Los préstamos jumbo pueden ayudarlo a pagar una casa más cara en un lugar de alta demanda. Un préstamo jumbo es una hipoteca que le permite financiar la compra de una vivienda que supera los límites de un préstamo convencional, según lo establece la Agencia Federal de Financiamiento de la Vivienda. Para 2022, el límite de préstamo convencional para una hipoteca es de $647,200 en la mayoría de los condados de EE. UU. Si está tomando un préstamo hipotecario que es mayor que esta cantidad, necesitará un préstamo jumbo.
En términos generales, necesita un puntaje de crédito más alto (generalmente 680 o más) y un ingreso más alto (para asegurarse de que puede hacer los pagos) para calificar para un préstamo jumbo. También llamados préstamos no conformes, ya que no se ajustan a los límites de la FHFA, los préstamos jumbo generalmente requieren un pago inicial mayor. Como resultado de los precios de las casas se disparan en los últimos dos años, el límite de préstamo para un préstamo jumbo se elevó a casi $1 millón este año, y ahora es de $970,800.
¿Qué son las tasas hipotecarias jumbo?
Las tasas hipotecarias jumbo generalmente tienden a ser más altas que las tasas hipotecarias convencionales, ya que está pidiendo prestada una cantidad mayor. Sin embargo, desde que las tasas comenzaron a subir a principios de 2022, los préstamos jumbo han tenido tasas ligeramente más bajas que los préstamos convencionales. En este momento, son casi iguales: la tasa de interés fija a 30 años para un préstamo jumbo ahora supera el 6%, manteniéndose en línea con el promedio nacional para hipotecas de tasa fija a 30 años, y el promedio nacional La APR para un préstamo jumbo de tasa fija a 30 años es la misma. Si estás tratando de comprar una casa en un área codiciada con una gran demanda de vivienda, es probable que necesite un préstamo jumbo.
Tendencias actuales de las tasas hipotecarias jumbo
Las tasas de interés de las hipotecas habían sido aumentando constantemente desde principios de año, pero después de la subida de tipos de interés más reciente de la Reserva Federal durante el verano, cayeron y desde entonces se han nivelado. Las tasas de interés de los préstamos jumbo suelen seguir la misma tendencia que las tasas hipotecarias y, por lo general, son incluso más altas que las tasas hipotecarias convencionales. Pero como resultado del frenesí inmobiliario durante la pandemia y estado actual de la economia, las tasas de interés de los préstamos jumbo están ahora en el mismo rango que las tasas hipotecarias promedio a 30 años. A principios de este año, las tasas de interés jumbo a 30 años rondaban el 3% y desde entonces han subido a más del 6%.
Cómo obtener una hipoteca jumbo
Los requisitos de crédito son más estrictos para las hipotecas jumbo, ya que son préstamos más grandes que requieren pagos iniciales más grandes. Por lo general, necesita un puntaje de crédito mínimo de 680 para calificar para un préstamo jumbo, aunque el puntaje requerido varía según el prestamista; algunos prestamistas aceptarán un puntaje tan bajo como 660.
También debe estar preparado para un pago inicial mayor cuando se trata de un préstamo jumbo: el requisito de pago inicial mínimo para un préstamo jumbo es del 10 %, en comparación con el 3 % para una hipoteca convencional. Para calificar para un préstamo jumbo, debe tener su vida financiera y documentos listos para ser evaluados por un prestamista, especialmente en un mercado inmobiliario competitivo como el que estamos viviendo ahora.
- Ten tus finanzas en orden: Reúna documentos financieros como su W-2, talones de pago y estados de cuenta bancarios como prueba de ingresos para mostrar a los prestamistas que puede pagar el préstamo.
- Obtenga la precalificación para una hipoteca: Para que un vendedor tome su oferta en serio, debe verificar su solvencia mediante el proceso de precalificación (o el proceso de preaprobación, que va un paso más allá y lo aprueba oficialmente para el préstamo).
- Asegúrese de tener un puntaje de crédito de al menos 680: Saldar deuda de alto interés como deuda de tarjeta de crédito para aumentar su puntuación de créditoy asegúrese de que su relación deuda-ingresos sea baja en general.
- Asegúrese de que puede pagar un pago inicial del 10%: Como mínimo, se le pedirá que haga un pago inicial del 10 % para un préstamo jumbo.
Tasas actuales de hipoteca y refinanciamiento
Usamos la información recopilada por Bankrate, que es propiedad de la misma empresa matriz que CNET, para realizar un seguimiento de las tendencias diarias de las tasas hipotecarias. La tabla anterior resume las tasas promedio que ofrecen los prestamistas en todo el país.
¿Por qué debería comparar las tasas de hipoteca jumbo?
Al igual que con cualquier hipoteca, comparar precios con diferentes prestamistas lo ayudará a obtener la tasa más baja posible. Comparar las tasas de interés y las tarifas entre los prestamistas le permite ver cuál será el costo real de su préstamo. Obtener cotizaciones de numerosos prestamistas le ahorrará dinero: entrevistar a un solo prestamista adicional puede ahorrarle un promedio de $1,500 durante la vigencia de su préstamo, y hablar con cinco prestamistas puede ahorrarle un promedio de $3,000 durante el transcurso de su hipoteca, según Freddie Mac .
preguntas frecuentes
¿Cuándo debería considerar una hipoteca jumbo?
Debe considerar una hipoteca jumbo si está comprando una casa costosa en un área con un alto costo de vida. En regiones donde los precios de la vivienda están por las nubes, los límites para un préstamo jumbo son más altos que en lugares sin una demanda significativa, pero en la mayoría de los lugares de EE. UU. un préstamo se considera un préstamo jumbo si supera los $647,200. Sin embargo, en lugares como California y Nueva York, el límite para un préstamo jumbo se eleva a casi $1 millón, $970,800 para ser exactos.
¿Los préstamos jumbo tienen requisitos más estrictos que los préstamos hipotecarios convencionales a 30 años?
Los préstamos jumbo requieren un puntaje de crédito mínimo más alto que los préstamos convencionales. El puntaje de crédito mínimo para los préstamos jumbo suele ser de alrededor de 680, aunque algunos prestamistas aceptarán 660, mientras que un puntaje de crédito mínimo típico para un préstamo conforme a 30 años suele ser de 620.
¿Qué tipos de préstamos jumbo están disponibles?
Hay préstamos jumbo de tasa fija, así como hipotecas jumbo de tasa ajustable. Por lo general, los préstamos jumbo de tasa fija se ofrecen en plazos de 15 y 30 años, aunque varía según el tipo de préstamo jumbo que obtenga. Los ARM, por ejemplo, generalmente vienen en plazos de cinco, siete o 10 años. También puede refinanciar un préstamo jumbo, con una tasa estándar y un refinanciamiento a plazo o un refinanciamiento con retiro de efectivo al igual que los préstamos convencionales.
Más herramientas y recursos hipotecarios
Puedes usar Calculadora de hipotecas de CNET para ayudarle a determinar cuánta casa puede pagar. La calculadora de hipotecas de CNET tiene en cuenta variables como el tamaño de su pago inicial, el precio de la vivienda y la tasa de interés para ayudarlo a determinar el monto de la hipoteca que puede pagar. El uso de la calculadora de hipotecas de CNET también puede ayudarlo a comprender la diferencia que hace, incluso un ligero aumento en las tasas, en la cantidad de interés que pagará durante la vigencia de su préstamo.