tarjeta de crédito y costos personales. Para poner eso en perspectiva, una APR promedio en los EE. UU. es de alrededor del 19%.
Entonces, hace siete años, Chávez comenzó a construir la súper aplicación gratuita Zenfi, una plataforma de salud financiera que él describe como “si Credit Karma, SoFi, Marcus y Copilot Money tuvieran un hijo, seríamos nosotros”.
Una de las principales características de la plataforma es lo que promociona como la tasa de interés más baja de México, un promedio de 19% APR. Zenfi también ofrece seguimiento de crédito gratuito y se integra con la banca abierta. También se conecta al sistema tributario del país para que los usuarios puedan acceder a las declaraciones de impuestos y las herramientas de presentación.
Una de las características más nuevas es un administrador de finanzas personales. Los usuarios de la aplicación responden algunas preguntas, ingresan sus fuentes de datos financieros y obtienen una planificación financiera personal a largo plazo, dijo Chávez.
Siete años después de crear Zenfi, la empresa cuenta con más de 3 millones de usuarios, muchos de los cuales utilizan la plataforma para consolidar y saldar su deuda con otro banco, agregó. Ha distribuido más de $100 millones en préstamos, tiene una tasa de morosidad del 3,4 % y $10 millones en ingresos anuales recurrentes generados por las tasas de interés, los pequeños cargos asociados con las verificaciones de puntaje crediticio y las comisiones de los productos de inversión.
La empresa no solo ha podido mostrar rentabilidad con ese modelo de negocios, sino que también lo logró habiendo recaudado previamente menos de $3 millones.
Habiendo alcanzado la rentabilidad es como Chávez dijo que la compañía puede tomar una nueva ronda de financiamiento, esta vez $8.5 millones en capital nuevo liderado a través de Magma Partners. También participaron Cometa, Redwood Ventures, Polígono, Conny & Co. y un sindicato AngelList liderado por Peter Livingston.
Chávez tiene la intención de desplegar los nuevos fondos en docenas de funciones en trámite, incluidos productos de débito y crédito. También tiene en la mira tres países de América Latina donde cree que el modelo de negocios de Zenfi funcionará bien. Además, Chávez contratará a más personas para agregar al equipo de 60 personas de Zenfi.
“En este momento, tenemos las licencias de préstamos fintech y la compañía de préstamos personales más grande de México y un referente en volumen y calidad de cartera”, agregó. “Estamos tratando de hacer mella en el sistema financiero mexicano y queremos pasar de $100 millones en préstamos a $2 mil millones, por lo que desarrollaremos las capacidades internas en torno al equipo y la infraestructura”.