Algunas tasas hipotecarias seguidas de cerca crecieron en los últimos siete días. Las tasas hipotecarias promedio fijas a 15 años y fijas a 30 años aumentaron. Al mismo tiempo, también se impulsaron las tasas promedio para las hipotecas de tasa ajustable 5/1.
Después de casi un año de aumento de las tasas hipotecarias, los prestatarios finalmente comienzan a sentir algo de alivio. Las tasas han ido disminuyendo gradualmente desde que alcanzaron su punto máximo a fines de 2022, aunque las tasas actuales siguen siendo casi el doble de lo que eran durante el entorno de tasas bajas récord de la pandemia.
La inflación y la serie de aumentos de tasas que implementó la Reserva Federal en 2022 en un intento por frenarla contribuyeron en parte al aumento de las tasas hipotecarias. Las tasas hipotecarias alcanzaron un máximo de 20 años a fines de 2022, pero ahora el entorno macroeconómico está cambiando nuevamente.
La inflación general sigue siendo alta, pero ha estado cayendo lenta pero constantemente todos los meses desde que alcanzó su punto máximo en junio de 2022. La decisión de la Fed de aumentar la tasa de fondos federales en un 0,25% el 1 de febrero después de su última reunión, el aumento más pequeño desde marzo de 2022, sugiere que la inflación puede estar enfriándose y que el banco central podría suavizar sus aumentos de tasas.
¿Qué significa esto para los compradores de vivienda este año? Es probable que las tasas hipotecarias disminuyan ligeramente en 2023, aunque es muy poco probable que regresen a los niveles mínimos de 2020 y 2021. Sin embargo, la volatilidad de las tasas puede continuar durante algún tiempo. «Se espera que las tasas hipotecarias suban y bajen en la primera mitad del año, al menos hasta que haya un consenso sobre cuándo la Fed terminará de subir las tasas de interés», dice Greg McBride, CFA y analista financiero jefe de Bankrate. (Al igual que CNET Money, Bankrate es propiedad de Red Ventures). McBride espera que las tasas bajen de manera más constante a medida que avanza el año. «Las tasas hipotecarias fijas a treinta años terminarán el año cerca del 5,25%», pronostica.
En lugar de preocuparse por las tasas hipotecarias del mercado, los compradores de viviendas deben concentrarse en lo que pueden controlar: obtener la mejor tasa que puedan para su situación. Tome medidas para mejorar su puntaje de crédito y ahorre para el pago inicial para aumentar sus probabilidades de calificar para la tasa más baja disponible. Además, asegúrese de comparar las tasas y los cargos de varios prestamistas para obtener la mejor oferta. Mirar la tasa de porcentaje anual, o APR, le mostrará el costo total del préstamo y lo ayudará a comparar manzanas con manzanas.
Hipotecas a tipo fijo a 30 años
El promedio de la tasa hipotecaria fija a 30 años es de 6,66%, lo que representa un aumento de 20 puntos básicos como hace siete días. (Un punto base equivale a 0.01%). El plazo de préstamo más común es una hipoteca fija a 30 años. Una hipoteca de tasa fija a 30 años generalmente tendrá un pago mensual más bajo que una hipoteca a 15 años, pero generalmente una tasa de interés más alta. Aunque pagará más intereses con el tiempo (está pagando su préstamo en un plazo más largo), si está buscando un pago mensual más bajo, una hipoteca fija a 30 años puede ser una buena opción.
Hipotecas a tipo fijo a 15 años
La tasa promedio para una hipoteca fija a 15 años es 6.01%, lo que representa un aumento de 30 puntos básicos en comparación con hace una semana. Definitivamente tendrá un pago mensual mayor con una hipoteca fija a 15 años en comparación con una hipoteca fija a 30 años, incluso si la tasa de interés y el monto del préstamo son los mismos. Sin embargo, si puede pagar los pagos mensuales, un préstamo a 15 años tiene varios beneficios. Por lo general, obtendrá una tasa de interés más baja y pagará menos intereses en total porque está pagando su hipoteca mucho más rápido.
Hipotecas de tasa ajustable 5/1
Un ARM 5/1 tiene una tasa promedio de 5.49%, un aumento de 7 puntos básicos desde hace siete días. Por lo general, obtendrá una tasa de interés más baja (en comparación con una hipoteca fija a 30 años) con una hipoteca de tasa ajustable 5/1 en los primeros cinco años de la hipoteca. Sin embargo, es posible que termine pagando más después de ese tiempo, según los términos de su préstamo y cómo cambia la tasa con la tasa del mercado. Si planea vender o refinanciar su casa antes de que cambie la tasa, una hipoteca de tasa ajustable podría tener sentido para usted. De lo contrario, los cambios en el mercado podrían aumentar significativamente su tasa de interés.
Tendencias de las tasas hipotecarias
Las tasas hipotecarias fueron históricamente bajas durante la mayor parte de 2020 y 2021, pero aumentaron de manera constante a lo largo de 2022. La Reserva Federal elevó la tasa de fondos federales objetivo, que influye en el costo de la mayoría de los préstamos al consumidor, incluidas las hipotecas, siete veces en 2022 en un intento de frenar inflación récord. Aunque la Reserva Federal no controla directamente las tasas hipotecarias, una inflación más alta y una tasa de fondos federales más alta tienden a generar tasas hipotecarias más altas.
El último aumento de 0,25 % de la Fed, menor que sus seis aumentos anteriores de 0,75 % o 0,5 %, representa un cambio en la postura de la Fed y sugiere que el banco central podría ser menos agresivo en sus aumentos de tasas en 2023 si la inflación continúa. abajo. Pero la inflación todavía está lejos del rango objetivo del 2% de la Fed y los funcionarios de la Fed han declarado repetidamente (PDF) que serán necesarios aumentos de tasas adicionales, aunque más pequeños. Dicho todo esto, si bien es posible que veamos que las tasas hipotecarias retroceden gradualmente este año, los prestatarios no deben esperar una fuerte caída o un regreso a los mínimos de la pandemia.
Utilizamos las tasas recopiladas por Bankrate, que es propiedad de la misma empresa matriz que CNET, para realizar un seguimiento de los cambios en estas tasas diarias. Esta tabla resume las tasas promedio ofrecidas por los prestamistas en los EE. UU.:
Tipos de interés hipotecarios medios actuales
| tipo de préstamo | Tasa de interés | Hace una semana | Cambiar |
|---|---|---|---|
| Tasa fija a 30 años | 6,66% | 6,46% | +0.20 |
| Tasa fija a 15 años | 6,01% | 5,71% | +0.30 |
| Tasa de hipoteca jumbo a 30 años | 6,69% | 6,49% | +0.20 |
| Tasa de refinanciamiento de hipoteca a 30 años | 6,77% | 6,51% | +0.26 |
Tarifas al 13 de febrero de 2023.
Cómo encontrar tasas hipotecarias personalizadas
Para encontrar una tasa hipotecaria personalizada, reúnase con su agente hipotecario local o use un servicio hipotecario en línea. Asegúrese de tener en cuenta su situación financiera actual y sus objetivos al buscar una hipoteca.
Las cosas que afectan la tasa de interés que podría obtener en su hipoteca incluyen: su puntaje de crédito, pago inicial, relación préstamo-valor y su relación deuda-ingresos. En general, desea un buen puntaje crediticio, un pago inicial más alto, un DTI más bajo y un LTV más bajo para obtener una tasa de interés más baja.
La tasa de interés no es el único factor que afecta el costo de su casa. Asegúrese de considerar también otros factores como tarifas, costos de cierre, impuestos y puntos de descuento. Asegúrese de hablar con una variedad de prestamistas, como bancos locales y nacionales, cooperativas de crédito y prestamistas en línea, y compare precios para encontrar el mejor préstamo hipotecario para usted.
¿Cuál es el mejor plazo de préstamo?
Al elegir una hipoteca, es importante tener en cuenta el plazo del préstamo o el calendario de pagos. Los plazos de hipoteca que más se ofrecen son a 15 y 30 años, aunque también puedes encontrar hipotecas a 10, 20 y 40 años. Las hipotecas se dividen además en hipotecas de tasa fija y de tasa ajustable. Las tasas de interés en una hipoteca de tasa fija son fijas durante la duración del préstamo. Para las hipotecas de tasa ajustable, las tasas de interés se fijan durante un cierto número de años (generalmente cinco, siete o 10 años), luego la tasa cambia anualmente según la tasa de interés actual en el mercado.
Al elegir entre una hipoteca de tasa fija y tasa ajustable, debe considerar cuánto tiempo planea quedarse en su casa. Para las personas que planean quedarse a largo plazo en una casa nueva, las hipotecas de tasa fija pueden ser la mejor opción. Las hipotecas de tasa fija ofrecen una mayor estabilidad a lo largo del tiempo en comparación con las hipotecas de tasa ajustable, pero las hipotecas de tasa ajustable pueden ofrecer tasas de interés más bajas por adelantado. Sin embargo, si no tiene planes de mantener su nueva casa por más de tres a 10 años, una hipoteca de tasa ajustable puede ofrecerle una mejor oferta. El mejor plazo de préstamo depende de su situación y objetivos específicos, así que asegúrese de pensar en lo que es importante para usted al elegir una hipoteca.