La seguridad física también es una preocupación que las nuevas empresas fintech están tratando de abordar. Cuantos más bancos se conecten en línea e ingresen al espacio, más seguras estarán las personas involucradas en la industria. Con Mastercard y Visa fuera del juego, las nuevas empresas de software han intervenido para garantizar que los minoristas de cannabis pequeños y grandes muestren transparencia en cada paso. El simple hecho de trasladar a los clientes de una plataforma de transacciones en papel a una digital ayuda a un dispensario a documentar su trabajo y seguir cumpliendo con el gobierno federal.
Diseñar de nuevo y establecer el tono
Adentrarse en las áreas grises de la banca de cannabis requiere que estas nuevas empresas reúnan un equipo mixto de expertos familiarizados con los pagos en efectivo tradicionales y los ecosistemas digitales, además de personas que han experimentado con soluciones de pago creativas. Todos los involucrados deben saber exactamente cómo el cannabis es una bestia diferente.
“Queremos incorporar los recursos de productos, ingeniería y asociaciones que han experimentado instituciones a gran escala y fintechs progresistas. Pueden tomar esos aprendizajes y aplicarlos a una industria que está desatendida. Tienes que ser muy creativo”, dice Ryan Himmel, director de asociaciones estratégicas de LeafLink, una plataforma B2B de tecnología mayorista para la industria del cannabis. Para LeafLink, su enfoque del problema se desarrolló a partir de una práctica denominada financiación de facturas.
El financiamiento de facturas es cuando LeafLink proporciona pagos por adelantado para un proveedor a través de ACH, de la misma manera que un banco procesa un cheque de pago, mientras luego asigna facturas a los minoristas finales. Al facilitar el movimiento digital de grandes sumas de dinero, la puesta en marcha facilita la escalabilidad de estos proveedores. Las cooperativas de ahorro y crédito, en particular, han liderado la carga en la adaptación de fintech, en comparación con los bancos nacionales, debido a su menor escala y capacidad para atender a sus comunidades locales.
Del mismo modo, hay muchos factores a los que un minorista orientado al cliente debe adaptarse. “Para un minorista de cannabis, su punto de venta no puede ser lo mismo que un restaurante o un hotel. Tiene regulaciones estatales, informes de impuestos y verificación de identidad para su consumidor. Por lo tanto, el software POS tiene que ser capaz de adaptarse a todos esos atributos”, dice Jessika Wood, directora de asociaciones de pagos estratégicos en Dutchie, una plataforma que se ocupa del punto de venta, el comercio electrónico, los pagos y los seguros en la industria del cannabis. Ya no es simplemente una experiencia en persona, la pandemia de Covid-19 obligó a los dispensarios y proveedores a evolucionar y conectarse en línea para sobrevivir. Con eso, la experiencia del comprador se volvió digital y estableció el estándar.
“Estamos marcando la pauta en términos de lo que significa ‘cumplimiento’. A medida que el mercado madura y las cosas existen en el espacio y no se ve caer el cielo, cada vez más bancos se involucran”, dice Jennifer Yager, vicepresidenta sénior de cumplimiento contra el lavado de dinero en Valley Bank. Al asociarse con operadores de cannabis de varios estados, Valley Bank tuvo que ayudar a los clientes a encontrar bancos, proveedores de servicios de billetera e incluso empresas de transporte de efectivo que estuvieran dispuestas a tocar el dinero del cannabis.
La automatización reduciría la cantidad de recursos gastados en el cumplimiento, lo que ayudaría a los dispensarios más pequeños que pueden ingresar al mercado en una posición más desventajosa. Para estas nuevas empresas de tecnología financiera, además de una oportunidad comercial, la integración de la equidad social también es parte de su plan holístico. Muchos se asocian con The Last Prisoner Project para ayudar a redistribuir parte de sus ingresos por cannabis a aquellos que han sido encarcelados de manera desproporcionada debido a la prohibición del cannabis en el pasado. Establecer estándares de cumplimiento también significa establecer estándares y expectativas de equidad social para esta industria lucrativa pero también históricamente tensa.