Una variedad de tasas hipotecarias notables se movieron a la baja hoy. Vimos una disminución en las tasas hipotecarias fijas a 30 años y fijas a 15 años. Las tasas promedio para las hipotecas de tasa ajustable 5/1 también disminuyeron, aunque no de manera tan significativa.
Aunque las tasas hipotecarias han estado subiendo de manera bastante constante desde principios de este año, lo que suceda a continuación depende de si la inflación continúa aumentando o comienza a retroceder. Las tasas de interés son dinámicas e impredecibles, al menos sobre una base diaria o semanal, y responden a una amplia variedad de factores económicos. En este momento, son particularmente sensibles a la inflación ya la perspectiva de una recesión en Estados Unidos. Con tanta incertidumbre en el mercado, si está buscando comprar una casa, es posible que tratar de cronometrar el mercado no juegue a su favor. Si la inflación aumenta y las tasas suben, esto podría traducirse en tasas de interés más altas y pagos hipotecarios mensuales más elevados. Por esta razón, es posible que tenga más suerte asegurando una tasa de interés hipotecaria más baja más temprano que tarde. No importa cuándo decida comprar una casa, siempre es una buena idea buscar varios prestamistas para comparar tasas y tarifas para encontrar la mejor hipoteca para su situación específica.
Hipotecas a tipo fijo a 30 años
La tasa de interés promedio para una hipoteca fija estándar a 30 años es del 5,28 %, lo que representa una disminución de 37 puntos básicos con respecto a hace una semana. (Un punto base equivale a 0.01%). El término de préstamo más utilizado es una hipoteca fija a 30 años. Una hipoteca de tasa fija a 30 años generalmente tendrá un pago mensual más bajo que una hipoteca a 15 años, pero generalmente una tasa de interés más alta. Aunque pagará más intereses con el tiempo (está pagando su préstamo en un plazo más largo), si está buscando un pago mensual más bajo, una hipoteca fija a 30 años puede ser una buena opción.
Hipotecas a tipo fijo a 15 años
La tasa promedio para una hipoteca fija a 15 años es 4.61%, lo que representa una disminución de 26 puntos básicos en comparación con hace una semana. En comparación con una hipoteca fija a 30 años, una hipoteca fija a 15 años con el mismo valor de préstamo y tasa de interés tendrá un pago mensual más alto. Pero un préstamo a 15 años por lo general será la mejor oferta, siempre que pueda pagar los pagos mensuales. Por lo general, estos incluyen poder obtener una tasa de interés más baja, pagar su hipoteca antes y pagar menos intereses totales a largo plazo.
Hipotecas de tasa ajustable 5/1
Un ARM 5/1 tiene una tasa promedio de 4.09%, una disminución de 11 puntos básicos en comparación con la semana pasada. Durante los primeros cinco años, normalmente obtendrá una tasa de interés más baja con una hipoteca de tasa ajustable 5/1 en comparación con una hipoteca fija a 30 años. Sin embargo, es posible que termine pagando más después de ese tiempo, según los términos de su préstamo y cómo cambia la tasa con la tasa del mercado. Para los prestatarios que planean vender o refinanciar su casa antes de que cambie la tasa, una hipoteca de tasa ajustable puede ser una buena opción. De lo contrario, los cambios en el mercado significan que su tasa de interés puede ser significativamente más alta una vez que la tasa se ajuste.
Tendencias de las tasas hipotecarias
Aunque las tasas hipotecarias eran históricamente bajas a principios de 2022, han aumentado de manera algo constante desde entonces. La Reserva Federal elevó recientemente las tasas de interés en otros 0,75 puntos porcentuales en un intento por frenar la inflación récord. La Fed ha elevado las tasas un total de cuatro veces este año, pero la inflación sigue siendo alta. Como regla general, cuando la inflación es baja, las tasas hipotecarias tienden a ser más bajas. Cuando la inflación es alta, las tasas tienden a ser más altas.
Aunque la Reserva Federal no establece directamente las tasas hipotecarias, las acciones de política del banco central influyen en cuánto paga para financiar su préstamo hipotecario. Si está buscando comprar una casa en 2022, tenga en cuenta que la Reserva Federal ha señalado que seguirá aumentando las tasas y que las tasas hipotecarias podrían aumentar a medida que avanza el año. Si las tasas siguen su proyección alcista o comienzan a nivelarse depende de si la inflación realmente se desacelera.
Usamos la información recopilada por Bankrate, que es propiedad de la misma empresa matriz que CNET, para realizar un seguimiento de los cambios en estas tasas diarias. Esta tabla resume las tasas promedio ofrecidas por los prestamistas en los EE. UU.:
Tasas de interés hipotecarias de hoy
Tarifas precisas al 1 de agosto de 2022.
Cómo encontrar las mejores tasas hipotecarias
Puede obtener una tasa hipotecaria personalizada comunicándose con su agente hipotecario local o utilizando una calculadora en línea. Para encontrar la mejor hipoteca de vivienda, deberá tener en cuenta sus metas y finanzas actuales. Una variedad de factores, que incluyen su pago inicial, puntaje de crédito, relación préstamo-valor y relación deuda-ingreso, afectarán la tasa de interés de su hipoteca. Por lo general, desea un puntaje de crédito más alto, un pago inicial más grande, un DTI más bajo y un LTV más bajo para obtener una tasa de interés más baja. Además de la tasa de interés de la hipoteca, otros costos, incluidos los costos de cierre, las tarifas, los puntos de descuento y los impuestos, también pueden influir en el costo de su casa. Debe hablar con una variedad de prestamistas, incluidos bancos locales y nacionales, cooperativas de crédito y prestamistas en línea, y comparar precios para encontrar el mejor préstamo para usted.
¿Qué es un buen plazo de préstamo?
Una cosa importante a tener en cuenta al elegir una hipoteca es el plazo del préstamo o el calendario de pagos. Los plazos de las hipotecas más habituales son a 15 y 30 años, aunque también existen hipotecas a 10, 20 y 40 años. Las hipotecas se dividen además en hipotecas de tasa fija y de tasa ajustable. Para las hipotecas de tasa fija, las tasas de interés son estables durante la vigencia del préstamo. Para las hipotecas de tasa ajustable, las tasas de interés son las mismas durante un cierto número de años (comúnmente cinco, siete o 10 años), luego la tasa se ajusta anualmente según la tasa de interés del mercado.
Al decidir entre una hipoteca de tasa fija o variable, debe tener en cuenta cuánto tiempo planea vivir en su casa. Las hipotecas de tasa fija pueden ser más adecuadas para aquellos que planean quedarse en una casa durante bastante tiempo. Las hipotecas de tasa fija ofrecen una mayor estabilidad a lo largo del tiempo en comparación con las hipotecas de tasa ajustable, pero las hipotecas de tasa ajustable a veces pueden ofrecer tasas de interés más bajas por adelantado. Sin embargo, si no planea conservar su nuevo hogar por más de tres a 10 años, una hipoteca de tasa ajustable podría darle una mejor oferta. El mejor plazo de préstamo depende completamente de su situación personal y sus objetivos, así que asegúrese de tener en cuenta lo que es importante para usted al elegir una hipoteca.