Zanifu, una fintech de Kenia que proporciona financiación de inventario a micro, pequeñas y medianas empresas, ha recaudado 11,2 millones de dólares en financiación de deuda y capital en una ronda previa a la Serie A liderada por Beyond Capital Ventures y Variant Investments. En la ronda también participaron Founders Factory Africa, AAIC Investment, Google Black Founders Fund y el inversor existente Launch Africa. Esto eleva el financiamiento total de deuda y capital recaudado por la puesta en marcha a $ 12.7 millones.
La fintech proporciona crédito de inventario a los minoristas y la nueva financiación le permitirá ampliar la solución también a los distribuidores, dijo a TechCrunch el cofundador y director ejecutivo de la startup, Steve Biko.
Zanifu apunta a empresas a las que les resulta difícil acceder al crédito de instituciones financieras formales por falta de estructura, libros de contabilidad y activos que puedan usarse como garantía, dijo Biko. Sin embargo, estas empresas necesitan crédito para sostener sus operaciones y/o expandir sus negocios. Zanifu otorga crédito a las empresas en función de los datos que recopila de ellas y sus proveedores. La fintech elimina el riesgo de la línea de crédito pagando directamente a sus proveedores.
«En nuestro primer producto, sólo prestamos préstamos a minoristas para ayudarlos a expandir su negocio, pero descubrimos que los distribuidores tienen un problema similar», dijo Biko.
El financiamiento de acciones varía según el tamaño del negocio, pero los distribuidores pueden acceder hasta $10,000, mientras que los minoristas obtienen productos cuyo valor oscila entre $200 y $500. La startup dice que hasta ahora ha otorgado crédito a 13,000 microempresas y ya ha atendido a 500 distribuidores luego de la expansión de su base de clientes.
Se cobra un interés mensual del 5% al 6% y, hasta ahora, se ha informado de una tasa de reembolso del 99,2%, debido a varios factores, incluido el algoritmo de suscripción de Zanifu que, según Biko, ha mejorado con el tiempo.
Sus clientes utilizan una aplicación de Android para conocer su límite de crédito y realizar pedidos. La fintech ha integrado múltiples canales de pago en la aplicación para facilitar los pagos rápidos. También permite a los minoristas pagar las acciones compradas a otros distribuidores no incluidos en su base de datos.
“Descubrimos que la mayoría de estos minoristas, especialmente en este mercado, tienen múltiples distribuidores. Y aumentamos sus límites y les permitimos pagar a cualquiera de sus distribuidores”, dijo, y agregó que Zanifu está construyendo una plataforma para que los distribuidores actualicen sus unidades de mantenimiento de existencias.
Tras la nueva financiación, la startup planea ampliar sus operaciones en Kenia, archivando su plan anterior de expandirse a Ghana y Uganda, algunos de los mercados donde las pequeñas empresas también tienen dificultades para recaudar capital para sus operaciones y crecimiento. En África, las pequeñas empresas son motores económicos; estudios muestran que representan casi el 90% de las empresas en el continente y contribuyen significativamente a la creación de empleo. Se estima que Kenia tiene una brecha de financiamiento de $ 19 mil millones para las MIPYME.
Otras empresas que atienden las necesidades crediticias de estas empresas en Kenia incluyen Pezesha y Solv, respaldada por Standard-Chartered Ventures.
“Hemos decidido profundizar en Kenia. Nos estamos enfocando en servir a más micro-PyMEs y también en atraer a más distribuidores a nuestro redil, y en asegurarnos de que el capital que estamos distribuyendo genere retornos para estos negocios y ayudándolos a crecer. Así que así es realmente como lo estamos viendo por ahora. Iremos a otros mercados una vez que alcancemos la rentabilidad”, dijo Biko, quien cofundó Zanifu con Sebastian Mithika.
La fintech, que tiene licencia del Banco Central de Kenia, planea ofrecer otros servicios financieros como seguros y crear herramientas para (por ejemplo) ayudar a las empresas a gestionar el inventario y llevar la contabilidad.