Foto-Ilustración: por The Cut; Fotos: Getty Images
Un miembro de la familia falleció recientemente y recibiré una herencia de seis cifras de un fideicomiso. Ya tengo un asesor financiero y estoy trabajando en un plan para ahorrar/invertir la mitad y regalar la otra mitad. Mi pregunta es, ¿cómo planteo esto con mis amigos? Gano un salario razonable de mi trabajo de servicio público y todavía tengo préstamos estudiantiles para pagar. Para mi vida y estilo de vida cotidianos inmediatos, no espero que este dinero cambie nada de manera significativa. Pero la seguridad de tener repentinamente ahorros para la jubilación, además de poder hacer donaciones significativas a organizaciones sin fines de lucro y de base que me importan, es diferente.
Este no es el tipo de dinero en el que de repente podría dejar de trabajar cuando era joven y vivir lujosamente, pero es mucho dinero y me doy cuenta de que tengo muchos privilegios para obtenerlo. Todavía no he hablado con mis amigos cercanos sobre esto, y se siente extraño mencionarlo, pero se siente más extraño no compartir información en absoluto. Además, he sido una persona que pone los ojos en blanco sobre lo que percibo como vidas fáciles de los beneficiarios de «fondos fiduciarios» en el pasado, ¡y ahora soy uno de ellos!
Mis amigos son empáticos y razonables, pero me siento cohibido por haber recibido mucho dinero por el que no hice nada. ¿Cómo recomendarías hablar con amigos sobre esto?
Puede ser discordante heredar dinero, especialmente cuando es el resultado de la muerte de un ser querido. Parece que tiene un gran plan para lo que está haciendo con él (donar a las causas que le interesan y ahorrar el resto), y me alegra que tenga un asesor financiero que lo guíe.
Pero los cambios repentinos en su situación financiera también pueden aislarlo. Solía estar en el mismo barco que sus compañeros: capaz de permitirse cosas similares, relacionándose con los desafíos financieros de los demás. No es como si estuviera renunciando a su trabajo o comprando un yate ahora, pero este dinero lo coloca en un nivel de recursos diferente. Eso es increíblemente afortunado, por supuesto, pero también es un poco solitario.
Puedo entender su deseo de hablar con amigos cercanos sobre esto, así como su inquietud sobre cómo podría afectar sus relaciones. Si hay algo sobre lo que todos tienen opiniones, es sobre el dinero de otras personas, especialmente cuando proviene de un fondo fiduciario. Eres inteligente al andar con cuidado y ser considerado al respecto.
Para encontrar la mejor manera de abordar este tema, hablé con varias personas que trabajan con familias con riqueza multigeneracional. Ellen Perry, la fundadora de Wealthbridge Partners, recomienda comenzar considerando tres preguntas: Por qué quieres decirle a alguien, quién quieres contarlo y cómo quieres decirles.
“He tenido muchos clientes a lo largo de los años que preguntan cosas como: ‘¿Cuándo debo decirle a una persona con la que estoy saliendo que tengo este dinero? Si salgo a comer pizza con amigos, ¿debería pagar la cuenta porque puedo pagarla, o eso acabará con la dinámica de poder en la relación?’”, dice. “En esencia, estas son preguntas sobre identidad, pertenencia y confianza”.
El primer paso es pensar en tu objetivo. “Pregúntate a ti mismo, ‘¿Qué estoy buscando? ¿Es transparencia y franqueza, para profundizar mi relación?’”, dice Perry. Es normal y saludable procesar los cambios de la vida discutiéndolos con su círculo íntimo. Revelar esta noticia también puede sentirse como una parte natural de una amistad cercana, y ocultarlo sería como ocultar algo. Todas estas son razones válidas para mencionarlo, dice Perry. (Por otro lado, las malas razones incluirían tratar de ganar estatus o impresionar a las personas con su dinero. Sin embargo, ninguno de esos suena realmente como su problema).
A continuación, piensa en quién le gustaría contar, específicamente. “Cada vez que divulgamos algo privado o sensible, hay un cálculo sobre si se puede confiar en el destinatario”, continúa Perry. “¿Podría interrumpir la amistad de alguna manera? ¿Se lo dirán a otras personas? Esta será una evaluación de amigo por amigo. Si tu instinto es guardar silencio por autoprotección, presta atención a esa intuición. No siempre puede anticipar o controlar la respuesta de una persona, pero vale la pena pensar en lo que espera que haga o diga, y cómo afectará su relación.
Otra prueba de fuego es que debe sentirse cómodo expresando esas preocupaciones a la persona en cuestión. Por ejemplo: “Espero que mantengas esto entre nosotros. Y si cambia la forma en que piensas de mí, házmelo saber, porque valoro nuestra amistad”, etc.
Finalmente, prepárate para la conversación en sí y para las preguntas de seguimiento que tus amigos puedan plantear. Es decir, ¿quieres revelar la cantidad de dinero que recibiste? “La gente casi siempre pregunta cuánto, y debes estar listo con una respuesta que te haga sentir cómodo”, dice Perry.
Basado en su vaga caracterización de «seis cifras», asumo que preferiría no dar una cantidad. Y eso es sabio. La gente tiende a fijarse en números específicos como si fuera dinero en efectivo en su bolsillo; teniendo en cuenta que este dinero está en un fideicomiso, la mayor parte probablemente esté invertida y es posible que ni siquiera sea de fácil acceso para usted. Entonces, si la gente pregunta, Perry recomienda decir algo como «Es un par de veces mi salario» o «Está en las seis cifras» o «Todavía estoy pensando en eso y preferiría no compartirlo».
También vale la pena ser explícito sobre su gratitud por estar en esta posición afortunada, dice Jennifer Pendergast, consultora de empresas familiares multigeneracionales y profesora de la Escuela de Administración Kellogg de la Universidad Northwestern. “Es mejor errar por el lado de la humildad y el aprecio”, dice ella. “Podrías decir algo como, ‘Soy muy afortunado de que este miembro de mi familia X, y ganaron suficiente dinero para dejarme algo en su testamento. Ahora estoy averiguando cómo ser un buen administrador de este regalo y usarlo de manera productiva’”.
Pendergast también señala que tampoco tiene que ser necesariamente un gran problema. “Lo más probable es que la mayoría de tus amigos no noten ninguna diferencia en tu vida”, dice ella. Esto no significa que no sea una gran ventaja, la riqueza generacional definitivamente lo es, pero con suerte, es solo eso, y no una brecha en sus relaciones.
La columnista de asesoramiento financiero de The Cut, Charlotte Cowles, responde a las preguntas personales de los lectores sobre finanzas personales. Envíe sus acertijos de dinero por correo electrónico a [email protected]