Cómo cancelar su deuda estudiantil

El mes pasado, la administración de Biden anunció su tan esperado plan de deuda de préstamos estudiantiles, un primer intento de abordar el hecho de que el estudiante universitario promedio se gradúa con una deuda de alrededor de $25,000. El plan cancelará $10,000 en préstamos federales para prestatarios que ganan menos de $125,000 y hasta $20,000 para prestatarios de bajos y medianos ingresos que anteriormente recibieron Becas Pell. El Departamento de Educación ha dicho que la solicitud para el alivio de la deuda se pondrá en línea a principios de octubre, pero muchas logísticas sobre el lanzamiento siguen siendo turbias. ¿Cómo saber si califica? ¿Qué pasa si ya pagó su deuda? ¿Se gravará el alivio? ¿Podrían los republicanos seguir arruinando todo?

The Cut habló con el experto en ayuda financiera Mark Kantrowitz sobre lo que necesita saber para cancelar su deuda estudiantil.

Según el Departamento de Educación de EE. UU., solo los préstamos federales, incluidos los préstamos subsidiados y no subsidiados, Parent Plus y Grad, obtenidos antes del 30 de junio de 2022, son elegibles para el alivio. Los préstamos privados no son elegibles. Si gana menos de $125,000, o $250,000 para parejas casadas que presentan una declaración conjunta, es elegible para una cancelación de deuda de $10,000 independientemente de si ha terminado su título. Los beneficiarios de la Beca Pell son elegibles para un alivio de hasta $20,000. (Confirme el estado de su Beca Pell iniciando sesión en studentaid.gov y consultando la sección «My Aid», o comuníquese con la oficina de ayuda financiera de su escuela y pregunte). Para determinar si cumple con los requisitos de ingresos, revise su ingreso bruto ajustado en su declaraciones de impuestos de 2021 o 2020; por CNBC, cualquiera funcionará.

Si bien la fecha límite oficial para presentar su solicitud de alivio de la deuda es el 31 de diciembre de 2023, Kantrowitz recomienda enviarla antes del 15 de noviembre de 2022. Tomará de cuatro a seis semanas cancelar su deuda y lo ideal es reducir su saldo general. antes de que expire la pausa de pago de la era de la pandemia a fin de año. “Si presenta su solicitud más cerca de la fecha límite, sus préstamos serán perdonados más tarde, pero también pagará intereses sobre el monto que habría sido perdonado”, dice Kantrowitz. La Casa Blanca ha dicho que 8 millones de prestatarios que ya están inscritos en planes de pago basados ​​en los ingresos podrían recibir una cancelación automática, pero incluso si se encuentra entre esos prestatarios, Kantrowitz lo insta encarecidamente a que presente una solicitud para que el proceso sea infalible.

Es posible que pueda solicitar un reembolso, pero solo en los pagos que realizó durante la pausa de la era de la pandemia. Si bien los prestatarios no han tenido que realizar pagos desde marzo de 2020 y no se han acumulado intereses, algunos aún han realizado pagos y, en ciertos casos, su saldo pendiente ahora es inferior al umbral de cancelación. Si ese es usted, llame a su administrador de préstamos y pregunte sobre un reembolso. Por ejemplo, si debía $ 10,000 antes de la pandemia y lo redujo a $ 5,000 durante la pausa, solo obtendrá $ 5,000 en la cancelación de la deuda. Pero si solicita un reembolso, puede recibir $ 5,000 de regreso y luego cancelar su saldo de $ 10,000. “Si pagó sus préstamos en febrero de 2020, no tiene suerte. Los pagos anteriores no cuentan”, dice Kantrowitz.

Si refinanció sus préstamos federales en préstamos privados durante esa pausa, esa es otra oportunidad para un posible reembolso. “Sus préstamos federales serán restablecidos, pero obtendrá la condonación de su préstamo”, dice Kantrowitz, quien recomienda que todos los prestatarios que hicieron pagos adicionales o pagaron su deuda durante la pandemia soliciten reembolsos. “Este es un proceso nuevo”, dice Kantrowitz. «Quién sabe qué líos burocráticos puede encontrar, así que es mejor preguntar de todos modos».

Sí, los préstamos federales para padres son elegibles según los ingresos del padre prestatario. Si usted es un dependiente en la escuela, su elegibilidad para la cancelación será determinada por los ingresos de su padre prestatario. Para estudiantes independientes o graduados que de otro modo abandonaron la escuela, la cancelación se basa en los ingresos personales. El estado de la Beca Pell también se basa en quién tomó prestado el préstamo: si un padre recibió una Beca Pell en la universidad pero obtuvo un préstamo en nombre de un estudiante, el padre es elegible para una ayuda de $20,000.

El plan de deuda está exento del impuesto federal sobre la renta, pero dependiendo de dónde viva, Kantrowitz dice que aún puede estar sujeto al impuesto estatal sobre la renta. Es una base de caso por caso, pero incluso si su estado grava el alivio, Kantrowitz aún recomienda solicitarlo. “Incluso si está sujeto a impuestos, la cantidad de impuestos es mucho menor que la cantidad perdonada”, explica Kantrowitz. “No tiene sentido no aplicar”.

el washington Correo ha informado que los fiscales estatales republicanos y otros conservadores líderes están explorando demandas para bloquear potencialmente el plan de deuda. A partir de septiembre, no se ha presentado nada, y la administración de Biden sigue confiando en que las posibles demandas no se detendrán. “Existe la posibilidad de que haya un caso judicial que retrase la cancelación”, dice Kantrowitz, pero señala que incluso si está bloqueada, cualquier persona que ya haya recibido ayuda podrá conservarla. Kantrowitz dice que las demandas podrían presentarse una vez que se condonen los primeros préstamos. “Solo pueden presentar una demanda cuando la administración realmente ha tomado medidas con respecto al alivio”, dice. Solo otra razón para aplicar tan pronto como puedas.