Esto suena cierto para un país como Brasil. En 2019 el Banco Central de Brasil creó Pix, un ecosistema de pagos instantáneos que permite a personas, empresas y entidades gubernamentales enviar y recibir pagos en cuestión de segundos, 24/7 y 365. En un intento por alejar a la población del efectivo , esta estandarización respaldada por el gobierno condujo a una mayor inclusión financiera y eficiencia en todos los ámbitos. Las empresas brasileñas de servicios financieros y las nuevas empresas fintech comenzaron a trabajar con el sistema, y su introducción significó mucho para los brasileños locales, especialmente para aquellos que no tienen servicios bancarios o están en la economía informal, que utilizan su sistema único. chaveo tecla, para recibir pagos.
Mientras tanto, en Nigeria, debido al BVN, o número de verificación bancaria, un número único de 11 dígitos que es uniforme para el titular de una cuenta en todas las instituciones, el robo de identidad es mucho más difícil. En Kenia, donde la banca tradicional era un desafío debido a las distancias geográficas, Vodafone y Safaricom lanzaron M-Pesa, un sistema de pago basado en teléfonos móviles SMS que también tiene banca sin sucursales y ayudó a asegurar las finanzas de millones de ciudadanos no bancarizados. La rápida adopción de M-Pesa en África oriental, combinada con la popularidad de los métodos de transporte como motocicletas y scooters, impulsó el desarrollo de nuevas superaplicaciones como Jumia y Glovo que hacen que las interacciones comerciales y comerciales sean más rápidas y fluidas.
“Si pido huevos para mi esposa en Glovo mientras ella está horneando, llamarán a su puerta antes de que ponga la sartén en el horno. Esta es la velocidad y la eficiencia de la que estoy hablando que es muy difícil de encapsular, porque no creo que los estadounidenses, o las personas que compran en general, estén acostumbrados a esa eficiencia”, dice David Wachira, cofundador y director ejecutivo de Waya. , una aplicación bancaria y de pagos digitales para africanos en el extranjero. También argumenta que M-Pesa puede haber reducido la corrupción y la plaga de sobornos en los países en desarrollo, porque está vinculado a números móviles individuales.
Dado que Estados Unidos y sus instituciones e infraestructuras financieras han servido en una posición «titular» y hegemónica durante tanto tiempo, este legado ha seguido plagando las relaciones con dinero para los desatendidos, especialmente en transacciones transfronterizas y pagos de remesas. África sigue siendo una de las regiones más caras del mundo para enviar dinero, y muchas nuevas empresas de tecnología financiera están tratando de resolver estos desafíos. Sin embargo, la infraestructura que nos permitiría facilitar remesas transfronterizas de bajo costo a esos destinos aún no existe, dice Wiza Jalakasi, vicepresidente de negocios comerciales de ChipperCash.
“Cuando vas a un banco en Sudáfrica y tienes tus rands sudafricanos y les pides chelines ugandeses, te dirán que no los tenemos porque el chelín ugandés en Sudáfrica es un moneda exótica. La única moneda que puede obtener con su rand sudafricano es el dólar estadounidense, el euro o la libra”, dice Jalakasi. El dólar estadounidense desempeña un papel de intermediario en el mundo financiero intraafricano. Eso significa que, por ahora, la ineficiencia, las transferencias lentas y la pérdida de dinero en múltiples conversiones de moneda solo exacerban aún más las desigualdades globales históricas. Sin embargo, con la entrada adecuada, estos nuevos jugadores pueden derribar algunos de ellos.