Alquileres en aumento y altas tasas hipotecarias: los costos de la vivienda reducen los presupuestos al límite

Esta historia es parte de Precio de salidala cobertura de CNET de cómo la gente real está lidiando con el alto costo de vida en los EE. UU.

Cuando los propietarios de Billie McClure en el suroeste de Colorado le dijeron que venderían el edificio de apartamentos en el verano de 2019, tenía 45 días para empacar a su familia y encontrar un nuevo lugar para vivir.

Los alquileres estaban siendo arrebatados por todas partes, pero McClure encontró algo por $ 550 más por mes. Para cubrir el depósito, el alquiler del primer mes y los gastos de mudanza, tuvo que pedir un préstamo. Dados los ingresos federales por discapacidad de McClure, equivalentes a unos $13 por hora, y las montañas de deudas médicas y estudiantiles entre ella y su pareja, el alquiler más alto y el nuevo pago del préstamo ejercen una presión indebida sobre el presupuesto familiar.

El alquiler promedio en todo el país alcanzó un récord de 24% más alto el verano pasado que hace dos años. Un informe reciente de la Coalición Nacional de Vivienda de Bajos Ingresos, o NLIHC, mostró que un trabajador de tiempo completo con salario mínimo no puede pagar el alquiler de dos habitaciones en ningún lugar del país y que todos los estados de los EE. UU. carecían de un suministro adecuado de viviendas asequibles. .

La vivienda es el gasto más grande para las familias que viven de cheque en cheque.

«El alquiler se come primero», dijo Nick Graetz, investigador asociado postdoctoral en el Laboratorio de Desalojo de la Universidad de Princeton. Durante las últimas décadas, los salarios no se han mantenido al ritmo del aumento vertiginoso de los alquileres, lo que ha llevado a un aumento de los inquilinos agobiados por los costos en todo el país. En 2018, unos 10,9 millones de hogares en EE. UU. pagaban más del 50 % de sus ingresos en alquiler. Los alquileres más altos dificultan que las familias cubran otras necesidades esenciales, y mucho menos ahorrar o invertir. Ese impacto es duradero y socava la estabilidad financiera en los años venideros.

Una variedad de coaliciones de vivienda, organizaciones sin fines de lucro y grupos de base están trabajando en legislación e iniciativas para abordar la escasez nacional de viviendas, reducir los costos vertiginosos y priorizar viviendas estables para comunidades marginadas. Pero se necesita hacer más trabajo.

«No estamos invirtiendo en soluciones a la escala que se necesita», dijo Sarah Saadian, vicepresidenta sénior de políticas públicas y organización de campo en NLIHC.

Mientras tanto, las familias están encontrando maneras de hacer que funcione: comprando casas juntas, reubicándose en áreas más baratas, solicitando asistencia financiera y trabajando con defensores legales para obtener protecciones de vivienda.

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Equilibrar los costos de vivienda con otras necesidades

Con el alquiler del nuevo lugar de McClure ahora programado para aumentar otros $ 100 por mes, el presupuesto se ha convertido en un desafío para ajustarse el cinturón. Para arreglárselas, la familia comenzó a eliminar salidas como cenas y noches familiares de cine. También se saltan las compras más saludables y reducen el uso de calefacción y aire acondicionado.

El último golpe fue la membresía en un centro recreativo local donde la familia podía acceder a clases de movimiento y equipo, especialmente durante los meses de invierno. «Lo dejamos caer a principios de septiembre», dijo. McClure sabía que podían continuar con sus caminatas nocturnas, pero solo hasta que llegara el invierno.

Aunque hay algunas viviendas locales basadas en los ingresos en el área, la necesidad es tan alta que las listas de espera duran años, un problema común para las comunidades necesitadas.

Después de pagar la vivienda, a la mayoría de los inquilinos de bajos ingresos, como los McClure, y a muchos inquilinos de ingresos medios, les queda poco o insuficiente dinero para cubrir otras necesidades, como alimentos y atención médica, según una investigación realizada por The Joint Center for Estudios de Vivienda de la Universidad de Harvard. Las dificultades materiales son mayores para los hogares negros y latinos, las familias con niños y las personas con ingresos fijos o fuera de la fuerza laboral.

Riesgo de desalojo o quedarse sin hogar

El aumento de los costos de la vivienda ha dejado a más estadounidenses en riesgo de ser desalojados, sin hogar o viviendo en refugios en todo el país, dijo Saadian. Un estudio de la Oficina de Responsabilidad del Gobierno de EE. UU. encontró que los aumentos de alquiler promedio de $100 por mes estaban asociados con un aumento del 9% en la falta de vivienda en varias áreas.

Cuando la pandemia de COVID-19 y el desempleo masivo ejercieron aún más presión sobre la inestable situación de vivienda del país, se implementaron protecciones a nivel federal y estatal para frenar los desalojos. Pero esas moratorias han expirado desde entonces. El NLIHC está detrás de un esfuerzo coordinado, llamado ERASE, para poner fin a los alquileres atrasados ​​y detener los desalojos para las comunidades de ingresos más bajos y más marginadas a través de programas coordinados, así como para acelerar la distribución equitativa de los fondos de asistencia de alquiler de emergencia.

«Vivimos bajo un sistema que hace que sea difícil conservar nuestra vivienda cada vez que experimentamos un problema», dijo Graetz. Si surge un gasto inesperado, desde un problema de salud repentino hasta la reparación de un automóvil, las familias con dificultades deben elegir entre el alquiler del próximo mes y la emergencia. A veces, la única alternativa es mudarse con la familia o duplicarse con otros hogares.

Las comunidades económica y socialmente desfavorecidas tienen más probabilidades de atrasarse en los pagos del alquiler, lo que las pone en mayor riesgo de perder su vivienda. En un estudio de Harvard de 2021, el 29 % de los inquilinos negros y el 21 % de los latinos se habían quedado atrás, en comparación con el 11 % de los inquilinos blancos.

Los desalojos no son solo una consecuencia de la pobreza, sino que también son una causa, dijo Graetz. Los inquilinos que han sido desalojados tienen más probabilidades de perder sus trabajos dentro de un año y experimentar otros contratiempos importantes, lo que desencadena un círculo vicioso. Tener la «E escarlata» también afecta su historial de alquiler, lo que dificulta la obtención de una nueva vivienda.

Ganando $ 55,000 al año y todavía varado

En algunos mercados de alquiler, es difícil encontrar un lugar para vivir debido a la falta de vacantes. En Asheville, Carolina del Norte, que recientemente se consideró la ciudad menos asequible para los inquilinos en el estado, un gran auge del turismo ha llevado a muchos propietarios a convertir sus propiedades en alquileres a corto plazo, lo que exacerba la escasez de viviendas.

Como resultado, los residentes como DeAnna Clark, gerente de un restaurante, comenzaron a buscar un lugar para vivir seis meses antes de que expirara su contrato de arrendamiento en junio de 2022. En octubre, todavía estaba buscando. «He estado saltando de un sofá a otro y consiguiendo hoteles cuando puedo», dijo Clark.

Incluso con el ingreso mensual promedio de Clark de $4,600, no ha podido competir con otros solicitantes. Con las tasas hipotecarias aumentando en los últimos meses, ha habido una ligera disminución en el número de compradores de viviendas, lo que a su vez ejerce una presión aún mayor sobre el mercado de alquiler, ya que los inquilinos intentan superarse entre sí para obtener una unidad.

Comprar una casa, pero apenas

En un mercado inmobiliario competitivo, Anna Janssen, una joven de 25 años que trabaja para una empresa de software, ni siquiera podría considerar comprar una casa sin la ayuda financiera sustancial de sus suegros. Cuando ella y su esposo comenzaron a buscar a fines de 2020, las casas se estaban volviendo rápidas en guerras de ofertas, con compradores potenciales que renunciaban a las inspecciones y ofrecían efectivo para obtener los primeros dibs.

Después de varios meses, su agente de bienes raíces encontró vendedores que simpatizaban con los Janssen; en ese momento, la pareja enfrentaba una situación médica de emergencia con su hijo de 7 meses. La casa en oferta estaba más lejos y era más pequeña de lo que querían los Janssen, pero por desesperación, ofrecieron $ 20,000 por encima del precio de venta sin ver el lugar en persona.

La estrategia funcionó. Aseguraron una hipoteca justo por encima del 3%, que es menos de la mitad de lo que son los préstamos hipotecarios en la actualidad. Aunque su esposo recibió un aumento de sueldo, todavía no están tan adelantados como esperaban, especialmente con dos hijos.

«Entre el aumento del costo de vida y el costo de la atención médica, todavía estamos tratando de ponernos al día», dijo Janssen.

Una familia habría necesitado un ingreso promedio de $58,000 para calificar para una casa de precio medio a la tasa hipotecaria promedio en septiembre de 2021, según la Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios. Un año después, esa misma familia necesitaría un ingreso de al menos $91,000 para calificar. En muchas áreas metropolitanas, una casa de precio medio requiere un ingreso anual de más de $200,000.

Recursos para viviendas asequibles

Aunque no siempre es una opción mudarse con los padres o compañeros de cuarto para reducir los costos de la vivienda, más jóvenes estadounidenses lo están haciendo debido a los costos. Especialmente durante la pandemia, muchas familias se mudaron fuera de las ciudades para encontrar viviendas más baratas y algunas se inscribieron en programas de reubicación incentivados para recibir bonos para mudarse.

«Se necesitarán muchos recursos para abordar completamente la crisis de la vivienda», dijo Saadian. Con ese fin, el NLIHC alienta a los gobiernos locales a implementar una mejor zonificación, regulaciones de uso de la tierra y protecciones para los inquilinos, y también hace campaña para obtener más fondos federales para construir viviendas asequibles. Gran parte del esfuerzo de cabildeo de la organización se enfoca en lograr que el Congreso asigne más al Fondo Fiduciario Nacional de Vivienda, que proporcionaría subvenciones para construir viviendas asequibles y expandir la asistencia de alquiler federal, estatal y local a las poblaciones más vulnerables.

Muchos defensores locales de vivienda, programas de extensión y organizaciones de asistencia legal trabajan para mejorar el acceso a viviendas de bajo costo y para proteger a los inquilinos cuando se enfrentan al desalojo. Los abogados de asistencia legal son increíblemente importantes, señaló Saadian, y los inquilinos que cuentan con asesoría legal tienen mayores probabilidades de permanecer en sus residencias.

Para obtener información sobre sus derechos u obtener asesoramiento legal sobre un problema de vivienda, Graetz recomienda consultar los colegios de abogados estatales, la Asociación de Abogados de los Estados Unidos y LawHelp.org, o crear un sindicato de inquilinos. The Eviction Lab en Princeton también tiene una organización hermana llamada Just Shelter, que ofrece un mapa interactivo que conecta a las personas con los recursos locales relacionados con la vivienda.