Un puñado de tasas hipotecarias importantes ahora son más altas hoy. Las tasas hipotecarias promedio fijas a 15 años y fijas a 30 años aumentaron. Para las tasas variables, la hipoteca de tasa ajustable 5/1 también funcionó.
Las tasas hipotecarias han aumentado de manera bastante constante desde principios de 2022, luego de una serie de aumentos de tasas de interés por parte de la Reserva Federal. Las tasas de interés son dinámicas e impredecibles, al menos sobre una base diaria o semanal, y responden a una amplia variedad de factores económicos. Pero las acciones de la Fed, diseñadas para mitigar la alta tasa de inflación, están teniendo un impacto inequívoco en las tasas hipotecarias.
Si está buscando comprar una casa, tratar de cronometrar el mercado puede no jugar a su favor. Si la inflación continúa aumentando y las tasas continúan subiendo, probablemente se traducirá en tasas de interés más altas y pagos hipotecarios mensuales más elevados. Como tal, es posible que tenga más suerte asegurando una tasa de interés hipotecaria más baja más temprano que tarde. No importa cuándo decida comprar una casa, siempre es una buena idea buscar varios prestamistas para comparar tasas y tarifas para encontrar la mejor hipoteca para su situación específica.
Hipotecas a tipo fijo a 30 años
El promedio de la tasa hipotecaria fija a 30 años es del 6,66%, lo que representa un aumento de 10 puntos básicos con respecto a hace una semana. (Un punto base equivale a 0.01%). Las hipotecas fijas a 30 años son el plazo de préstamo más común. Una hipoteca fija a 30 años generalmente tendrá una tasa de interés más alta que una hipoteca de tasa fija a 15 años, pero también un pago mensual más bajo. No podrá pagar su casa tan rápido y pagará más intereses con el tiempo, pero una hipoteca fija a 30 años es una buena opción si está buscando minimizar su pago mensual.
Hipotecas a tipo fijo a 15 años
La tasa promedio para una hipoteca fija a 15 años es 5.98%, lo que representa un aumento de 11 puntos básicos en comparación con hace una semana. Definitivamente tendrá un pago mensual mayor con una hipoteca fija a 15 años en comparación con una hipoteca fija a 30 años, incluso si la tasa de interés y el monto del préstamo son los mismos. Pero un préstamo a 15 años por lo general será la mejor oferta, si puede pagar los pagos mensuales. Lo más probable es que obtenga una tasa de interés más baja y pague menos intereses en total porque está pagando su hipoteca mucho más rápido.
Hipotecas de tasa ajustable 5/1
Un ARM 5/1 tiene una tasa promedio de 5.50%, una adición de 8 puntos básicos en comparación con hace una semana. Durante los primeros cinco años, normalmente obtendrá una tasa de interés más baja con una ARM 5/1 en comparación con una hipoteca fija a 30 años. Pero los cambios en el mercado podrían hacer que su tasa de interés aumente después de ese tiempo, como se detalla en los términos de su préstamo. Debido a esto, un ARM podría ser una buena opción si planea vender o refinanciar su casa antes de que cambie la tasa. Pero si ese no es el caso, es posible que tenga que pagar una tasa de interés significativamente más alta si las tasas del mercado cambian.
Tendencias de las tasas hipotecarias
Aunque las tasas hipotecarias eran históricamente bajas a principios de 2022, han aumentado constantemente desde entonces. La Reserva Federal elevó recientemente las tasas de interés en otros 0,50 puntos porcentuales en un intento por frenar la inflación récord. La Fed ha subido las tasas un total de siete veces este año, pero la inflación sigue siendo alta. Como regla general, cuando la inflación es baja, las tasas hipotecarias tienden a ser más bajas. Cuando la inflación es alta, las tasas tienden a ser más altas.
Aunque la Reserva Federal no establece directamente las tasas hipotecarias, las acciones de política del banco central influyen en cuánto paga para financiar su préstamo hipotecario. Si está buscando comprar una casa, tenga en cuenta que la Reserva Federal ha señalado que continuará aumentando las tasas hasta 2023, lo que probablemente seguirá impulsando las tasas hipotecarias al alza.
Usamos la información recopilada por Bankrate, que es propiedad de la misma empresa matriz que CNET, para realizar un seguimiento de los cambios en estas tasas diarias. Esta tabla resume las tasas promedio ofrecidas por los prestamistas a nivel nacional:
Tasas de interés hipotecarias de hoy
Tarifas vigentes al 2 de enero de 2023.
Cómo encontrar tasas hipotecarias personalizadas
Para encontrar una tasa hipotecaria personalizada, hable con su agente hipotecario local o utilice un servicio hipotecario en línea. Asegúrese de tener en cuenta su situación financiera actual y sus objetivos al buscar una hipoteca.
Una variedad de factores, que incluyen su pago inicial, puntaje de crédito, relación préstamo-valor y relación deuda-ingreso, afectarán la tasa de su hipoteca. Tener un puntaje de crédito más alto, un pago inicial más grande, un DTI bajo, un LTV bajo o cualquier combinación de esos factores puede ayudarlo a obtener una tasa de interés más baja.
La tasa de interés no es el único factor que afecta el costo de su casa; asegúrese de considerar también otros costos, como tarifas, costos de cierre, impuestos y puntos de descuento. Asegúrese de hablar con varios prestamistas diferentes, por ejemplo, bancos locales y nacionales, cooperativas de crédito y prestamistas en línea, y compare precios para encontrar el mejor préstamo hipotecario para usted.
¿Qué es un buen plazo de préstamo?
Al elegir una hipoteca, debe considerar el plazo del préstamo o el calendario de pagos. Los plazos de hipoteca que más se ofrecen son a 15 y 30 años, aunque también puedes encontrar hipotecas a 10, 20 y 40 años. Las hipotecas se dividen además en hipotecas de tasa fija y de tasa ajustable. Las tasas de interés en una hipoteca de tasa fija se establecen por la duración del préstamo. A diferencia de una hipoteca de tasa fija, las tasas de interés de una hipoteca de tasa ajustable son las mismas solo durante un cierto período de tiempo (por lo general, cinco, siete o 10 años). Después de eso, la tasa fluctúa anualmente en función de la tasa de interés actual en el mercado.
Un factor a tener en cuenta al decidir entre una hipoteca de tasa fija o de tasa ajustable es el tiempo que planea vivir en su casa. Las hipotecas de tasa fija pueden ser más adecuadas para las personas que planean vivir en una casa por un tiempo. Mientras que las hipotecas de tasa ajustable pueden ofrecer tasas de interés más bajas por adelantado, las hipotecas de tasa fija son más estables con el tiempo. Sin embargo, es posible que obtenga una mejor oferta con una hipoteca de tasa ajustable si solo planea quedarse con su casa durante algunos años. El mejor plazo de préstamo depende completamente de su propia situación y objetivos, así que asegúrese de tener en cuenta lo que es importante para usted al elegir una hipoteca.