Un par de tasas hipotecarias seguidas de cerca ahora son más altas hoy. Las tasas hipotecarias promedio fijas a 15 años y fijas a 30 años fueron más altas. Al mismo tiempo, también se elevaron las tasas promedio para las hipotecas de tasa ajustable 5/1.
Las tasas hipotecarias han aumentado constantemente desde principios de 2022, a raíz de una serie de aumentos de tasas de interés por parte de la Reserva Federal. Las tasas de interés son dinámicas e impredecibles, al menos sobre una base diaria o semanal, y responden a una amplia variedad de factores económicos. Pero las acciones de la Fed, diseñadas para mitigar la alta tasa de inflación, están teniendo un impacto inequívoco en las tasas hipotecarias.
Si está buscando comprar una casa, tratar de cronometrar el mercado puede no jugar a su favor. Si la inflación continúa aumentando y las tasas continúan subiendo, probablemente se traducirá en tasas de interés más altas y pagos hipotecarios mensuales más elevados. Como tal, es posible que tenga más suerte asegurando una tasa de interés hipotecaria más baja más temprano que tarde. No importa cuándo decida comprar una casa, siempre es una buena idea buscar varios prestamistas para comparar tasas y tarifas para encontrar la mejor hipoteca para su situación específica.
Hipotecas a tipo fijo a 30 años
El promedio de la tasa hipotecaria fija a 30 años es de 7.29%, lo que representa un aumento de 15 puntos básicos en comparación con hace una semana. (Un punto básico equivale a 0,01%). Las hipotecas fijas a 30 años son el plazo de préstamo más utilizado. Una hipoteca fija a 30 años generalmente tendrá una tasa de interés más alta que una hipoteca de tasa fija a 15 años, pero también un pago mensual más bajo. No podrá pagar su casa tan rápido y pagará más intereses con el tiempo, pero una hipoteca fija a 30 años es una buena opción si está buscando minimizar su pago mensual.
Hipotecas a tipo fijo a 15 años
La tasa promedio para una hipoteca fija a 15 años es de 6.48%, lo que representa un aumento de 9 puntos básicos en comparación con hace una semana. En comparación con una hipoteca fija a 30 años, una hipoteca fija a 15 años con el mismo valor de préstamo y tasa de interés tendrá un pago mensual mayor. Sin embargo, si puede pagar los pagos mensuales, un préstamo a 15 años tiene varios beneficios. Estos incluyen, por lo general, poder obtener una tasa de interés más baja, pagar su hipoteca antes y pagar menos intereses totales a largo plazo.
Hipotecas de tasa ajustable 5/1
Una hipoteca de tasa ajustable 5/1 tiene una tasa promedio de 5.59%, un aumento de 7 puntos básicos en comparación con hace una semana. Durante los primeros cinco años, normalmente obtendrá una tasa de interés más baja con una hipoteca de tasa ajustable 5/1 en comparación con una hipoteca fija a 30 años. Sin embargo, los cambios en el mercado pueden hacer que su tasa de interés aumente después de ese tiempo, como se detalla en los términos de su préstamo. Debido a esto, un ARM podría ser una buena opción si planea vender o refinanciar su casa antes de que cambie la tasa. Pero si ese no es el caso, usted podría estar enganchado a una tasa de interés mucho más alta si las tasas de mercado cambian.
Tendencias de las tasas hipotecarias
Aunque las tasas hipotecarias eran históricamente bajas a principios de 2022, han aumentado constantemente desde entonces. La Reserva Federal elevó recientemente las tasas de interés en otros 0,75 puntos porcentuales en un intento por frenar la inflación récord. La Fed ha elevado las tasas un total de seis veces este año, pero la inflación sigue siendo alta. Como regla general, cuando la inflación es baja, las tasas hipotecarias tienden a ser más bajas. Cuando la inflación es alta, las tasas tienden a ser más altas.
Aunque la Reserva Federal no establece directamente las tasas hipotecarias, las acciones de política del banco central influyen en cuánto paga para financiar su préstamo hipotecario. Si está buscando comprar una casa en 2022, tenga en cuenta que la Reserva Federal ha señalado que seguirá aumentando las tasas y que las tasas hipotecarias podrían aumentar a medida que avanza el año. Si las tasas siguen su proyección alcista o comienzan a nivelarse depende de si la inflación realmente se desacelera.
Usamos los datos recopilados por Bankrate, que es propiedad de la misma empresa matriz que CNET, para realizar un seguimiento de las tendencias diarias de las tasas hipotecarias. Esta tabla resume las tasas promedio ofrecidas por los prestamistas a nivel nacional:
Tipos de interés hipotecarios medios actuales
| tipo de préstamo | Tasa de interés | Hace una semana | Cambio |
|---|---|---|---|
| Tasa fija a 30 años | 7,29% | 7,14% | +0.15 |
| Tasa fija a 15 años | 6,48% | 6,39% | +0.09 |
| Tasa de hipoteca jumbo a 30 años | 7,28% | 7,12% | +0.16 |
| Tasa de refinanciamiento de hipoteca a 30 años | 7,30% | 7,14% | +0.16 |
Actualizado el 7 de noviembre de 2022.
Cómo encontrar tasas hipotecarias personalizadas
Para encontrar una tasa hipotecaria personalizada, hable con su agente hipotecario local o utilice un servicio hipotecario en línea. Para encontrar la mejor hipoteca de vivienda, deberá considerar sus objetivos y finanzas actuales.
Las tasas de interés específicas variarán en función de factores que incluyen la calificación crediticia, el pago inicial, la relación deuda-ingreso y la relación préstamo-valor. En general, desea un buen puntaje crediticio, un pago inicial más alto, un DTI más bajo y un LTV más bajo para obtener una tasa de interés más baja.
Más allá de la tasa de interés de la hipoteca, los factores que incluyen los costos de cierre, las tarifas, los puntos de descuento y los impuestos también pueden afectar el costo de su casa. Asegúrese de hablar con varios prestamistas diferentes, por ejemplo, bancos locales y nacionales, cooperativas de crédito y prestamistas en línea, y compare precios para encontrar la mejor hipoteca para usted.
¿Cómo afecta el plazo del préstamo a mi hipoteca?
Una cosa importante a considerar al elegir una hipoteca es el plazo del préstamo o el calendario de pagos. Los plazos de hipoteca que más se ofrecen son a 15 y 30 años, aunque también puedes encontrar hipotecas a 10, 20 y 40 años. Otra distinción importante es entre hipotecas de tasa fija y tasa ajustable. Las tasas de interés en una hipoteca de tasa fija son estables durante la duración del préstamo. A diferencia de una hipoteca de tasa fija, las tasas de interés de una hipoteca de tasa ajustable solo son estables durante un cierto período de tiempo (generalmente cinco, siete o 10 años). Después de eso, la tasa cambia anualmente según la tasa de mercado.
Al elegir entre una hipoteca de tasa fija y tasa ajustable, debe pensar en cuánto tiempo planea quedarse en su casa. Para aquellos que planean vivir a largo plazo en una casa nueva, las hipotecas de tasa fija pueden ser la mejor opción. Las hipotecas de tasa fija ofrecen más estabilidad en el tiempo en comparación con las hipotecas de tasa ajustable, pero las hipotecas de tasa ajustable pueden ofrecer tasas de interés más bajas por adelantado. Sin embargo, podría obtener una mejor oferta con una hipoteca de tasa ajustable si solo tiene planes de conservar su casa durante algunos años. No existe el mejor plazo de préstamo como regla general; todo depende de tus objetivos y de tu situación financiera actual. Es importante investigar y saber qué es lo más importante para usted al elegir una hipoteca.