Algunas tasas hipotecarias notables bajaron significativamente en los últimos siete días. Se redujeron drásticamente las tasas de interés promedio para las hipotecas fijas a 15 años y fijas a 30 años. Para las tasas variables, la hipoteca de tasa ajustable 5/1 también se deslizó a la baja.
Las tasas hipotecarias han aumentado de manera bastante constante desde principios de 2022, luego de una serie de aumentos de tasas de interés por parte de la Reserva Federal. Las tasas de interés son dinámicas e impredecibles, al menos sobre una base diaria o semanal, y responden a una amplia variedad de factores económicos. Pero las acciones de la Fed, diseñadas para mitigar la alta tasa de inflación, están teniendo un impacto inequívoco en las tasas hipotecarias.
Si está buscando comprar una casa, tratar de cronometrar el mercado puede no jugar a su favor. Si la inflación continúa aumentando y las tasas continúan subiendo, probablemente se traducirá en tasas de interés más altas y pagos hipotecarios mensuales más elevados. Como tal, es posible que tenga más suerte asegurando una tasa de interés hipotecaria más baja más temprano que tarde. No importa cuándo decida comprar una casa, siempre es una buena idea buscar varios prestamistas para comparar tasas y tarifas para encontrar la mejor hipoteca para su situación específica.
Hipotecas a tipo fijo a 30 años
Para una hipoteca de tasa fija a 30 años, la tasa promedio que pagará es 6.47%, lo que representa una disminución de 16 puntos básicos en comparación con hace una semana. (Un punto base equivale a 0.01%). El plazo de préstamo más común es una hipoteca fija a 30 años. Una hipoteca fija a 30 años generalmente tendrá una tasa de interés mayor que una hipoteca a tasa fija a 15 años, pero también un pago mensual más bajo. Aunque pagará más intereses con el tiempo (está pagando su préstamo en un plazo más largo), si está buscando un pago mensual más bajo, una hipoteca fija a 30 años puede ser una buena opción.
Hipotecas a tipo fijo a 15 años
La tasa promedio para una hipoteca fija a 15 años es 5.82%, lo que representa una disminución de 19 puntos básicos con respecto al mismo período de la semana pasada. En comparación con una hipoteca fija a 30 años, una hipoteca fija a 15 años con el mismo valor de préstamo y tasa de interés tendrá un pago mensual mayor. Sin embargo, si puede pagar los pagos mensuales, un préstamo a 15 años tiene varios beneficios. Estos incluyen, por lo general, poder obtener una tasa de interés más baja, pagar su hipoteca antes y pagar menos intereses totales a largo plazo.
Hipotecas de tasa ajustable 5/1
Un ARM 5/1 tiene una tasa promedio de 5.46%, una bajada de 4 puntos básicos en comparación con la semana pasada. Con una hipoteca de tasa ajustable, normalmente obtendrá una tasa de interés más baja que una hipoteca fija a 30 años durante los primeros cinco años. Sin embargo, podría terminar pagando más después de ese tiempo, según los términos de su préstamo y cómo cambia la tasa con la tasa del mercado. Debido a esto, un ARM podría ser una buena opción si planea vender o refinanciar su casa antes de que cambie la tasa. Pero si ese no es el caso, es posible que tenga que pagar una tasa de interés mucho más alta si las tasas del mercado cambian.
Tendencias de las tasas hipotecarias
Aunque las tasas hipotecarias eran históricamente bajas a principios de 2022, han estado aumentando constantemente desde entonces. La Reserva Federal elevó recientemente las tasas de interés en otros 0,50 puntos porcentuales en un intento por frenar la inflación récord. La Fed ha subido las tasas un total de siete veces este año, pero la inflación sigue siendo alta. Como regla general, cuando la inflación es baja, las tasas hipotecarias tienden a ser más bajas. Cuando la inflación es alta, las tasas tienden a ser más altas.
Aunque la Reserva Federal no establece directamente las tasas hipotecarias, las acciones de política del banco central influyen en cuánto paga para financiar su préstamo hipotecario. Si está buscando comprar una casa, tenga en cuenta que la Reserva Federal ha señalado que continuará aumentando las tasas hasta 2023, lo que probablemente seguirá impulsando las tasas hipotecarias al alza.
Utilizamos las tasas recopiladas por Bankrate, que es propiedad de la misma empresa matriz que CNET, para realizar un seguimiento de los cambios de tasas a lo largo del tiempo. Esta tabla resume las tasas promedio ofrecidas por los prestamistas en todo el país:
Tipos de interés hipotecarios medios
| Producto | Velocidad | La semana pasada | Cambiar |
|---|---|---|---|
| 30 años fijo | 6,47% | 6,63% | -0.16 |
| 15 años fijo | 5,82% | 6,01% | -0.19 |
| Tasa de hipoteca jumbo a 30 años | 6,45% | 6,63% | -0.18 |
| Tasa de refinanciamiento de hipoteca a 30 años | 6,54% | 6,67% | -0.13 |
Tarifas al 20 de diciembre de 2022.
Cómo encontrar las mejores tasas hipotecarias
Cuando esté listo para solicitar un préstamo, puede conectarse con un agente hipotecario local o buscar en línea. Para encontrar la mejor hipoteca para la vivienda, deberá tener en cuenta sus objetivos y su situación financiera general.
Las tasas de interés específicas variarán en función de factores que incluyen la calificación crediticia, el pago inicial, la relación deuda-ingreso y la relación préstamo-valor. Tener un puntaje de crédito más alto, un pago inicial más alto, un DTI bajo, un LTV bajo o cualquier combinación de esos factores puede ayudarlo a obtener una tasa de interés más baja.
Además de la tasa de interés de la hipoteca, otros costos, incluidos los costos de cierre, las tarifas, los puntos de descuento y los impuestos, también pueden influir en el costo de su vivienda. Asegúrese de comparar precios con varios prestamistas, como cooperativas de crédito y prestamistas en línea, además de bancos locales y nacionales, para obtener el préstamo hipotecario que mejor se adapte a sus necesidades.
¿Cuál es el mejor plazo de préstamo?
Al elegir una hipoteca, recuerde considerar el plazo del préstamo o el calendario de pagos. Los plazos de préstamo más habituales son a 15 y 30 años, aunque también existen hipotecas a 10, 20 y 40 años. Otra distinción importante es entre hipotecas de tasa fija y tasa ajustable. Para las hipotecas de tasa fija, las tasas de interés se establecen durante la vigencia del préstamo. A diferencia de una hipoteca de tasa fija, las tasas de interés de una hipoteca de tasa ajustable solo se fijan durante un cierto período de tiempo (generalmente cinco, siete o 10 años). Después de eso, la tasa se ajusta anualmente en función de la tasa de mercado.
Un factor importante a tener en cuenta al decidir entre una hipoteca de tasa fija o de tasa ajustable es cuánto tiempo planea vivir en su casa. Para las personas que planean vivir a largo plazo en una casa nueva, las hipotecas de tasa fija pueden ser la mejor opción. Mientras que las hipotecas de tasa ajustable pueden tener tasas de interés más bajas por adelantado, las hipotecas de tasa fija son más estables a largo plazo. Sin embargo, puede obtener una mejor oferta con una hipoteca de tasa ajustable si solo tiene la intención de conservar su casa durante un par de años. No existe el mejor plazo de préstamo como regla general; todo depende de tus objetivos y de tu situación financiera actual. Es importante investigar y conocer sus propias prioridades al elegir una hipoteca.