Anchor, un proveedor nigeriano de banca como servicio (BaaS), ha recaudado 2,4 millones de dólares en inversión inicial. Justin Kan Goat Capital lideró la ronda de financiación que también dio la bienvenida a la participación de FoundersX, Rebel Fund y algunos inversores existentes, incluidos Y Combinator y Byld Ventures.
La fintech surgió de la clandestinidad hace un año con más de 1 millón de dólares en financiación inicial. Su propuesta era sencilla: proporcionar API, paneles y herramientas para ayudar a los desarrolladores a integrar y crear soluciones bancarias. Anchor es uno de los pocos proveedores de BaaS en el mercado nigeriano; compite en un abarrotado espacio fintech que incluye JUMO, Maplerad, OnePipe y Bloc.
Los bancos tradicionales han sido perezosos a la hora de actualizar sus servicios en un mundo bancario digital que cambia rápidamente. En consecuencia, estas plataformas han sido populares entre los neobancos y otras empresas que buscan incorporar servicios financieros en sus productos. Ahora, las plataformas que ofrecen banca como servicio perciben una oportunidad de ofrecer servicios más personalizados y flexibilidad a un costo menor. Ayudan a estas empresas a proporcionar cuentas bancarias, pagos, ahorros y tarjetas.
Socios ancla con instituciones bancarias reguladas. Al hacer esto, pretende ayudar a las empresas a acortar el proceso de creación de productos bancarios de años a días. La fintech solo atendió cuentas de clientes cuando se lanzó por primera vez. Sin embargo, según el cofundador y director ejecutivo de Anchor, Segun Adeyemi, las API de Anchor ahora admiten cuentas comerciales, emisión de tarjetas, pagos de facturas, desembolsos masivos, pagos transfronterizos y funciones exclusivas para desarrolladores, como un sistema de registro de auditoría y webhooks para desarrolladores.
«Si nos fijamos en el alcance del producto actual, aunque hubo algunos otros jugadores que estuvieron en el mercado antes que nosotros, no hay nadie que tenga el alcance de oferta que tenemos hoy en el mercado», dijo el director ejecutivo que fundó Anchor con Olamida Sobowale y Gbekeloluwa Olufotebi dijo TechCrunch en una llamada. «Esto se puede validar observando el alcance de nuestras ofertas y comparándolas con lo que hacen empresas similares en la actualidad».
Escalando para atender a más de cinco docenas de clientes
Anchor entró en funcionamiento en agosto del año pasado con aproximadamente 30 clientes en varias fases de incorporación. Su total actual es de alrededor de 270, con aproximadamente 63 de estas empresas en línea y realizando transacciones activamente en la plataforma. Su clientela incluye fintechs, empresas SaaS, empresas/mercados de comercio electrónico y otras empresas basadas en tecnología. Bujeti, Pennee, SeamlessHR, LifeBank, Waza y Zit.ng son algunos de sus clientes.
Hasta ahora, la fintech respaldada por YC afirma haber generado más de 550 millones de dólares en volumen total de transacciones (TTV) anualizado al permitir servicios fintech para estas empresas. Asimismo, está incrementando los ingresos un 30% intermensual, según el primer ejecutivo. Las tarifas de procesamiento, las tarifas de emisión de cuentas y tarjetas y los ingresos por intereses sobre la flotación generan ingresos para la empresa.
La incorporación en línea de empresas nativas no digitales aumenta la inclusión financiera. Como resultado, las fintechs emergentes han buscado abordar la inclusión financiera con sus servicios. Para Anchor, su objetivo inicial era fomentar la financiación integrada para los grandes supermercados y multinacionales en Nigeria. Según Adeyemi, la startup reconoció un enorme potencial para conectar a estas empresas en línea e impulsar sus ofertas de servicios financieros. Pero no salió según lo planeado.
«Nosotros Nos dimos cuenta de que aún no estaban preparados digitalmente”, dijo el director ejecutivo. “Pensamos que a la mayoría de ellos les tomaría de tres a cuatro años incorporarse adecuadamente o incluso llevarlos a la etapa en la que puedan maximizar sus cuentas con financiamiento incorporado. Como startup, tuvimos que darnos cuenta de que no podíamos darnos el lujo de esperar a los clientes. Por lo tanto, tuvimos que cambiar y concentrarnos en empresas preparadas digitalmente y habilitadas por la tecnología”.
Un importante canal de crecimiento en proceso
Según Adeyemi, esa fue una de las lecciones más notables que el mercado le enseñó a Anchor después de su primer año. Otros incluyen determinar precios adecuados, desarrollar fuentes de ingresos que afecten positivamente los resultados de los clientes y rediseñar sus procesos de cumplimiento. Por lo tanto, la fintech de un año de antigüedad se centrará doblemente en estas áreas tras esta inyección de financiación. «Queremos mejorar nuestro sistema de cumplimiento de extremo a extremo, invertir en productos de valor agregado como nuestro sistema de contabilidad e incorporar más clientes», explicó Adeyemi.
El mercado mundial de finanzas integradas tendrá un valor de 384.800 millones de dólares para 2029. África representará el 10% de esta industria, y Anchor afirma que presta servicios a un mercado direccionable de 7.000 millones de dólares en Nigeria. Hay varias vías de crecimiento que Anchor podría aprovechar para captar participación de mercado. Por encima de todo está su reciente asociación con la rama fintech de la empresa de telecomunicaciones más grande de Nigeria, MTN.
Mientras tanto, La startup también se encuentra en conversaciones muy tempranas para explorar la expansión panafricana, una de las razones por las que Kan, socio del inversor principal Goat Capital, es optimista sobre la startup. «El mercado de finanzas integradas en África es incipiente, pero está creciendo rápidamente a más del 30 % de CAGR», dijo Kan. «La tasa de crecimiento de Anchor es impresionante y muestra signos de convertirse en el líder de la categoría, que es algo que buscamos en nuestras empresas de cartera».