En el Zürcher Kantonalbank todo va bien. Gracias al auge del negocio de intereses y a las entradas de dinero nuevo, los beneficios anuales aumentaron un 17 por ciento hasta 1,24 mil millones de francos. El cantón y los municipios reciben distribuciones de beneficios sin precedentes.
Zuercher Kantonalbank Suiza 24 de septiembre de 2020. REUTERS/Arnd Wiegmann
El Zürcher Kantonalbank (ZKB) reconoce su origen desde el nombre de la empresa. En el sitio web se indica también que en el banco, controlado al 100 por ciento por el cantón de Zúrich, los pensamientos y acciones se dirigen principalmente al cantón de Zúrich. Sin embargo, el «banco cercano», como dice la promesa publicitaria, parece cada vez más percibir la proximidad a la ciudad más grande de Suiza como una limitación. En cualquier caso, el banco se está introduciendo cada vez más en zonas fuera de Zúrich.
Un beneficio récord para el grupo
Recientemente llamaron la atención dos anuncios: poco antes de Navidad, el banco anunció que introduciría en toda Suiza una nueva oferta de banca digital sin comisiones anuales para cuentas privadas o tarjetas de débito bajo el nombre “ZKB Banking”. Y a finales de enero redoblaron su apuesta y anunciaron que querían reforzar el asesoramiento a fondos de pensiones y clientes institucionales en la Suiza francófona y que abrirían también una oficina en Lausana.
La expansión geográfica se produce desde una posición de fuerza. Así lo demuestran las cifras publicadas el viernes por la mañana para el ejercicio 2023. El año pasado, el segundo banco universal más grande del país aumentó su beneficio consolidado un 17 por ciento, hasta 1,240 millones de francos. Esto permitirá reforzar aún más el capital social y realizar la mayor distribución de beneficios hasta la fecha al cantón de Zúrich y sus municipios con un importe de 528 millones de francos.
El cambio de tipos de interés iniciado por el Banco Nacional Suizo (SNB) es el principal responsable de los burbujeantes ingresos. Las tres áreas de negocio de ZKB contribuyeron al aumento de los beneficios. Claramente el mayor aumento, de un 30 por ciento en comparación con el año anterior, fue el resultado neto del negocio de intereses. Los otros dos sectores, el negocio de comisiones y servicios y el negocio comercial, sólo mejoraron alrededor de un 1,5 por ciento.
El hecho de que la gente busque cada vez más la felicidad fuera de Zúrich en ZKB Banking, lo que generó en enero de 2024 un número significativamente mayor de aperturas de cuentas que el año anterior, tiene que ver sobre todo con la digitalización. Los productos en línea también son relativamente fáciles de escalar en el negocio bancario y, por lo tanto, pueden ofrecerse rápidamente fuera del cantón. Esto no es nada nuevo en el mundo de los bancos cantonales. En 2020, por ejemplo, ZKB lanzó en toda Suiza Frankly, una aplicación del pilar 3a. El Glarner Kantonalbank ya había lanzado en 2012 la hipoteca online Hypomat a nivel nacional.
Vista del oeste de Suiza y Alemania
¿La expansión geográfica del ZKB generará rencor entre otros bancos cantonales? La Asociación de Bancos Cantonales Suizos (VSKB) no quiere hacer comentarios sobre las últimas decisiones del ZKB. Sin embargo, se rechaza la suposición que a veces se escucha de que existe un acuerdo tácito entre los bancos cantonales donde los ataques fuera del cantón son generalmente tolerados (banca privada y clientes corporativos) y donde no (banca minorista).
Según la VSKB, entre los bancos cantonales no existe ningún acuerdo que regule o limite las actividades comerciales de los bancos fuera del cantón, sobre todo porque esto sería problemático desde el punto de vista del derecho de competencia. A lo sumo, una restricción surge de las leyes cantonales, que a menudo definen al cantón como la principal zona comercial y sólo permiten negocios en el resto de Suiza «siempre que esto no genere riesgos desproporcionados para el banco».
En el caso de ZKB, el negocio va más allá de Suiza. Hace un año, el banco recibió una “exención simplificada” de Alemania. Esto significa que puede dirigirse y asesorar activamente a clientes adinerados de banca privada en Alemania desde Suiza sin tener que operar una sucursal local. Aún no se sabe cuánto dinero aportará esta innovación a las arcas en 2023, ya que el ZKB no tiene ningún informe de segmento y no publica las cifras.