EduFi, una startup de tecnología financiera que permite a los estudiantes con problemas financieros obtener préstamos para su educación, ha recaudado 6,1 millones de dólares en una ronda previa a la semilla liderada por Zayn VC con la participación de Palm Drive Capital, Deem Ventures, Q Business e inversores ángeles.
La startup con sede en Singapur ha lanzado una plataforma de préstamos de estudio ahora, paga después (SNPL) impulsada por inteligencia artificial y su aplicación móvil en Pakistán, un país que no tiene productos de préstamos para estudiantes como categoría; en cambio, los usuarios solicitan préstamos personales con altos intereses y procesos largos, dijo a TechCrunch Aleena Nadeem, fundadora y directora ejecutiva de EduFi.
EduFi quiere abordar los dos problemas del país (los altos niveles de pobreza y las bajas tasas de alfabetización) a través de su plataforma fintech. En Pakistán, Alrededor del 40% de los estudiantes asisten a escuelas privadas. debido a la mala calidad de las escuelas públicas, lo que resulta en un gasto de más de $14 mil millones en su educación cada año. Además, Más del 50% de la población adulta en Pakistán. no tiene acceso a servicios financieros como cuentas bancarias y seguros.
Nadeem, un graduado del MIT que anteriormente trabajó en Goldman Sachs y Ventura Capital, había visto de primera mano cómo muchos niños luchaban con obstáculos financieros para obtener una educación de calidad mientras trabajaba en Progressive Education Network (PEN) en Pakistán. PEN es una organización sin fines de lucro que brinda educación gratuita y de calidad a niños que no pueden pagarla.
«Muchos niños en Pakistán llegan a la escuela secundaria, pero hay una fuerte caída en el número de aquellos que pueden lograr una educación universitaria superior», dijo Nadeem. «Esta caída es donde EduFi está tratando de inyectar capital en la brecha entre la graduación de la escuela secundaria y la admisión a la universidad en el primer año».
La empresa, fundada hace dos años, ya se ha asociado con 15 universidades, lo que permite que la aplicación esté disponible para unos 200.000 estudiantes que deben pagar sus tasas de pregrado, maestría y doctorado en todo Pakistán.
Cuando un estudiante (o un padre) solicita préstamos a través de la aplicación, EduFi requiere el estado financiero del solicitante (estudiante o padre). Por ejemplo, los extractos bancarios de los 12 meses anteriores o una fuente de ingresos que pueda respaldar los pagos de su préstamo, como un trabajo asalariado, una pequeña empresa o un trabajo independiente. Una vez que se aprueba un servicio de préstamo estudiantil, EduFi envía el dinero directamente al banco de la universidad.
Durante su fase beta durante los últimos 18 meses, EduFi probó su modelo de crédito contra 80.000 préstamos de financiación al consumo que los bancos habían otorgado. La startup afirma que su sistema de calificación crediticia permite la dispersión de préstamos estudiantiles dentro de las 48 horas posteriores a la solicitud y el rápido desembolso del préstamo. EduFi, que recibió la aprobación de una licencia para otorgar préstamos de la Comisión de Bolsa y Valores de Pakistán (SECP), está esperando que se le otorgue la licencia, que se espera para noviembre. Nadeem dijo que actualmente está validando su producto y servicio con clientes potenciales y recopilando comentarios y datos para mejorar su servicio.
La compañía dice que cambió el enfoque bancario tradicional, que implica altas tasas de interés y un proceso de solicitud complicado, además de que su aprobación demora al menos tres o cuatro semanas. La aplicación de préstamos digitales de EduFi ofrece a los usuarios un proceso sencillo y conveniente y términos y condiciones de préstamo flexibles.
“La educación ofrece esperanza y puede cambiar la vida de las personas. Soy un ejemplo de los millones que hay. EduFi ofrece esta esperanza y será un detonante de cambios en las vidas de las personas a medida que eliminamos una de las mayores cargas para las familias aspirantes”. dijo Nadeem. “Por ejemplo, los estudiantes de las facultades de odontología o medicina tienen que pagar más de 8.000 dólares por adelantado, lo que no es sostenible para muchos en Pakistán. Cada estudiante al que hemos ayudado es un testimonio de la ambición, la oportunidad y el empoderamiento que buscamos en EduFi”.
La empresa utilizará el capital inicial para llegar a más clientes, optimizar su plataforma, expandirse a países vecinos y lanzar otros productos fintech, incluidas tarjetas de crédito para estudiantes.
“Este es un paso importante hacia el logro de la inclusión financiera de las familias de ingresos medios y bajos. En Pakistán, las familias gastan más del 50% de sus ingresos en la educación de sus hijos, lo que se ha vuelto cada vez más difícil debido a las presiones inflacionarias. El enfoque innovador de EduFi ayudará a aliviar esta carga y permitirá a las familias invertir en el futuro de sus hijos”, dijo en un comunicado Faisal Aftab, socio general y fundador de Zayn VC.