El pequeño instituto de California está totalmente comprometido con el negocio de las criptomonedas, pero desde la quiebra de FTX, incluso los clientes más riesgosos han estado huyendo de él. Las turbulencias también continúan entre otros proveedores, y los reguladores advierten sobre sus modelos de negocio.
Una mirada sospechosa al tablero de precios.
¿Qué se puede esperar cuando un banco inmobiliario pequeño, desconocido y menos exitoso ingresa al negocio con criptoactivos dudosos? Primero parece crecer enormemente, luego se hace público a través de una sociedad de cartera, donde los precios inicialmente se disparan, y luego se desploman dos años después. Esto es lo que sucedió con Silvergate, un banco californiano que aparentemente ofreció lucrativos servicios bancarios a la cripto escena.
La desconfianza impulsa a los clientes a huir
La empresa temblaba estos días sus accionistas con la divulgaciónhaber sobrevivido a una corrida en sus depósitos en las últimas semanas. Los inversores habrían retirado unos buenos 8 mil millones de dólares o alrededor del 70 por ciento de todos los fondos estacionados, que provenían principalmente de la cripto escena y en parte incluso de la empresa en quiebra FTX de Sam Bankman-Fried. A los ojos de los expertos, este desarrollo no es solo una señal de crisis y una advertencia para otros, sino que también es probable que lleve a las autoridades de control a actuar.
De hecho, la Reserva Federal, la Corporación Federal de Seguros de Depósitos y la Oficina del Contralor de la Moneda -la Reserva Federal de EE. UU., el Fondo de Seguros de Depósitos y el Departamento del Tesoro- inusualmente una advertencia común a los bancos que trabajan con la escena criptográfica y expresaron su preocupación por los modelos comerciales relacionados. «Es importante que los riesgos de la cripto escena no salten al sistema financiero regular», dice, entre otras cosas.
Si bien Silvergate confía en permanecer líquido y poder continuar con el negocio de las criptomonedas, los desarrollos recientes hablan por sí mismos. De hecho, la compañía financiera tuvo que vender rápidamente alrededor de la mitad de su cartera de valores para mantenerse al día con la salida de fondos. La venta apresurada de bonos por valor de unos 5.000 millones de dólares resultó en pérdidas de unos buenos 700 millones de unidades monetarias, y se prevén pérdidas adicionales en la venta de valores para el pago de grandes préstamos.
Los clientes de larga data se han rescatado a toda prisa después del colapso del operador de intercambio FTX de Bankman-Fried y su firma de inversión Alameda Research, ya que han aumentado las sospechas sobre la solidez del balance de Silvergate, tal como sucede con una corrida bancaria. Las estafas en la escena han sacudido la confianza del público, haciendo que los precios de los activos digitales caigan en picado y causando enormes pérdidas para los clientes de FTX y los inversores en criptomonedas de todo el mundo. Sin embargo, Sam Bankman-Fried se declaró inocente de los cargos de fraude.
Coinbase no se toma muy en serio la regulación
Las cosas no solo son turbulentas en Silvergate, sino que otras compañías en la escena de las criptomonedas, que fue increíblemente publicitada hasta hace poco, también tienen que lidiar con las consultas de las autoridades reguladoras o incluso con las acusaciones de los fiscales. Los escépticos temen que más quiebras sean solo cuestión de tiempo.
Coinbase, por ejemplo, el corredor de criptomonedas estadounidense cuyo jefe, Brian Armstrong, se jactaba regularmente de su «cumplimiento de las reglas» en el pasado, tuvo que llegar a un acuerdo de 100 millones de dólares con los reguladores de Nueva York por no combatir el lavado de dinero. La mitad de esta suma se debe a una multa, mientras que el resto se destina a mejorar los sistemas de cumplimiento.
Eso Departamento de Servicios Financieros del Estado de Nueva York había descrito los métodos y procedimientos para cumplir con las normas contra el lavado de dinero como «inmaduros e inadecuados». Para una mirada superficial a la solidez del modelo de negocios de Coinbase, mire el desempeño de las acciones en Wall Street: ahora ha perdido más del 90 por ciento de su valor desde que salió a bolsa.
La SEC prohíbe a Binance adquirir activos
Los trastornos en la escena de las criptomonedas hace tiempo que han provocado despidos. Silvergate, por ejemplo, anunció que despediría al 40 por ciento de la fuerza laboral debido a las enormes dificultades. El corredor de criptomonedas Génesis, que tuvo que dejar de retirar depósitos de su programa de préstamos en noviembre, dice que enviará alrededor del 30 por ciento de su personal al desierto. La empresa en crisis anunció recientemente que necesitaba más tiempo para resolver sus dificultades financieras.
El repentino colapso de FTX había perturbado el mercado de activos digitales e indirectamente provocó que Génesis tuviera problemas de liquidez. Hasta ahora, la empresa no ha podido recaudar dinero fresco. Los «rescatadores» a los que se dirigieron se quejaron sobre todo de las relaciones poco transparentes entre Génesis y otras empresas afiliadas que forman parte del Grupo de Moneda Digital de Barry Silbert. Este último ahora ha decidido cerrar su departamento de gestión de activos, la última consecuencia de los enormes trastornos en la industria de las criptomonedas.
Aparentemente, la criptoempresa insolvente Voyager Digital tampoco está saliendo de su punto más bajo. Finalmente, en los últimos días, la Comisión de Bolsa y Valores de EE. UU. (SEC, por sus siglas en inglés) se ha opuesto a la venta de supuestos activos por valor de $ 1 mil millones a Binance.US. El acuerdo de compra en el que se basa el acuerdo no contiene suficientes detalles sobre las posibilidades de que la sucursal estadounidense del corredor de criptomonedas internacional Binance realmente complete la transacción, se dijo. Los abogados de la SEC solicitaron más información sobre cómo se verá realmente el negocio estadounidense después de la transacción y cómo se protegerán los activos de los clientes.
Binance ha sido el corredor de criptomonedas más grande del mundo desde la quiebra de FTX. Sin embargo, la empresa a los ojos de los escépticos demasiado opaco porque no está claro qué tan sólido es financieramente y dónde tiene su sede. Históricamente, también ha tendido a eludir las normas reglamentarias en lugar de ajustarse a ellas. Esta es una mezcla que da motivos para temer nuevas turbulencias, no solo para esta empresa, sino en toda la escena.